Warning: session_start(): open(/data/sites/web/interatenl/tmp/sess_807c24ac5d95d3a85fb2bf86312d34b3, O_RDWR) failed: File too large (27) in /data/sites/web/interatenl/subsites/infonu.nl/include/config.inc.php on line 17

Warning: session_start(): Failed to read session data: files (path: /data/sites/web/interatenl/tmp) in /data/sites/web/interatenl/subsites/infonu.nl/include/config.inc.php on line 17
Onderhands lenen: Lenen & wat is onderhands lenen en hoe doet u dat

Lenen & wat is onderhands lenen en hoe doet u dat

Lenen & wat is onderhands lenen en hoe doet u datAls aanvulling op een lening bij de bank kunt u ook een onderhandse lening afsluiten. Maar wat is onderhands geld lenen eigenlijk, wat is een onderhandse lening en waarop moet u vooral letten? Hoeveel rente moet u vragen, want een renteloze lening betekent toch belasting betalen. Onderhands lenen wordt verder uitgelegd, omdat het een prima manier is om bijvoorbeeld uw kinderen of een ander familielid geld te lenen zonder dat er een notaris nodig is. Voor de onderhandse lening is de bank niet nodig als krediet verstrekker en speelt het BKR geen rol.

Wat is onderhands lenen, wat is een onderhandse lening?

In feite is een onderhandse lening niets anders dan een lening met een andere partij dan een bank, waarbij bovendien partijen rechtstreeks met elkaar onderhandelen over de voorwaarden van de lening. Ook de financiering van een huis kan onderhands zijn gesloten. Er is dan geen notaris bij betrokken en de lening hoeft niet te worden ingeschreven in de openbare registers.

Geen BKR toetsing onderhandse lening

Een BKR toetsing kan bij een lening nog wel eens roet in het eten gooien of het akkoord op een lening sterk vertragen. Niet alle instellingen zijn overigens bij het BKR aangesloten en niet altijd vindt een toetsing plaats. Wie onderhands een lening wil afsluiten, heeft geen last van het BKR, maar maakt onderling goede afspraken.

Onderhandse lening in plaats van banklening

Door leningen die eerder werden aangegaan of door veranderingen in de gezinssituatie kan het moeilijk zijn om een banklening af te sluiten. Met deze problematiek hebt u niet te maken als u een onderhandse lening afsluit. Voor een onderhandse lening hebt u de bank niet meer nodig. Hooguit nog een betaalrekening bij een bank. Zo vervangt de onderhandse lening de banklening. Enkele voordelen dan maar:
  • U kunt onderling een relatief gunstige rente overeenkomen.
  • U kunt specifieke afspraken maken over het moment van aflossen en rente betalen. Dat bijvoorbeeld in de eerste periode nog geen rente of aflossing hoeft te worden betaald.
  • Wellicht bent u eerder bereid om een lening te verschaffen dan de bank, omdat u veel vertrouwen in de persoon hebt of coulance wil betrachten uit amicale overwegingen.
  • Wellicht ziet u het als voorschot op een erfenis of nalatenschap of een schenking.
  • Er kunnen vele goede redenen zijn om bijvoorbeeld goedkoop te lenen lenen aan een eigen kind.

Stel een contract voor de lening op

Leg de onderlinge afspraken van de lening vast in een contract. Zo is duidelijk wat afgesproken is. U kunt het contract laten registreren bij de Belastingdienst. U bent daartoe overigens niet verplicht. Is de lening renteloos dan is aftrek in box 3 als schuld toegestaan, wanneer de lening direct opeisbaar is. Is de lening bestemd voor de financiering van uw huis of verbetering van uw huis, dan kan de hypotheekrente worden afgetrokken in box 1. Bedenk wel dat een onderhandse lening ter financiering van een huis achtergesteld is ten opzichte van een hypotheek en bank.

Elementen uit het contact van de onderhandse lening, voorbeeld

Enkele elementen uit het contact zijn:
  • De hoofdsom;
  • Doel van de lening;
  • De vaststelling van de rente;
  • Het betalingsschema;
  • De looptijd en terugbetaling;
  • De directe opeisbaarheid;
  • Vervroegde aflossingen en andere kredieten;
  • Het inzicht in de financiële positie lener.

Er is een voorbeeld van een modelcontract beschikbaar als u een modelovereenkomst voor onderhands lenen aan uw kind zoekt.

Slot

Maar hoe het ook zij, de onderhandse partijen zijn aan zet om te bepalen wat ze over de financiering afspreken. Wanneer er moet worden afgelost en wat de rente zal zijn. Stel het contract van de lening in tweevoud op en zorg voor een gezamenlijke ondertekening en datum van ondertekening.

