Verhoogde inschrijving hypotheek: onderhands verhogen
Bij het afsluiten van een hypotheek kunt u in 2023 ook voor een verhoogde inschrijving kiezen. De hypothecaire inschrijving is dan hoger dan de hypotheekschuld. Met een verhoogde inschrijving krijgt u de afgesproken hypotheek, maar kunt later ook voor een verbouwing het restant van de inschrijving onderhands als hypotheek opvragen zonder dat er een notaris nodig is. De extra hypotheek wordt dan onderhands afgesloten zonder al te veel gedoe. Dit is dus ook goedkoper, zonder notariskosten. Bij een energie zuinig huis is vaak ook meer hypotheek mogelijk. Om uw hypotheekrenteaftrek te krijgen neemt u wel een annuïteitenhypotheek.
Hypotheek afsluiten, maar hoeveel hypotheek krijgt u in 2023?
Bij het afsluiten van een hypotheek komt veel kijken. Niet alleen moeten er veel gegevens worden uitgewisseld over bijvoorbeeld uw inkomen. Een hypotheek is ook niet gratis. Natuurlijk moet u hypotheekrente over de lening betalen, maar er zijn ook aanvullende kosten bij de notaris om de hypotheekakte af te sluiten. Bovendien zal de bank afsluitkosten in rekening brengen en als u een hypotheekadviseur hebt, ook de betrokken adviseur. Veel gedoe dus.Kiezen voor de verhoogde inschrijving van een hypotheek (hypothecaire inschrijving hoger dan de hypotheekschuld)
Bovendien is de afgesloten hypotheek waarschijnlijk niet het laatste krediet dat u zult opnemen voor uw huis. Als u uw huis wilt verbeteren of er een keuken in wilt laten brengen is er vaak extra geld van de bank nodig. Dat kunt u regelen via een extra hypotheek, maar u kunt ook gebruik maken van een verhoogde inschrijving. Bij een verhoogde inschrijving staat de bank u een hogere hypotheek toe dan u in eerste instantie opneemt. Als u door omstandigheden de extra hypotheek wilt opnemen, is dat toegestaan. Het grote voordeel is dat niet weer alles opnieuw moet worden geregeld en vooral ook dat u niet weer langs de notaris hoeft te gaan voor een nieuwe hypotheekakte. De verhoging vindt dan onderhands plaats op basis van eerder gemaakte afspraken. Een verhoogde inschrijving geeft u zo op een eenvoudige manier de mogelijkheid tot een extra krediet zonder dat u verplicht bent daarvan gebruik te maken. U hoeft ook niet weer naar de notaris toe.Nadeel van een verhoogde inschrijving hypotheek
Er zit ook een nadeel aan als u bij een andere bank een nieuwe hypotheek wilt afsluiten. De notaris registreert immers een hoger hypotheekbedrag in het hypotheekregister dan nodig is om het huis te betalen. De hoogte van de geregistreerde lening is dan gelijk aan de opgenomen hypotheek inclusief de mogelijkheid tot extra krediet. Ook als u dat extra krediet niet hebt opgenomen. Dat kan ertoe leiden dat een andere bank niet bereid zal zijn om u een nieuwe lening aan te bieden of uw hypotheek te verhogen, omdat u op papier al aan uw maximum zit. In dat geval moet u bij de oude bank blijven of de hele hypotheek naar de nieuwe bank oversluiten.Voorbeeld verhoogde inschrijving hypotheek als extra vermogen:
Stel de bank staat toe dat u tot 200.000 euro aan hypotheek mag opnemen, maar u hebt nu maar 100.000 euro nodig. Dan wordt er bij de notaris een hypotheekakte afgesloten waarbij u nu 100.000 euro ontvangt en u later de bank om de resterende 100.000 euro kunt vragen. Over de extra 100.000 euro betaalt u pas rente als u de extra hypotheek ook opneemt.Energie zuinig huis maakt meer hypotheek mogelijk
Banken zijn vaak bereid om voor een energiezuinig huis meer hypotheek te verstrekken, omdat de energie rekening dan lager is en het huis in waarde stijgt..
