Zwarte lijst bank en verzekering 2021: stichting CIS en EVR

U kunt in 2022 voor een verzekering op de zwarte lijst staan van de stichting Centraal Informatiesysteem CIS, bijvoorbeeld door verzekeringsfraude. Het CIS voor verzekeringen is een beetje vergelijkbaar met het BKR voor leningen. In het CIS-register staan alle schadeclaims van verzekerden met daarbij mogelijk de negatieve registratie dat u een slechte betaler bent, ten onrechte schadeclaims indient of dat de verzekering door een andere verzekeringsmaatschappij werd gestopt. Maar het CIS weet nog meer van u, wat weet u van het CIS? Ook banken hebben een zwarte lijst, het EVR.

CIS en EVR bij fraude

• Stichting CIS registreert fraudeurs in 2022
• Soorten registratie bij het CIS, een zwarte lijst
• Claimmeldingen verzekeringen
• Waarborgfondsmeldingen onverzekerden
• Ontzeggingen van de rijbevoegdheid
• Vertrouwelijke Mededelingen
• Extern Verwijzingsregister
• Hoeveel jaren blijft de registratie in het CIS staan?
• Wat staat er over u in het CIS en kunt u dat opvragen?
• U wilt niet op de zwarte lijst staan en dient een correctieverzoek in
• Zwarte lijst van banken, het EVR
• Hoezo zwarte lijst in 2022?

Stichting CIS registreert fraudeurs in 2022

Stichting CIS heet voluit stichting Centraal Informatiesysteem. Het CIS is een organisatie van en voor verzekeraars en hun gevolmachtigden en wat vergelijkbaar met het BKR voor leningen. Een verzekeringsmaatschappij wil niet zo maar een verzekering afsluiten, maar wil ook weten met wat voor een verzekeringsnemer men van doen heeft. Het CIS zorgt daarvoor. Zeker 400 verzekeringsmaatschappijen en een aantal gevolmachtigden zijn in 2022 bij deze organisatie aangesloten en hebben inzicht in de daar opgeslagen informatie. Deze registratie is niet onschuldig en kan worden geraadpleegd door de deelnemende verzekeringsmaatschappijen, maar ook enkele opsporingsinstanties zoals de politie en justitie.

Soorten registratie bij het CIS, een zwarte lijst

Over welke informatie beschikt het CIS zoal? De CIS-databank bevat de volgende registraties:

• Claimmeldingen, CM.
• Waarborgfondsmeldingen onverzekerden, WBF.
• Ontzeggingen van de rijbevoegdheid, OBM.
• Vertrouwelijke Mededelingen, VM.
• Extern Verwijzingsregister, EVR.

Claimmeldingen verzekeringen

Onder de claimmeldingen vallen alle schademeldingen, toegewezen en niet toegewezen, die bij verzekeraars en gevolmachtigden zijn ingediend. Een verzekeraar kan zo snel zien worden welke schade u tot dusverre hebt geclaimd.

Waarborgfondsmeldingen onverzekerden

In deze databank wordt elk onverzekerd motorvoertuig vermeld dat betrokken is bij een schade. Bovendien staan de NAW-gegevens geregistreerd van de kentekenhouder, de bezitter en/of bestuurder van het onverzekerde voertuig.

Ontzeggingen van de rijbevoegdheid

De overheid levert de gegevens van de rijontzeggingen aan. De verzekeraar heeft hier geen invloed op maar wordt op deze manier direct geïnformeerd.

Vertrouwelijke Mededelingen

Onder de vertrouwelijke mededelingen in het CIS valt de registratie van een royement, maar ook het niet contractueel nakomen van bepaalde verplichtingen en het niet op tijd betalen van de premies (wanbetaling). Een opzegging van een verzekering door uzelf wordt hier niet geregistreerd.

Extern Verwijzingsregister

Het EVR bevat de gegevens van verzekerden die volgens een verzekeringsmaatschappij eerder in de fout zijn gegaan. Denk daarbij bijvoorbeeld aan (pogingen tot) verzekeringsfraude, of het geven van onjuiste gegevens, het niet vertellen van de waarheid.

Hoeveel jaren blijft de registratie in het CIS staan?

Hoeveel jaren een registratie vermeld blijft in het register, hangt van de categorie van de registratie af:

• Een claimmelding van een schade blijft vijf jaar staan.
• Een ontzegging van de rijbevoegdheid wordt na vijf jaar verwijderd vanaf de laatste dag van de ontzegging.
• Een vertrouwelijke mededeling in verband met Royement verdwijnt na vijf jaar.
• Een externe verwijzing blijft tot maximaal acht jaar geregistreerd.

Wat staat er over u in het CIS en kunt u dat opvragen?

U kunt uw gegevens opvragen bij het Centraal Informatiesysteem CIS. Dit moet via een speciaal aanvraagformulier, telefonisch of per e-mail worden er geen gegevens over uw registratie verstrekt. Binnen ongeveer twee weken krijgt u naar aanleiding van uw verzoek antwoord. De aanvraag is persoonsgebonden en kan niet door een andere particulier dan uzelf worden gedaan.

U wilt niet op de zwarte lijst staan en dient een correctieverzoek in

Als nadat u uw gegevens hebt opgevraagd blijkt dat bepaalde vermeldingen niet correct zijn, kunt u een correctieverzoek indienen om dit aan te passen. Hiervoor is een speciaal formulier beschikbaar. Het CIS is niet verplicht om uw verzoek te honoreren. In dat geval kunt u wel nog een klacht indienen bij het KIFID.

Zwarte lijst van banken, het EVR

De banken hebben het Extern Verwijzingsregister EVR bij vermoeden van fraude. Denk aan wie als geldezel opereert of onjuiste informatie verstrekt bij een kredietaanvraag of leningen. Banken kunnen die lijst inzien en de gevolgen zijn vaak groot. Niet alleen wordt de rekening bij de betreffende bank ingetrokken, maar u kunt ook niet meer bij andere banken in Nederland terecht en dus ook niet elders een rekening openen, lening of hypotheek afsluiten. Is de afsluiting volgens u onterecht, dan kunt u bij het Kifid terecht. De banken hanteren een uitsluiting van acht jaar, soms wordt deze periode verkort, maar gemakkelijk gaat dat zeker niet. Ook als het Openbaar Ministerie anders oordeelt dan de bank, is de bank nog niet verplicht om de bewuste persoon van de zwarte lijst af te halen.

Hoezo zwarte lijst in 2022?

Het CIS is meer dan een zwarte lijst en het CIS zal het waarschijnlijk ook niet een zwarte lijst willen noemen, maar verzekeraars kunnen aan deze databank veel informatie ontlenen en dan tot de conclusie komen dat u bij hen geen verzekering meer kunt afsluiten. Ook de zwarte lijst van banken, EVR, kan rampzalig voor u zijn. Het spreekt voor zich dat u dat maar beter kunt voorkomen dat u ooit op een van deze lijsten terecht komt.

Lees verder

• Autoverzekering geweigerd: afgewezen voor verzekering
• Gratis smartphone is lening en dus met BKR registratie