Wat is het nut van de NHG, Nationale Hypotheek Garantie?

Wilt u een hypotheek afsluiten dan heeft u de keus om te kiezen voor de NHG of juist niet. Dit is de Nationale Hypotheek Garantie, waarbij de garantie wordt gegeven dat betalingen kunnen worden gedaan. Indien de hypotheeklener de lening door omstandigheden (zoals een overlijden, werkloosheid) niet meer kan dragen, dan kan men bij de NHG aankloppen. Wat wordt er zoal binnen de NHG geregeld en is het goed om een hypotheek daarbinnen te nemen?

Nut NHG, Nationale Hypotheek Garantie

• Tot welke grens?
• Wat zijn de uitgangspunten bij NHG?
• Wat is de woonlastenfaciliteit?
• Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen
• Wel of geen Nationale Hypotheek Garantie

Tot welke grens?

Sluit u een hypotheek af dan wordt de garantie geboden voor de relatief lagere hypotheken. Dit heeft te maken met het feit dat de NHG overmatig dure woningaankopen niet worden gesteund, omdat daarbij het risico bij eventuele problemen te hoog zijn. Daarnaast geldt dat als men een dermate dure woning kan betalen dan is men ook kapitaal krachtig. De NHG garandeert woningaankopen tot een zeker bedrag, dat gekoppeld is de gemiddelde huizenprijs (1). Schaft u ook een woning aan dan doet u er altijd verstandig aan om een hypotheek te nemen waaraan de NHG is gekoppeld.

Wat zijn de uitgangspunten bij NHG?

Uiteraard moet u bij het aangaan van de hypotheek reeds hebben besloten om de NHG te nemen. Zo ja, dan heeft u recht op ondersteuning vanuit de NHG indien betalingsachterstand heeft opgelopen als er een wijziging van uw omstandigheden is ontstaan door:

• werkloosheid: hierdoor kunt u wegens het lagere inkomen binnen de WW de lasten niet meer dragen;
• u bent gescheiden: u gaat uit elkaar waardoor een andere lastenverdeling ontstaan met als gevolg dat er betalingsachterstanden ontstaan;
• uw partner is overleden: de aanvullende levensverzekering kan aflossen op uw hypotheek echter dit hoeft niet te betekenen dat er voldoende financiële ruimte is voor de nabestaande om de resterende maandelijkse onkosten te dragen.

Wat is de woonlastenfaciliteit?

Het kan voorkomen dat u tijdelijk door omstandigheden de woonlasten niet kunt dragen. In dat geval kunt u van de WLF gebruikmaken, zodat de lasten tijdelijk worden verlaagd passend bij uw bestaande inkomen. U moet het zien als de mogelijkheid om gedurende een beperkte periode lagere hypotheeklasten te hebben, zodat uw het betaalbaar is. Let wel dat u de opgebouwde achterstand in betalingen alsnog bij een verbetering van uw omstandigheden in de toekomst moet terugbetalen. Daartoe kunt u met de hypotheekverstrekker of via uw tussenpersoon afspraken maken aangaande, wanneer u één en ander wel compenseert.

Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen

Komt het door uw omstandigheden tot een gedwongen verkoop, omdat de hypotheekverstrekker uw omstandigheden eindeloos vindt worden dan is de kans reëel dat u een restschuld overhoudt. Dit kan op twee manieren ontstaan:

• enerzijds wordt bij een gedwongen verkoop veelal lager op de woning geboden dan de werkelijke marktwaarde;
• anderzijds kan de woningmarkt eveneens dalende zijn, waardoor biedingen extra laag worden gehouden om zo de risico’s voor de aankopende partij laag te houden.

Indien u niet reeds heeft afgelost op uw hypotheekschuld zal er een restschuld ontstaan. In dat geval kunt u bij stichting aankloppen, zodat uw schuld wordt overgenomen. De WEW draagt de schuld en er wordt een regeling aangegaan om die schuld zo goed als mogelijk terug te betalen. Daaraan moet u uiteraard alle medewerking verlenen. In sommige gevallen kan het komen tot een kwijtschelding van die schuld.

Wel of geen Nationale Hypotheek Garantie

Uiteraard is de keus aan uzelf of u onder de NHG een hypotheek wilt afsluiten. Voor net iets meer hypotheekrentevergoeding heeft u reeds voorgaande garanties en daarmee biedt het voor u als woningkoper zekerheid en veiligheid indien het onverhoopt minder goed met uw financiën gaat verlopen. Wilt u ook een hypotheek afsluiten laat u uitvoerig informeren naar de voordelen van een hypotheek onder de Nationale Hypotheek Garantie. Vergelijk daartoe online meerdere aanbieders omdat de gevraagde rentevergoeding per aanbieder aanzienlijk kan verschillen.

Lees verder

• Gedwongen verkoop met restschuld en schuld wegwerken
• Restschuld kwijtschelden via het waarborgfonds van de NHG
• De restschuld problematiek bij gedwongen verkoop