Slot verhoogde inschrijving hypotheek en dan hypotheek onderhands verhogen
Vraag als u denkt dat u straks een extra hypotheek nodig heeft en als uw inkomen een extra hypotheek toestaat, de bank naar de mogelijkheden van een verhoogde inschrijving. Zeker als er ook nog een verbouwing aankomt, waarvoor geld nodig is. Dat maakt het straks veel eenvoudiger om meer hypotheek op te nemen, is sneller en goedkoper.Gerelateerde artikelen
De hypothecaire inschrijving (recht van hypotheek)Bij het verstrekken van een hypotheek wil een bank natuurlijk zekerheid hebben. Om het onderpand als zekerheid te kunnen…
Bouwgrondlening: geld lenen om een stuk bouwgrond te kopenStel je wilt een huis bouwen en je hebt je oog laten vallen op een mooi gelegen bouwgrond. Bouwgrond is tegenwoordig ech…
Hoe bestaande hypotheek verhogen?Hoe kunt u uw bestaande hypotheek verhogen? Toegegeven, meestal wordt men aangeraden de hypotheek versneld af te lossen,…
Sparen voor een verbouwing, of toch een hypotheekEen verbouwing kunt u financieren met uw spaargeld, maar u kunt ook een aanvullende hypotheek afsluiten. Het voordeel va…Reacties
Lucas, 11-07-2019
Beste Team,
Ik heb een verhoogde inschrijving van 300k.
Mijn hypotheek is 200k(NHG)
Taxatie is 275k. Ons salaris kan 500k dragen.
Kan ik nu 75k onderhands ontvangen zonder gedoe van een bouwdepot e.d.? Valt de verhoging ook gelijk onder NHG?
Mvg
Reactie infoteur, 14-07-2019
Beste Lucas,
De grens voor de NHG bedraagt in 2019 € 290.000, daar blijft u dus nog onder. Een bouwdepot kan aan de orde zijn bij een nieuwbouwwoning. Is de extra hypotheek voor uw bestaande woning, dan zou de extra hypotheekopname eenvoudig te regelen moeten zijn (telefoontje naar de bank).
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Raymond, 27-03-2018
Beste Zeemeeuw,
Ik heb ook zo'n verhoogde inschrijving afgesloten in 2013. Mijn inschrijving is 200.000 geweest, terwijl ik slechts 170.000 destijds nodig had om mijn woning te betalen. Nu ben ik op een punt beland dat ik graag wat aan woningverbetering zou willen doen (nieuw, groter dakkapel + dakisolatie). Ik zou dus 30.000 kunnen opnemen bij de bank daarvoor (ik werk namelijk nog steeds bij dezelfde werkgever, maar wel in een hogere functie met meer salaris dan in 2013). Mijn vraag is nu: welke rente zou ik over die 30.000 gaan betalen? Mijn voor 10 jaar afgesloten renteperiode in 2013 is vrij hoog (4,35%), als je het vergelijkt met nu. Gaat die 30.000 dan voor die 4,35% geleend worden óf kan dat tegen de huidige lagere rente? Of is een tweede hyoptheek (als dat kan uiteraard) wellicht een betere optie?
Alvast bedankt voor uw reactie.
Reactie infoteur, 28-03-2018
Beste Raymond,
Het voordeel van de verhoogde inschrijving zijn dat het snel te regelen is en u geen notariskosten hebt. Bij een tweede hypotheek kan dat anders zijn. Het is dus goed om uw bank eerst eens te vragen hoeveel rente ze vragen voor de extra 30.000 euro. Dit wordt dan waarschijnlijk een tweede leningdeel binnen de bestaande hypotheek (niet een tweede hypotheek) met een lagere hypotheekrente.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Jan, 23-10-2016
Mijn partner en ik hebben ook een verhoogde hypotheek. Kan zij of ik zonder elkaars toestemming/medeweten van het verhoogde hypotheek opnemen?
