Geld lenen van DUO

Als je wil gaan studeren, heb je hier geld voor nodig. Tot 2015 kreeg je van de Nederlandse overheid studiefinanciering, maar sinds het schooljaar 2015-2016 niet meer. Je kunt wel geld lenen bij DUO, de Dienst Uitvoering Onderwijs. Hoeveel geld kun je daar lenen, wanneer moet je dit terugbetalen en wat is de rente die je hierover moet betalen?

Verandering van de studiefinanciering in 2015

Op verschillende momenten in 2015 zijn er een aantal dingen gewijzigd omtrent de studiefinanciering die je kunt krijgen van de overheid. De grootste verandering hierbij is dat de basisbeurs is verdwenen, je krijgt geen geld meer van de overheid, je kunt dit alleen nog maar lenen.

Hoeveel geld kun je lenen?

Op de website van DUO kun je berekenen hoeveel studiefinanciering je mag lenen. Hoe hoog dit bedrag is, hangt af van het inkomen van je ouders, de hoogte van het collegegeld dat je moet betalen en de duur van je opleiding. Als je ouders onder een bepaalde inkomensgrens zitten, mag je aanvullende studiefinanciering lenen. Ook als je uitwonend bent, kun je hiervoor extra geld lenen. Om je maandelijkse kosten en de hoogte van het bedrag dat je nodig hebt te berekenen, heeft DUO een handige rekenhulp. In de rekenhulp op de website van DUO kun je al je maandelijkse inkomsten en uitgaven invullen en de rekenhulp berekent dan het bedrag dat je eventueel tekort komt per maand. Tot 31 december 2015 is het maximale bedrag dat je iedere maand kunt lenen € 1016,72. Je mag zelf bepalen welk gedeelte hiervan je iedere maand wil lenen. Je lening wordt iedere maand rond de 24e op je bankrekening gestort.

Hoeveel geld moet je lenen voor je hele studie?

Als je iedere maand geld leent, kan je totale schuld bij DUO aardig hoog oplopen. Hoeveel je iedere maand leent, hangt natuurlijk af van je persoonlijke behoeften.

Wanneer moet je het geld terugbetalen?

Voor 2015 was het zo dat als je je diploma binnen 10 jaar haalde, de studiefinanciering werd omgezet in een gift. Per 1 september 2015 kun je alleen nog maar geld lenen van DUO, dit geld moet je terugbetalen. Je geleende geld van DUO moet je terugbetalen vanaf 1 januari na de laatste dag van je studiefinanciering. Aan de hand van de hoogte van je studieschuld en je maandelijkse inkomen maakt DUO dan een berekening van het bedrag dat je iedere maand moet aflossen.

De eerste twee jaar van de terugbetaalperiode is een aanloopfase, in deze twee jaar ben je nog niet verplicht om je lening af te lossen maar dit mag natuurlijk wel. Als je na september 2015 hebt geleend, heb je 35 jaar de tijd om dit terug te betalen. Als je in het oude stelsel van de studiefinanciering, voor deze datum, valt dan heb je 15 jaar om je lening terug te betalen. Als je wil kan je altijd tussentijds een gedeelte van je lening aflossen. Als je een groot bedrag in één keer wil terugbetalen, kun je hierover contact opnemen met DUO en dan wordt je maandbedrag opnieuw berekend.

Wat is de rente?

In 2015 betaal je over het geleende geld van DUO 0,12% rente op jaarbasis. Deze rente is gelijk aan de overheidsrente en deze kan ieder jaar variëren. De rente die je moet betalen over je geleende geld wordt iedere keer voor een bepaalde periode vastgezet. Tijdens deze periode kan de rente niet meer variëren en heb je dus meer zekerheid. Als je bij een Nederlandse bank een lening neemt, betaal je een hogere rente, gemiddeld is dit ongeveer 5%. Dit is dus een aanzienlijk verschil.

Wat is het risico?

Als je geld leent, zitten hier altijd risico's aan verbonden, doordat je geld uitgeeft dat je eigenlijk nog niet hebt. Als je een lening afsluit bij DUO is dit risico echter minimaal. De rente is héél laag, waardoor er geen enorme bedragen bijkomen bij het afbetalen, hierdoor kom je minder snel voor verrassingen te staan. De termijn waarbinnen je het geleende bedrag terug moet betalen is daarnaast heel lang, namelijk 35 jaar. 35 jaar heeft 420 maanden, dus als je je totale studieschuld deelt door 420 heb je het maandbedrag dat je ongeveer moet betalen.


Als je een maandinkomen hebt dat ligt onder het modale inkomen van het voorgaande jaar, wordt het bedrag dat je per maand moet betalen aangepast aan je draagkracht. Als je veel meer verdient dat het minimuminkomen van het voorgaande jaar, kan je maandbedrag verhoogd worden. Je betaalt dan maximaal 12% van wat je boven het minimuminkomen verdient, als extra bedrag per maand.

Door de lage rente en de gunstige afbetalingsvoorwaarden, is het risico om te lenen bij DUO dus heel laag. Ook heb je maar 7 jaar de mogelijkheid om te lenen, waardoor je nooit een hogere schuld dan € 84.404,48 kunt opbouwen. Dit is natuurlijk een enorm bedrag, maar doordat er rekening wordt gehouden met je draagkracht, is er nauwelijks kans dan je financieel in de problemen komt door de studieschuld.

Wat krijg je nog wel?

Je krijgt van de overheid nog wel een studenten ov-reisproduct, voor een periode van 5 jaar. Als je binnen 10 jaar je diploma haalt, hoef je dit studentenreisproduct niet terug te betalen. De overige kosten die je moet maken voor je studie moet je zelf financieren. Het bedrag dat je maandelijks kunt lenen van DUO is echter in de meeste gevallen meer dan genoeg om te voorzien in het levensonderhoud van een student.

Lees verder

• Geld lenen: waar op letten?
• Geld lenen: Leningen vergelijken
• Let op! Geld lenen kost geld. Hoeveel dan?