Lees verder

© 2008 - 2025 Zeemeeuw, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Vanaf 2021 is InfoNu gestopt met het publiceren van nieuwe artikelen. Het bestaande artikelbestand blijft beschikbaar, maar wordt niet meer geactualiseerd.
Reacties
Dave, 02-11-2020
Hallo
Ik las in een vorige post iets over geld uitlenen aan een niet-familielid die in het buitenland woont (Blutz 7/3/2017) en dat men de lening niet geregistreerd hoeft te worden bij de BD en dat spaargeld vervangen wordt door een vordering te doen op de vriend die niet in Nederland woont of belastingplichtig is.

Wat moet ik verstaan onder “vordering”. Is dit gewoon een verklaring tussen mij en mijn vriend die we beiden moeten ondertekenen met onze afspraak hierin vermeld en verder niet via een notaris hoeven te doen?
Eigenlijk wou Ik liever geen rente berekenen dus is dit ook een mogelijk ipv met een marktconform rente? Zijn er uitzondering mogelijk voor een 0% rente, bijvoorbeeld uit een moreelstandpunt.
Als het alleen mag met 6% rente en met deze constructie, hoeft men nergens melding van te maken op de belastingaangifte (bij ook in box 3). Dit is mij niet helemaal duidelijk.
Ik wil gewoon alles correct afhandelen natuurlijk.
Hopelijk kunt u mij hierover uitleg geven.
Met vriendelijk groetReactie infoteur, 05-11-2020
Hallo Dave,
Wie geld uitleent heeft een vordering op degene die het geld leent. Een vordering is ook vermogen. U mag ook een marktconforme rente rekenen (bij een niet direct opeisbare lening). Zit uw rente veel lager, dan is het gemiste deel eigenlijk een schenking.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Elsvd, 19-09-2020
Hallo, Mijn zuster heeft een onderhandse lening met mijn moeder. Een zgn aflossingsvrije lening met rente 5,1%. Zij woont in Duitsland en het gaat om een bedrag van 44000 euros. Sinds 2007 heeft zij inmiddels 28.000 euros rente overgemaakt.
Nu heeft mijn zuster kanker gekregen, ze mist de helft van haar huidige salaris, dus kan ze niet meer verder betalen en er is een bizarre clausule in naast de directe opeisbaarheid, lijkt mijn zuster pas van de lening af te kunnen komen als mijn moeder dood is. in feite is er geen geld meer te halen. Wat ik bizar vind is dat Ik zie ook geen handtekening van mijn zuster onder het contract.? De advocaat heeft inmiddels wel een brief geschreven. Nu zal mijn zuster wellicht eerder dood gaan en zo zou mijn moeder de 44000 nogmaals kunnen opeisen ten koste van het kind van mijn zuster. Mijn zuster heeft bij de notaris dit al laten aanpassen, dat de schulden niet overdraagbaar zijn op haar kind (die is bovendien gehandicapt) Maar als ze dat doet voor de dood van mijn zuster, dat zou verschrikkelijk zijn. Mijn moeder heeft inmiddels wel al 2 erfenissen die ons beiden toekomen doorgesluisd en ipv aan de erfgenamen aan zichzelf. Moeder geeft uiteraard niet thuis. Wat is uw advies? Ik wil deze lening opnieuw onderhandelen, naar redelijkheid en billijkheid en betaalbaarheid.Reactie infoteur, 24-09-2020
Hallo Elsvd,
Het contract van de lening moet de handtekeningen van uw zus en moeder bevatten om rechtsgeldig te zijn. Deze omissie is niet verjaard (pas na 20 jaar). Uw moeder is niet verplicht om te heronderhandelen, ook al zou dit zeer wenselijk zijn. De geldigheid van de lening schrappen zou ook kunnen dat de lening dan maar weer wordt opgeëist. Uw moeder zou moeten kunnen begrijpen dat dat een heilloze weg is, maar ja.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Jant, 11-10-2019
Hallo,
ik wil mijn kind, die in scheiding ligt € 50.000,- lenen zodat het huis behouden kan worden na de echtscheiding procedure, Heb in 2011 al eenmalig een verhoogde papieren schenking gegeven (maximaal destijds toegestaan) en kan schijnbaar dit bedrag niet meer verhogen in 2019 of 2020 zonder schenkbelasting te moeten betalen.
Mijn vragen:
1: Klopt het dat de schenking van 2011 mij belemmerd om een aanvullende schenking te doen in 2019 of 2020 zonder schenkbelasting?
2: Waarom geldt dit alleen voor de schenkingen van 2010-2014? En is daar ruimte bij de belastingdienst?
3. Als ik de lening niet opeisbaar maak, kan ik dan een laag rentepercentage van bijv. 2 % of lager rekenen waarover ook belasting aftrek mogelijk is voor mijn kind? Het is mijn voornemen om jaarlijks gebruik te maken van de vrijstelling schenkingsrecht (ca. € 5400), zodat ze dit bedrag kan gebruiken voor anderzijds rente op de lening en aflossing van een hypotheek met hoge rentepercentage?

