Wat zijn de consequenties van een betalingsachterstand?

Iedereen moet zijn verplichtingen nakomen, echter soms zorgt een omstandigheid ervoor dat betalingen niet kunnen worden gedaan. Ontslag of een overlijden kan ervoor zorgen dat de financiële situatie er compleet anders uitziet, waardoor jij of je gezin in de problemen komt. Waar heb je zoal recht op als je in een situatie met betalingsachterstanden komt en hoe kun je van de NHG met de "Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen" profiteren?

Betalingsachterstand

• Aanleiding voor betalingsachterstand
• Kun je aankloppen bij de NHG?
• Toenemende aantal schuldeisers
• Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen
• Faillietverklaring
• Doorbreek de negatieve spiraal

Aanleiding voor betalingsachterstand

Meerdere persoonlijke omstandigheden kunnen aanleiding zijn voor het hebben van minder financiële middelen. Daarbij kun je denken aan:

• het verlies van een baan, waardoor je in de WW komt. Dat houdt in dat je 30% op je laatst verdiende loon erop achteruit gaat;
• een onverwachte ziekte of een overlijden binnen het gezin;
• er zijn her en der teveel aan schulden gemaakt door roekeloos koopgedrag;
• enzovoorts.

De redenen kunnen zeer divers zijn. Het is echter wel zo dat je de rekening moet betalen. Soms loopt het dermate uit de hand dat de financiële ruimte onvoldoende is om de onkosten te kunnen vergoeden. Daarnaast is het zeker de vraag, welke acties de schuldeisers gaan ondernemen. Wat kun je dan nog doen?

Kun je aankloppen bij de NHG?

Ben je als woningeigenaar in slechte financiële omstandigheid gekomen zonder dat het je eigen schuld is dan kun je aankloppen bij de Nationale Hypotheek Garantie. Oftewel op dat moment heb je recht op de regelingen binnen de NHG zoals:

• kun je tijdelijk de lasten niet meer dragen buiten jouw schuld om dan kunnen de maandelijkse lasten tijdelijk worden verlaagd. Zodra je weer inkomen uit arbeid genereert wordt de situatie hersteld, waarna je achterstallige betalingen moet compenseren;
• is er te lang achterstand in de betaling dan kan worden overwogen om over te gaan tot een gedwongen verkoop van de woning. Dat houdt in dat er veelal een restschuld overblijft waartoe het waarborgfonds in het leven is geroepen.

Toenemende aantal schuldeisers

Indien er eenmaal problemen zijn met de betaling van schulden dan is de kans reëel dat de hoeveelheid schuldeisers toeneemt. Je beslist om de één wel te betalen en de ander niet. Vorderingen nemen toe en het zal niet lang duren voordat de eerste deurwaarder langskomt. De situatie gaat van erg naar nog minder gunstig en dat houdt in dat problemen zich opstapelen. Ook heb je veel stress door de continue druk om te moeten betalen en dus is het noodzaak om voor jezelf op te komen door te kiezen voor schuldsanering. Via dat traject kun je namelijk wel afkomen van je schulden. Hoe verloopt dat zoal?

Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen

Mensen met een schuld die aankloppen voor hulp bij het oplossen van de financiële problemen vallen vanaf dat moment onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen. Dat houdt in dat de natuurlijke persoon een bewindvoerder krijgt toegewezen. Via die weg worden alle inkomsten en uitgaven onder de loep genomen en gekeken hoe de schuld opgelost kan worden. Dit kan betekenen dat schuldeisers worden aangeschreven om een deel daarvan kwijt te schelden, maar ook dat er maandelijks geleidelijk aan wordt afgelost. Het idee is dat er gezamenlijk tot een gezonde werkbare situatie wordt gewerkt. De combinatie van de twee kan ervoor zorgen dat je met een paar maand toezicht geheel schuldenvrij bent. Daartoe moet je met het volgende rekening houden:

• dertien maanden postblokkade: de bewindvoerder dient precies te weten wat er nog aan inkomsten en uitgaven van toepassing is. Je ontvangt dus zelf geen post meer tot het moment dat de schuld is opgelost danwel als dertien maanden zijn verstreken;
• gedwongen verkoop woning: dit kan betekenen dat de hypotheekschuld compleet wordt afgelost en het restant wordt verdeeld onder de schuldeisers. Daarnaast kan het ook inhouden dat er een restschuld overblijft, waardoor je in aanmerking komt voor schuldsanering via het Waarborgfonds;
• je inkomen wordt gereduceerd tot het minimale om in de eerste levensbehoefte te kunnen voorzien.

Faillietverklaring

Een andere methode dat schuldeisers aan hun geld trachten te komen is door jou als persoon failliet te laten verklaren. Dat houdt in dat er eveneens een toezichthouder in de vorm van een curator jouw financiële zaken gaat regelen. In dat geval heb je zelf geen financiële middelen meer en moet je terugvallen op familie en kennissen.

Doorbreek de negatieve spiraal

Leningen en onkosten moeten worden betaald. Dreigt er een situatie waarbij de kosten toenemen, waardoor je één en ander niet meer kunt betalen dan wordt het tijd om snel in te grijpen. Naarmate je de vraag naar hulp langer uitstelt nemen de problemen en de hoogte van de schuld toe. Zorg er ook voor dat jij je schulden saneert door tijdig actie te ondernemen voordat het te laat is.

Lees verder

• Gedwongen verkoop met restschuld en schuld wegwerken
• Europese betalingen doen middels IBAN
• Aflossing hypotheek: hoeveel heb je na zoveel jaar afgelost?
• Wanneer ontstaat contractbreuk en wat zijn de consequenties?