Welke leningen registreert het BKR wel?

Welke leningen registreert het BKR wel? Welke leningen en krediet registreert het BKR, Bureau Krediet registratie? Registreert het BKR uw hypotheek, een restschuld, dat het huis waarin u woont onder water staat? Is er een registratie van uw studieschuld bij dit bureau BKR? En de familielening staat die in Tiel geregistreerd of uw telefoonabonnement? Het antwoord is, dat dat kan maar het niet hoeft. Deze registratie is van een aantal factoren afhankelijk en daarbij is er een groot verschil tussen een positieve en een negatieve registratie. Probeer een negatieve BKR bij een restschuld te voorkomen.

Positieve registratie bij het BKR, wat is daar positief aan?

Als iemand bij het Bureau Krediet Registratie is geregistreerd, hoeft dat helemaal niet negatief voor u te zijn. Het BKR onderscheidt dan ook de positieve registratie en de negatieve. De positieve registratie is niets anders dan de melding van uw lening. Het bureau in Tiel probeert met het boekhoudkundig bijhouden van de leningen te voorkomen dat iemand zich te veel in de schulden steekt en daardoor in de problemen kan komen. Banken en kredietverstrekkers kunnen zo eenvoudig nagaan voor hoeveel geld u geleend hebt. Bij deze BKR-toetsing krijgen zij direct inzicht in:
  • Uw persoonlijke leningen.
  • Uw doorlopende kredieten.
  • Uw creditcard limieten.
  • Uw klantenpas limieten.
  • Uw roodstand limieten.

Voorwaarde is dat het om een lening van meer dan 500 euro gaat. Een hypotheek wordt dus niet automatisch bijgehouden.

Negatieve registratie bij het BKR, wat is daar negatief aan?

Veel problematischer is een negatieve registratie die ontstaat wanneer er achterstanden in de terugbetaling zijn. Daarbij hanteert het BKR allerlei codes die de ernst en oorzaak in betalingsachterstanden aangeeft: lenen zonder BKR toetsing, snel geld lenen. Een hypotheek komt op de lijst van het BKR te staan zodra er een betalingsachterstand is van meer dan 120 dagen.

Welke leningen registreert het BKR niet?

Het BKR houdt niet bij:
  • Een huurachterstand.
  • Een achterstand bij de betaling van uw energierekening (energieleverancier).
  • Een studieschuld.
  • Een hypotheek niet, een achterstand in de betaling wel.
  • Een restschuld.
  • Een lening bij familie of vrienden.

Een gratis telefoon bij uw telefoonabonnement wordt wel als BKR-lening gezien.

Huis onder water en het BKR

Het BKR houdt niet bij of u meer hypotheek op uw huis hebt dan de waarde van uw huis. Naar schatting een miljoen huishoudens hebben een huis dat onder water staat. Zolang het huis niet wordt verkocht, is er feitelijk geen restschuld en wordt die onderwaarde nergens genoteerd. Als er betalingsachterstanden zijn, kunnen die wel worden bijgehouden en als de restschuld met een persoonlijke lening is gefinancierd, weet het BKR dat ook.

Ik wil een hypotheek aanvragen, moet ik alle leningen doorgeven?

Dat neemt niet weg dat de bank wel graag wil weten hoe uw betaalverleden is en of u een nieuwe hypotheek ook financieel kunt dragen. De bank kan niet meteen alles zien als u steeds netjes op tijd betaald hebt, maar kan u wel vragen om naar waarheid aan te geven hoeveel leningen u uit hebt staan. De bank wil graag een financieel plaatje dat compleet is, waarin ook uw verplichten uit een studieschuld of een bij de familie aangegane lening staan. Of u die gegevens ook doorgeeft is aan u. Als u wilt voorkomen dat u straks te veel krediet hebt en de rekening niet meer kunt betalen, doet u er goed aan om de bank goed op de hoogte te houden. Als u geen negatieve BKR-registratie hebt, zal het voor de bank niet eenvoudig zijn om zelf alle gegevens boven water te krijgen. Dat biedt mogelijkheden, maar geeft ook risico's.

Restschuld en negatieve BKR

Als er een restschuld bij verkoop ontstaat en de garantie van de NHG vergoedt dit voor u, dan nog wordt dit door de hypotheekverstrekker met code 2 aan het BKR gemeld. U hebt dan vijf jaar lang een negatieve BKR. De hypotheekverstrekker moet dit doen zodra deze een verliesdeclaratie indient bij de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Leent u zelf geld om de restschuld te voldoen, dan is er geen negatieve registratie.

Probeer een negatieve registratie te voorkomen

Probeer altijd betalingsachterstanden en een negatieve registratie te voorkomen. U hebt er veel last van als u opnieuw geld wilt lenen en de negatieve registratie blijft minimaal gedurende vijf jaar bij het BKR staan. Deze termijn van vijf jaar gaat pas lopen vanaf het moment dat de betalingsachterstand tot tevredenheid van bank of kredietverstrekker is opgelost. Dat betekent dus dat u er vele jaren last van kunt hebben. Zorg dus dat u hooguit een registratie op de positieve BKR-lijst hebt.

Lees verder

© 2015 - 2024 Zeemeeuw, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Positieve BKR registratiePositieve BKR registratieEen positieve BKR, wat is dat? Een BKR registratie kan zowel positief als negatief zijn. Deze melding is belangrijk als…
Rood staan bij de bank levert BKR-registratie opVanaf 1 december 2016 zijn de regels rondom het lenen van geld aangescherpt. Ook het roodstaan tot 250 euro op een bankr…
Verantwoord lenen & negatieve BKR registratieLenen is soms een noodzakelijk kwaad, maar lenen kan grote financiële risico’s met zich meebrengen. Om uit financiële pr…
BKR-codering en hypotheek in 2021BKR-codering en hypotheek in 2021De vraag is of u in 2021 en 2022 met een BKR-codering nog een hypotheek kunt afsluiten. In de praktijk blijkt dit niet o…

Ik heb schulden. Wat moet ik doen?Ik heb schulden. Wat moet ik doen?Er zijn veel mensen die dit probleem maar al te goed kennen. Het hebben van schulden is helaas voor de betrokkenen doorg…
Reacties

Sandra, 12-10-2017
Ik werk bij een woningcorporatie en vraag me af waarom huurschulden niet geregistreerd kunnen worden. Heeft u daar een antwoord op?

Groet Sandra Reactie infoteur, 03-07-2020
Beste Sandra,
Dat heeft te maken met de privacywetgeving in ons land.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Hg, 01-01-2016
Stel ik heb een lening afgesloten bij mijn oma. Alles staat zwart op wit v.w.b. afbetaling etc. Stel dat oma nu toch een eind wil maken aan die lening (ze kan over een jaar sterven en de lening loopt tot 2020), kan zij deze lening dan aanmelden bij de BKR? En registreert BKR die prive-familielening dan ook als een krediet? Reactie infoteur, 03-01-2020
Beste Hg,
Neen want uw oma is niet aangesloten bij het BKR, is geen kredietinstelling.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Zeemeeuw (1.579 artikelen)
Laatste update: 03-12-2020
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Lenen
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.