Lijfrente uitkeren: bank of een verzekering

Lijfrente banksparen of een lijfrentepolis afsluiten? De uitkering en aankoop van een lijfrente kan niet alleen bij een verzekeringsmaatschappij maar ook bancair ofwel via een bank. Ook bij een bank kunt u lijfrente sparen. Een lijfrente verzekering mag natuurlijk, maar lijfrente hoeft niet via een verzekeraar. U kunt zelfs uw polis laten omzetten naar lijfrente sparen bij een bank. Maar let op, er zijn duidelijke verschillen tussen het uitkeren van een lijfrentespaarrekening via banksparen of een lijfrente verzekering via een verzekeraar. Kiest u voor banksparen of toch een lijfrenteverzekering. Waar u ook voor kiest, laat de vrijgekomen lijfrente uitbetalen waar u het meeste rendement krijgt en laat dit fiscaal slim uitbetalen.

Banksparen bij de bank

Banksparen is het via de bank op een geblokkeerde rekening sparen voor de aflossing van uw hypotheek of pensioen. Er zijn voldoende redenen om aan te nemen dat banksparen goedkoper is dan verzekerd sparen, ook al zullen waarschijnlijk door een toenemende concurrentie en een groeiende transparantie de verschillen kleiner worden. Wie een paar offertes aanvraagt voor banksparen zal zien dat het rendement in de meeste gevallen inderdaad veel hoger is dan bij een verzekeringsmaatschappij. U kunt een lijfrenteverzekering in veel gevallen ook laten omzetten in banksparen en lijfrente sparen.

Vrijgekomen lijfrente laten uitkeren met het hoogste rendement

Het is altijd goed, om bij verzekeraars en verschillende banken eens te gaan shoppen, om te zien waar u op uit komt. Bekende vragen om het hoogste rendement te krijgen zijn dan:

• Hoeveel rendement geeft bank of verzekeraar?
• Wat zijn de laagste kosten?
• Wat past het beste bij u?
• Wat zijn de voorwaarden?
• Gaat het alleen om uw pensioen of zijn er ook nabestaanden?
• Is er sprake van een pensioenbreuk of niet?

Lijfrente verzekering of lijfrentespaarrekening en lijfrente sparen

Het is een misverstand te denken, dat u alleen bij een verzekeraar terecht kunt, voor de uitbetaling van een eerdere lijfrentepolis. Als de polis tot uitbetaling gaat komen, doet u er goed aan, om niet alleen bij de verzekeraars de verschillende mogelijkheden te bekijken, maar ook bij de banken. Maar let op: er zijn duidelijke verschillen die bij wet zijn vastgelegd. Bekijk dus goed wat het beste bij u past.

Wettelijke verschillen tussen verzekering (lijfrente polis) en banksparen

Een groot verschil bestaat er bij het kiezen van een levenslange uitkering van uw lijfrente. Bij een verzekeraar is levenslang ook echt uw leven lang. Bij banken zit dat anders. Levenslang is voor een bank maximaal 20 jaar, als u op uw 65 met uitkeren start. Als u eerder start, geldt een termijn van maximaal 20 jaar plus het aantal jaren dat u eerder bent gestart. Een ander verschil is dat bij een uitkering via de bank, een tijdelijke uitkering minimaal 5 jaar moet duren en maximaal circa 20.000 euro per jaar mag bedragen.

Nabestaanden en lijfrente

Bovenstaande heeft ook belangrijke gevolgen voor uw partner. Die is immers beter af met de zekerheid van een levenslange uitkering. Daarom kiest u voor een uitkering aan een partner of nabestaande beter voor een uitkering via de verzekeraar dan een bank. Anderzijds geeft banksparen het voordeel dat het opgebouwde kapitaal altijd geheel moet worden uitgekeerd. Maar als u beiden 84 jaar oud bent en gezond, heeft u daar niet meer zo veel aan.

Uitgesteld betalen van vrijgekomen lijfrente

Het uitgesteld betalen van de vrijgekomen lijfrente is ook een punt, waar u op moet letten. Door een lage rente kan het voordeliger zijn, om de uitkering van de lijfrente nog even uit te stellen. Ook daar zit nog en addertje onder het gras: bij een bank is het niet mogelijk, om de uitkering uit te stellen tot na uw 70e. Schenken aan uw nageslacht kan helaas ook niet.

Verzekeraar en lijfrentepolis

Van belang is ook uit welke periode uw bestaande lijfrentepolis stamt. De polissen van vóór 1992 kennen vele voordelen omtrent uitbetaling, afkoop en schenking. Gaat u met zo’n polis naar een bank voor uitbetaling, dan vervallen de voordelen van deze polissen. Ze worden immers vervangen door de nieuwe voorwaarden, die voor banken gelden. En het is maar de vraag of die opwegen tegen de voordelen die u eerder had.

Lijfrente sparen bij een bank

Anders dan bij een verzekeraar is bij een bank in geval van overlijden het erfrecht leidend. De lijfrentespaarrekening gaat over naar de erfgenamen. De verdeling van uw opgebouwde spaargelden vindt plaats, zoals u al dan niet per testament hebt geregeld, of anders via de wettelijke verdeling. Onderstaand een schematisch voorbeeld van wat er gebeurt met de bancaire lijfrente bij overlijden:

Verschillen tussen banksparen en een lijfrenteverzekering:

Slot lijfrente

Allemaal maatwerk dus, waarbij u duidelijk uw wensen op tafel moet leggen, en goed moet vragen en nagaan wat een en ander in uw situatie zal betekenen. Wat wilt u met uw lijfrente bereiken en wat doet u met de vrijgekomen lijfrente. Brand New Day is nieuw en overboeken naar Brand New Day is gratis. Vraag altijd voldoende offertes aan om maximaal van uw lijfrente te profiteren.

Lees verder

• Lijfrente, wat zijn de mogelijkheden bij lijfrente
• Lijfrente of banksparen?