Restschuld 2020 en 2021 financieren

Ook met een restschuld kunt u in 2020 en 2021 een andere woning kopen met Nationale Hypotheekgarantie. Dit is de manier om de restschuld te financieren. De hypotheekrente op de financiering is fiscaal aftrekbaar en daarmee netto laag. De NHG premie bedraagt 1% en is eveneens fiscaal aftrekbaar. Let wel op de voorwaarden van de NHG, want die voorwaarden lijken elk jaar te worden aangescherpt. De hypotheekrenteaftrek op de restschuld kan 15 jaar een fiscale aftrekpost zijn. Al met al wordt een hypotheek met restschuld zo goed betaalbaar. Hoe berekent u de restschuld?

Inhoud

• Uw woning heeft een restschuld in 2020 en 2021
• Berekening restschuld
• Restschuld 2020 en 2021 financieren, de voorwaarden van de NHG hypotheek
• Kostengrens NHG 2020 en 2021, wat is de de maximaal toegestane hypotheek?
• Doorstroming op de woningmarkt wordt bevorderd
• Wacht niet te lang met het kopen van een huis

Uw woning heeft een restschuld in 2020 en 2021

In 2020 trok de woningmarkt verder aan en ook voor 2021 zijn de vooruitzichten voor de woningprijzen heel gunstig. Dat is voor steeds meer mensen een goede reden om de woningmarkt betreden. Onder deze toetreders zijn nog veel mensen met een restschuld op de hypotheek van de oude woning. De huizenprijzen stegen in 2020. Ontstaat er bij verkoop toch een restschuld die u opnieuw moet financieren wanneer er geen spaargeld voorhanden is, dan is er goed nieuws. Banken mogen uw restschuld meefinancieren.

Berekening restschuld

Met restschuld wordt bedoeld de schuld die u houdt wanneer u u uw eigen woning verkoopt. Is uw hypotheek 30.000 euro hoger dan de waarde van de woning en maakt u bij verkoop 2.000 euro aan verkoopkosten, dan is de restschuld gelijk aan 32.000 euro. Voor dit bedrag moet u dus een financiering zien te vinden.

Restschuld 2020 en 2021 financieren, de voorwaarden van de NHG hypotheek

Banken zijn niet verplicht om een restschuld mee te financieren, maar mogen dat wel doen. Het financieren van de restschuld zal dus niet altijd even eenvoudig zijn, maar misschien biedt de Nationale Hypotheek Garantie NHG u de gezochte uitkomst. U mag uw restschuld immers meenemen in een NHG hypotheek. De voorwaarden daarbij zijn in 2020 en 2021:

• De restschuld moet zijn ontstaan bij de verkoop van een woning waarop u de Nationale Hypotheekgarantie had.
• U moet wel binnen de NHG kostengrenzen blijven. Wellicht valt een deel daarbinnen en een deel niet.
• De totale hypotheek mag maximaal 100% bedragen van waarde van de woning (loan to value).
• Ook de restschuld moet annuïtair worden gefinancierd.
• De eenmalige premie die u bij een aankoop betaalt bedraagt 1,0%.

Kostengrens NHG 2020 en 2021, wat is de de maximaal toegestane hypotheek?

Hoeveel kunt u met Nationale Hypotheekgarantie lenen? Daarvoor is de zogenaamde kostengrens van belang. De kostengrens is het maximale bedrag dat u met NHG kunt lenen inclusief bijkomende kosten zoals de kosten voor de notaris, hypotheekadvies en overdrachtsbelasting. Deze kostengrens bedraagt in 2020 € 310.000 en in 2021 € 325.000.

Doorstroming op de woningmarkt wordt bevorderd

Er zijn drie groepen huizenkopers in 2020 en 2021:

• Zij die al een restschuld hebben.
• Zij die in 2020 of 2021 een restschuld krijgen.
• Zij die geen restschuld hebben. Dat kunnen zowel starters als doorstromers zijn.

Dat de restschuld met de hypotheek mag worden meegefinancierd zal leiden tot een extra doorstroming op de woningmarkt en een aantrekkende woningmarkt. Wie eerst niet durfde te verhuizen vanwege een restschuld, zal nu eenvoudiger een nieuw huis kunnen kopen en hoeft zich minder zorgen te maken over de financiering van de restschuld. Zij die geen restschuld hebben, zoals de starters op de woningmarkt, kunnen profiteren van het extra aanbod aan vrijkomende woningen. Wie in 2020 of 2021 te maken krijgt met een restschuld kan deze wellicht wel financieren, maar de rente is niet fiscaal aftrekbaar.

Wacht niet te lang met het kopen van een huis

Ook als de huizenprijzen in 2021 verder zullen aantrekken, lijkt het financieren hiervan met een hypotheek mat Nationale Hypotheek Garantie toch een voordelige aankoop. Wacht dus niet te lang met uw beslissing. Als u samen met een adviseur de berekeningen maakt, zult u merken dat een woning kopen in 2021 goedkoper kan zijn dan een vergelijkbare woning te huren. De verhoogde maximale grens voor een hypotheek met NHG helpt daar zeker bij.

Lees verder

• Hypotheekregels en financiering eigen woning 2020