InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Economische crisis en hypotheek: wat is veilig en verstandig

Economische crisis en hypotheek: wat is veilig en verstandig

Economische crisis en hypotheek: wat is veilig en verstandig Een bank kan failliet gaan, de economie kan afkoelen en dat heeft gevolgen voor uw hypotheek. Is uw geld veilig bij banken in 2019? Is uw spaarbank of bank voldoende betrouwbaar? Wie al een hypotheek heeft, maakt zich ook zorgen, want wat gebeurt er met uw geld als de bank failliet gaat? Stel u hebt bij dezelfde bank een hypotheek en spaargeld. Wat betekent dat dan voor u als het mis gaat en wat is het depositogarantiestelsel? Hypotheek en spaargeld bij een faillissement, wat zijn de gevolgen voor uw spaargeld en hypotheek?

Economische crisis en uw hypotheek

Of u hebt een hypotheek, u moet uw hypotheek vernieuwen of u bent op zoek naar een hypotheek. Dat is het lot van vele huizenkopers. Maar wat doet een hypotheek crisis of faillissement van een bank met uw hypotheek? Wat is hierbij veilig en verstandig om te doen? Nu wordt voor 2019 nog geen economische crisis verwacht, maar niemand die dat zeker weet. De economie vertoont door de jaren heen cycli en gaat op en neer. Hoe verder u in de toekomst kijkt, hoe onzekerder de economie is en dat terwijl u een hypotheek toch voor vele jaren afsluit. U moet dus eigenlijk ook vooruitkijken naar de gevolgen van een economische afkoeling, een economische crisis of zelfs een faillissement van uw bank.

De rente gaat omlaag, maar hoe lang nog?

Wat gebeurt er met de hypotheekrente? De verwachting is dat als een crisis doorzet, de centrale banken gedwongen zullen zijn om de korte rente te verlagen. Wie een geld buffer heeft en dus tegen een stootje kan, kan dan een lagere rente tegemoet zien. Wie zijn hypotheek moet oversluiten met een vaste rente eveneens. Ook al in de loop van 2019 kunt een hogere rente te maken krijgen. De gevolgen voor uw hypotheek verschillen als u een hypotheek met een vaste of een variabele rente heeft en hangen af van de hypotheekvorm. Een variabele rente kan voordelig zijn, maar wie geen buffer heeft, moet niet het risico van een variabele rente willen lopen. De rente kan in een jaar immers ook stijgen. Het jaar 2019 bijvoorbeeld wordt waarschijnlijk een jaar met een iets hogere rente, zo is de prognose hypotheekrente 2019.

Gevolgen hypotheekrente voor een spaarhypotheek

Verder is ook de hypotheekvorm van groot belang. Bij een spaarhypotheek (sommige mensen hebben die nog) zijn de hypotheekrente en de spaarrente communicerende vaten, zodat u veel minder van een hogere rente zult merken. Het rente effect wordt door de spaarhypotheek gedempt. Bij een hypotheek met een lange rentevaste periode zult u weinig merken van een veranderende hypotheekrente.

Wat is een beleggingshypotheek voor hypotheek?

Bij een beleggingshypotheek (sommige mensen hebben deze nog), is een economische teruggang een slechte zaak. De beurzen zullen bij een economische crisis slecht presteren en dan zal ook het via beleggen opgebouwde vermogen lager uitvallen. Vooral wanneer de hypotheek volledig afloopt, zult u dat merken. Ook wie nog enkele tot vele jaren te gaan heeft, merkt het alleen op papier en heeft het voordeel dat in de nog komende jaren alnog een fors rendement op de beurs kan worden gemaakt.

Nieuwe hypotheek afsluiten

Waarschijnlijk geldt voor een nieuwe hypotheek hetzelfde: een variabele hypotheek maakt goede kans om in rente te dalen bij een neergaande economie. Maar deze hypotheekvorm is alleen wat voor wie het risico ook aan kan. Daarom zullen velen liever kiezen voor een vaste rente en deze rente voor vele jaren vastleggen.

