Wat zijn de voordelen van de lineaire hypotheek?

Voordelen lineaire hypotheek
- Wat zijn de huidige vereisten bij hypotheek?
- Hoe aflossen gedurende looptijd?
- Lineair versus annuïteitenhypotheek: rekenvoorbeeld
- Is lineaire hypotheek voordelig?
- Reële afweging en voordelen lineaire hypotheek
Wat zijn de huidige vereisten bij hypotheek?
Wil je een hypotheek afsluiten dan gelden er een aantal uitgangspunten op basis waarvan deze kan worden verstrekt. Denk aan de volgende eisen:- er mag niet meer dan zes procent over de marktwaarde van de woning worden geleend bij het aangaan van de hypotheek en dat percentage daalt tot nul procent in 2018;
- er moet minimaal vijftig procent afgelost worden gedurende of na looptijd;
- de hypotheek moet zijn gebaseerd op een vaste rentevoet;
- de lening moet voor de hypotheeknemer financieel draagbaar zijn;
- de hypotheek moet geheel worden afgelost gedurende de looptijd indien men van de hypotheekrenteaftrek wil profiteren.
Welke hypotheekvormen kunnen daartoe worden toegepast?
Hoe aflossen gedurende looptijd?
Binnenkort lijkt het een vereiste te worden dat de koper van een woning gedurende de looptijd moet aflossen. De definitieve beslissing ligt uiteraard bij hoe de politiek hierover gaat beslissen en of er geen betere alternatieven kunnen worden aangedragen. De volgende twee manieren zijn beschikbaar:- lineaire hypotheek waarbij de hypotheek iedere maand voor hetzelfde deel wordt afbetaald waardoor de kosten gedurende de looptijd minder worden;
- annuïteitenhypotheek waarbij men iedere maand hetzelfde bedrag aan kosten gedurende de looptijd kwijt is.
Wat voor voordelen biedt de lineaire hypotheek boven de annuïteitenhypotheek?
Lineair versus annuïteitenhypotheek: rekenvoorbeeld
Stel je voor dat je een beperkte hypotheeklening aangaat van bijvoorbeeld 115.000 euro tegen een rentestand van 4,75% per jaar oftewel 0,3874% per maand over een looptijd van 30 jaar onder de NHG.Hoeveel ben je dan aan rentekosten kwijt over de looptijd bij de annuïteitenhypotheek:
- onkosten per maand: 115.000*0,003874/(1-1,003874^-360) = 592,90 euro;
- onkosten gedurende de looptijd: 592,90*360 = 213.444 euro;
- oftewel de rentekosten zijn 213.444-115.000 = 98.444 euro.
Hoe zit dit bij de lineaire hypotheek?:
- onkosten per maand zijn variabel: de eerste maand is men 115.000*0,003874 = 445,51 aan rentekosten kwijt en 115.000/360 = 319.44 euro aan aflossing. Oftewel de eerste maand ben je 764,95 euro kwijt. Dit neemt af tot 1,24 euro rente en 319.44 euro aflossing in de laatste maand;
- onkosten gedurende de looptijd: 115.000+(445,51+1,24)*360/2 = 195.415 euro;
- oftewel de rentekosten bedragen 80.415 euro.