Hoeveel risico loop je bij particulier geld uitlenen?

Je hebt in je leven hard gewerkt voor je centen en het staat mooi geparkeerd op je spaarrekening. Wat nu als een bekende van je een geldbedrag nodig heeft, wat doe jij? Ga je het geld uitlenen of verwijs je hem met alle goede bedoelingen naar de bank. Het beste advies is bij jezelf het risico te bepalen, maar hoe weeg je dat dan af?

Risico-analyse

Dit houdt in het in kaart brengen van de gevolgen als iets gebeurt in combinatie met de kans dat het ook werkelijk gebeurt. Risico wordt uitgedrukt in kans maal gevolg en vormt een belangrijke graadmeter om gevaren te kunnen identificeren. Hoe risicovol is het nu om geld uit te lenen als particulier. Dat hangt af van de volgende parameters:

aan wie leen je het geld uit. Iemand die dichtbij staat heeft de neiging om sneller terug te betalen dan iemand die ver afstaat;
hoe hoog het bedrag is: wat voor schade wordt er toegebracht als uitgeleend geld niet wordt terugbetaald? Leen je 100 euro uit dan is dat een klein bedrag en is de schade te overzien. Leen je echter je complete spaarbedrag uit dan kan de schade enorm zijn;
hoe lang de beoogde lening duurt.

Classificatie risico geld uitlenen

Om enig inzicht te geven in het risico dat je loopt kun je de volgende tabel hanteren. Kleine bedragen aan bekenden komen altijd terug en is het risico klein. Neemt het bedrag of de onbekendheid in combinatie met de duur van de lening toe dan neemt het risicoprofiel ook snel toe:

Bedrag	Bekende kort	Bekende lang	Onbekende kort	Onbekende lang
Laag	1	2	2	4
Middel	2	4	4	8
Hoog	3	6	6	12

Uit voorgaande tabel blijkt dat er een onderscheid te maken valt naar gewichtigheid van het risicoprofiel. Naarmate de lener meer onbekend voor ons is en het om een hoger bedrag gaat, neemt het risico toe. Des te hoger het risico is, des te belangrijker wordt het om stil te staan bij de potentiële gevolgen. Het is bijvoorbeeld niet vreemd om nooit aan onbekenden geld uit te lenen. Maar wat kun je doen als je toch aan een bekende of onbekende geld uitleent?

Toepassen van beheersmaatregel

Om er zeker van te zijn dat uitgeleend geld retour komt is het bij een hoog risico profiel noodzakelijk dat er een geldlening contract wordt opgesteld. Dat houdt in dat er feitelijk wordt vastgelegd:

wie de geldverstrekker en geldlener zijn;
om wat voor bedrag het gaat en voor hoe lang die lening is aangegaan;
wat voor rente er wordt gehanteerd en hoe aan aflossing gedurende de looptijd wordt gewerkt.

Door het opstellen van een geldlening contract weten beide partijen waar men aan toe is, waarnaast de rechten concreet zijn vastgelegd. Let wel dat je altijd je eigen belangen concreet vastlegt zodat jij altijd je uitgeleende spaarcenten terugkrijgt.

Wel of niet geld uitlenen?

De vraag of je nu wel of niet uitleent hangt puur van jezelf af en de relatie die je hebt met de lener. Het is van belang om je persoonlijke risico’s in te perken door zekerheden in te bouwen. Wees ook zeker van je zaak. Heb je geringste twijfels aangaande de bedoelingen van de lener zorg er dan voor dat je niet uitleent, zodat jij jouw spaarcenten goed beschermt. Gaat het om een niet gering te lenen bedrag, dan is het altijd aan te bevelen om een schriftelijke particulier leningscontract aan te gaan. Het biedt jou zekerheid dat afspraken worden nagekomen en dat je rente met aflossing krijgt.