Reactie infoteur, 10-03-2018
Beste Jan,
Als er onder de hypotheek twee handtekeningen staan, zijn er twee goedkeuringen nodig, maar ook als men getrouwd is
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Richard, 08-10-2012
Stel ik neem een verhoogde inschrijving in 2012, en ga pas in 2013 (of later) een deel van deze inschrijving daadwerkelijk lenen om mijn huis te verbouwen. Moet ik dan voldoen aan de nieuwe fiscale regels die gelden per 1 januari 2013? Kortom, wordt het opnemen van het geld in 2013 gezien als het verhogen van de lening en moet ik dit deel annuïtair aflossen om in aanmerking te blijven komen voor hypotheekrenteaftrek? Of is de datum van inschrijving leidend, en niet de datum van opname?
Reactie infoteur, 10-03-2018
Beste Richard,
Bij een verhoogde inschrijving wordt de verhoogde hypotheek ingeschreven in het hypotheekregister en wordt ook dat bedrag als een bestaande hypotheek gezien. Zolang u niet boven dat bedrag gaat, gelden voor u niet de nieuwe regels 2013 - 2018.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Corné Pas, 27-03-2012
Ook wij hebben een Verhoogde Inschrijving Hypotheek. Eerst zei Obvion van niet toen weer wel. De notaris was dit vergeten te vermelden in de vorige hypotheek akte. Nu is het extra bedrag van 18.000 door ons opgenomen. De notaris heeft kosteloos de verhoogde inschrijving nog opgenomen in de akte. De hypotheker heeft dit alles geregeld. Nu hebben wij voor dit deel van 18.000 euro een aflossingsvrije hyotheek afgesloten. (verbouwing keuken) De Hypotheker heeft een bedrag van 995 euro (is een minimumbedrag voor bemiddelingskosten) in rekening gebracht. De Hypotheker heeft dus 2x verdiend aan deze Hypotheek met verhoogde inschrijving. Klopt dit wel?
Reactie infoteur, 27-03-2012
Beste Corné Pas,
Het hangt van de afspraken af, maar als uw inkomen het toelaat, hoeft Obvion alleen maar geld over te maken en is 995 erg duur betaald. Er valt ook niets te bemiddelen. Niet erg klantvriendelijk van de Hypotheker. Ik zou bezwaar maken. Kunt u het niet zelf regelen met Obvion zonder tussenkomst van de Hypotheker?
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Schneider, 04-11-2011
Wij hebben een lening van 190.000 maar konden tot 210.000 omdat we niet zeker wisten wat het nieuwe huis helemaal ging kosten hebben we dus de optie genomen om 190 te lenen en dat we zonder kosten enz de 210 konden opnemen, nu hebben we toch wat meer nodig dan de 190 en nu ben ik net toevallig in dezelfde week overgenomen door een ander bedrijf, nu werk ik wel het dubbele als daarvoor maar heb een proeftijd en minimaal uren contract van 2 uur in plaats van 12 uur ( ik werk gemiddeld 20 to 25 uur) nu gaat onze hypotheek niet akkoord om het extra geld over te maken (hoezo zonder gezeur?) ik had dus beter direct de 210.000 kunnen gaan lenen dan had ik nergens gezeur om gehad. het huis is nog niet helemaal af wat nu?
Reactie infoteur, 04-11-2011
Beste Schneider,
1. Als uw omstandigheden gelijk waren gebleven had u het meerdere zonder extra kosten kunnen opnemen. Helaas, is uw situatie wel gewijzigd en had u inderdaad beter vlak voor de wijziging het extra geld kunnen opnemen.
2. Als u wilt lenen, is wel een persoonlijke lening mogelijk. Als u die lening gebruikt voor uw huis, is ook die rente als hypotheekrente fiscaal aftrekbaar.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw