Welke leningen registreert het BKR wel?

Welke leningen en krediet registreert het BKR, Bureau Krediet registratie? Registreert het BKR uw hypotheek, een restschuld, dat het huis waarin u woont onder water staat? Is er een registratie van uw studieschuld bij dit bureau BKR? En de familielening staat die in Tiel geregistreerd of uw telefoonabonnement? Het antwoord is, dat dat kan maar het niet hoeft. Deze registratie is van een aantal factoren afhankelijk en daarbij is er een groot verschil tussen een positieve en een negatieve registratie. Probeer een negatieve BKR bij een restschuld te voorkomen.

Positieve registratie bij het BKR, wat is daar positief aan?

Als iemand bij het Bureau Krediet Registratie is geregistreerd, hoeft dat helemaal niet negatief voor u te zijn. Het BKR onderscheidt dan ook de positieve registratie en de negatieve. De positieve registratie is niets anders dan de melding van uw lening. Het bureau in Tiel probeert met het boekhoudkundig bijhouden van de leningen te voorkomen dat iemand zich te veel in de schulden steekt en daardoor in de problemen kan komen. Banken en kredietverstrekkers kunnen zo eenvoudig nagaan voor hoeveel geld u geleend hebt. Bij deze BKR-toetsing krijgen zij direct inzicht in:

Uw persoonlijke leningen.
Uw doorlopende kredieten.
Uw creditcard limieten.
Uw klantenpas limieten.
Uw roodstand limieten.

Voorwaarde is dat het om een lening van meer dan 500 euro gaat. Een hypotheek wordt dus niet automatisch bijgehouden.

Negatieve registratie bij het BKR, wat is daar negatief aan?

Veel problematischer is een negatieve registratie die ontstaat wanneer er achterstanden in de terugbetaling zijn. Daarbij hanteert het BKR allerlei codes die de ernst en oorzaak in betalingsachterstanden aangeeft: lenen zonder BKR toetsing, snel geld lenen. Een hypotheek komt op de lijst van het BKR te staan zodra er een betalingsachterstand is van meer dan 120 dagen.

Welke leningen registreert het BKR niet?

Het BKR houdt niet bij:

Een huurachterstand.
Een achterstand bij de betaling van uw energierekening (energieleverancier).
Een studieschuld.
Een hypotheek niet, een achterstand in de betaling wel.
Een restschuld.
Een lening bij familie of vrienden.

Een gratis telefoon bij uw telefoonabonnement wordt wel als BKR-lening gezien.

Huis onder water en het BKR

Het BKR houdt niet bij of u meer hypotheek op uw huis hebt dan de waarde van uw huis. Naar schatting een miljoen huishoudens hebben een huis dat onder water staat. Zolang het huis niet wordt verkocht, is er feitelijk geen restschuld en wordt die onderwaarde nergens genoteerd. Als er betalingsachterstanden zijn, kunnen die wel worden bijgehouden en als de restschuld met een persoonlijke lening is gefinancierd, weet het BKR dat ook.

Ik wil een hypotheek aanvragen, moet ik alle leningen doorgeven?

Dat neemt niet weg dat de bank wel graag wil weten hoe uw betaalverleden is en of u een nieuwe hypotheek ook financieel kunt dragen. De bank kan niet meteen alles zien als u steeds netjes op tijd betaald hebt, maar kan u wel vragen om naar waarheid aan te geven hoeveel leningen u uit hebt staan. De bank wil graag een financieel plaatje dat compleet is, waarin ook uw verplichten uit een studieschuld of een bij de familie aangegane lening staan. Of u die gegevens ook doorgeeft is aan u. Als u wilt voorkomen dat u straks te veel krediet hebt en de rekening niet meer kunt betalen, doet u er goed aan om de bank goed op de hoogte te houden. Als u geen negatieve BKR-registratie hebt, zal het voor de bank niet eenvoudig zijn om zelf alle gegevens boven water te krijgen. Dat biedt mogelijkheden, maar geeft ook risico's.

Restschuld en negatieve BKR

Als er een restschuld bij verkoop ontstaat en de garantie van de NHG vergoedt dit voor u, dan nog wordt dit door de hypotheekverstrekker met code 2 aan het BKR gemeld. U hebt dan vijf jaar lang een negatieve BKR. De hypotheekverstrekker moet dit doen zodra deze een verliesdeclaratie indient bij de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Leent u zelf geld om de restschuld te voldoen, dan is er geen negatieve registratie.

Probeer een negatieve registratie te voorkomen

Probeer altijd betalingsachterstanden en een negatieve registratie te voorkomen. U hebt er veel last van als u opnieuw geld wilt lenen en de negatieve registratie blijft minimaal gedurende vijf jaar bij het BKR staan. Deze termijn van vijf jaar gaat pas lopen vanaf het moment dat de betalingsachterstand tot tevredenheid van bank of kredietverstrekker is opgelost. Dat betekent dus dat u er vele jaren last van kunt hebben. Zorg dus dat u hooguit een registratie op de positieve BKR-lijst hebt.