Alvast bedanktReactie infoteur, 14-10-2019
Hallo Jant,
Als u in 2011 gebruik hebt gemaakt van de verhoogde schenkingsvrijstelling, kan dat in 2019 niet weer. Wel kunt u de jaarlijkse vrijstelling gebruiken van 5.500 euro (tweemaal, in 2019 en in januari 2020 is toch nog 11.000 euro belastingvrij).
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Melissa, 08-03-2019
Mijn ouders willen mij (woonachtig in Duitsland) een onderhandse lening van 100.000 geven om als EK reserve in mijn opstartende bedrijf te storten. Looptijd 10 jaar, aflossing pas aan het einde vd looptijd en 3,6% rente. In principe niet direct opeisbaar, alleen opeisbaar in geval van wanbetaling etc en na 5 jaar alleen opeisbaar met een opzegtermijn van 18 maanden
- voldoet zo'n formulering aan niet direct opeisbaar?
- Looptijd ok?
- aflossingsvrij ok? (onbeperkt vroegtijdig aflossen mogelijk)
- is 3,6% ca. marktconform? (mijn ouders zouden mij de betaalde rente weer als schenking overmaken)
- is er nog iets te bedenken aangezien ik in Duitsland woon en het bedrijf (GmbH) ook in Duitsland is geregistreerd? (bedrag wordt echter in eerste instantie naar priverekening overgemaakt en vanuit daar als reserve ingelegd

Bedankt!Reactie infoteur, 12-03-2019
Beste Melissa,
Of de 3,6% rente voor een startend bedrijf marktconform is zou bekeken moeten worden. Als er geen onderpand is, lijkt dat aan de lage kant.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Johan Beukers, 02-01-2019
Hallo,
ik wil mijn ex-stiefdochter € 30.000,- lenen zodat ze een doorlopend krediet bij een bank kan afkopen.
Enkele vragen:
1. als ik de lening niet opeisbaar maak, moet ik dan rente berekenen (marktconform 5%) of kan ik dan een laag rentepercentage van bijv. 2 % (of 0) rekenen? Het is mijn bedoeling jaarlijks gebruik te maken van de vrijstelling schenkingsrecht (€ 2.173,-), zodat ze dit bedrag kan gebruiken voor aflossing, eventueel aangevuld met de maandelijkse aflossingen van bijv. € 400,-.
2. Ik heb haar opgenomen als erfgenaam in mijn testament. Wat moet er gebeuren om dit bedrag te zien als voorschot op de erfenis? Notarieel vastleggen, belastingdienst verwittigen, andere kinderen inlichten?
3. Is een combinatie ook mogelijk: lening en voorschot op de erfenis, bijv. 20.000 om 10.000? En wat moet dan daarvoor gebeuren?
Bij voorbaat dank.Reactie infoteur, 05-01-2019
Hallo Johan Beukers,
1. U mag voor een niet direct opeisbare lening een marktconforme rente berekenen.
2. Dat een schenking een voorschot is op de erfenis kunt u opnemen in de schenkingsakte (onderhands of via een notaris). Via een notaris of in een testament is altijd een beter bewijs dan onderhands, omdat onderhandse akten ook kunnen verdwijnen.
3. U kunt zelf bepalen welk deel een voorschot is op de erfenis.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Warning: Undefined array key "gebruikersnaam" in /data/sites/web/interatenl/subsites/infonu.nl/include/article.php on line 246

Deprecated: strtolower(): Passing null to parameter #1 ($string) of type string is deprecated in /data/sites/web/interatenl/subsites/infonu.nl/include/article.php on line 246

Fatal error: Uncaught Error: Undefined constant "datum" in /data/sites/web/interatenl/subsites/infonu.nl/include/article.php:249 Stack trace: #0 /data/sites/web/interatenl/subsites/infonu.nl/index.php(82): include() #1 {main} thrown in /data/sites/web/interatenl/subsites/infonu.nl/include/article.php on line 249