Uw hypotheek als bank failliet gaat

Velen hebben ook angst voor het geval de bank failliet gaat. Maar daar is niet zo veel reden voor. De hypotheek wordt bij faillissement van uw bank natuurlijk niet kwijtgescholden, maar vaak is er wel een andere partij die de hypotheek als bank wil overnemen. Mogelijk met wat bijgestelde voorwaarden. Een ander punt is wel de verrekening van schulden en dus ook een hypotheek, met eventuele spaartegoeden bij dezelfde bank. Tja, hoe veilig is uw geld bij de bank?

Verrekening van spaartegoeden en schulden

In geval van een faillissement zullen zeer waarschijnlijk schulden en tegoeden worden verrekend. Nadeel voor u is dat alleen het positieve saldo in aanmerking komt voor de maximale garantie van 100.000 euro. Bovendien zal de hypotheek rentelast lager zijn en dus ook de hypotheekrente aftrek. Verder heeft het gevolgen voor de bijleenregeling: de overwaarde van uw huis neemt zeer waarschijnlijk toe als uw hypotheek afneemt.

Depositogarantiestelsel en een verzekeraar

Sommige hypotheken lopen via een verzekeraar: denk aan de beleggingshypotheek of de spaarhypotheek. Het daar opgebouwde spaartegoed of vermogen valt in beginsel niet onder de garantieregeling van De Nederlandse Bank, het depositogarantiestelsel. Voordeel van een verzekeraar is dat failliet gaan door een bank run, het massaal opvragen van tegoeden, niet mogelijk is. Maar een faillissement is zeker op voorhand niet uit te sluiten.

Hypotheekrenteaftrek

De aftrek van de hypotheekrente is sinds 2013 voor nieuwe hypotheken verder beperkt. Dat betekent ook in 2019 hogere maandlasten en waarschijnlijk een reden om vervroegd extra af te lossen. De aftrek is voor de huizenbezitter zeer gunstig en dempt bovendien eventuele effecten van een hogere rente. Met de dalende hypotheekrente kan ook het oversluiten van een hypotheek aantrekkelijk zijn.

Slot

Als u voor uw hypotheek nog een bank moet kiezen of wilt veranderen van hypotheekbank, doet u er goed aan om voor uw spaargeld en hypotheek niet dezelfde instelling te nemen. Kies vervolgens een hypotheekvorm, waarbij u zich comfortabel voelt. Vraag tot slot ook tijdig voldoende offertes aan, zodat u de verschillende aanbiedingen rustig kunt vergelijken.

Lees verder

© 2008 - 2019 Zeemeeuw, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
De lineaire hypotheek, voor- en nadelenDe lineaire hypotheek, voor- en nadelenDe lineaire hypotheek is een hypothecaire lening waarmee de aankoop van bijvoorbeeld een huis gefinancierd kan worden. G…
Annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek: de verschillenAnnuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek: de verschillenSinds 2013 is het niet meer aantrekkelijk om een bankspaar-, aflossingsvrije of beleggingshypotheek af te sluiten, omdat…
Banksparen veilig bij faillissement?Banksparen veilig bij faillissement?Is ook het banksparen bij een bank in 2018 en 2019 veilige manier van sparen bij een faillissement van de bank? Als u ni…
Is spaarhypotheek veilig bij faillissementIs spaarhypotheek veilig bij faillissementUw spaarhypotheek is een spaarproduct, is een spaarhypotheek veilig bij een faillissement van de bank in 2018 en 2019? U…
Hypotheek meenemen bij verhuizingHypotheek meenemen bij verhuizingAls u een nieuwe woning heeft gekocht, kan het soms aantrekkelijk zijn om de voorwaarden van uw oude hypotheek mee te ve…

Reageer op het artikel "Economische crisis en hypotheek: wat is veilig en verstandig"

Plaats als eerste een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Infoteur: Zeemeeuw
Laatste update: 12-05-2019
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Special: Veilige bank
Schrijf mee!