Gratis Euribor hypotheekrente variabele hypotheek

Een gratis hypotheek en zelfs geld toe door een negatieve rente? Een gratis hypotheek is binnen handbereik als u een variabele hypotheek hebt die gebaseerd is op de Euribor rente. Dit hypotheekrente tarief is zo laag, dat er bijna sprake is van een negatieve rente. Dat zou betekenen dat u met deze hypotheek geld krijgt van de bank in plaats van dat u hypotheekrente moet betalen. Dat is wel een hele mooie belegging. Helaas werken de banken vaak met een opslag om deze negatieve hypotheekrente te voorkomen. ABN AMRO heeft deze opslag eerder zelfs verhoogd, maar of dat is toegestaan is nog maar de vraag. Rechters kijken naar deze praktijken en in februari 2020 kwam ABM AMRO met een schikking.

Wat is de Euribor hypotheek?

De Euribor hypotheek is een hypotheek met een variabele hypotheekrente. Deze variabele hypotheekrente is meestal gebaseerd op de 1-maands Euribor, een rente die veel Europese banken gebruiken om elkaar leningen te verstrekken. Deze rente is het uitgangspunt en vervolgens doet de bank daar nog een opslag bij omdat er kosten worden gemaakt en de bank natuurlijk ook winst wil maken. De som van de variabele Euribor rente plus winstopslag bank is de Euribor hypotheekrente die betaald moet worden.

Hoe laag is de Euribor rente?

Er zijn meerdere Euribor rentes, met een looptijd van 1 maand tot een jaar. Vooral door het beleid van de Europese Centrale Bank is de Euribor rente tot 2020 hard gedaald en ook voor 2020 wordt nog een daling verwacht. Dit is een dalende trend die zich in 2012 al inzette maar inmiddels leidt tot een negatieve een maands Euribor. Eind januari 2020 was dit tarief - 0,47 procent. Zonder opslag van de bank zou de eigenaar van een woning met Euribor hypotheek dus een rentevergoeding van de bank moeten krijgen in plaats van hypotheekrente te betalen.

Hebt u een vaste of een variabele opslag?

Het loont de moeite om te kijken wat voor Euribor hypotheek u hebt. In de nieuwe contracten staat meestal dat de opslag gedurende een jaar mag worden aangepast, maar er zijn ook Nederlanders die een vaste opslag hebben. Bij deze oude contracten kan binnenkort de bank aan de houder van de hypotheek rente betalen, bij de nieuwe contracten is het nog niet zover. Bij de nieuwe contracten is de opslag ongeveer 0,6% en de hypotheekrente dus ongeveer 0,2%. Dat betekent dat, als de opslag niet wordt verhoogd, een negatieve hypotheekrente bijna daar is. Voor de oudere contracten was dit in 2019 al het geval.

Beleid ABN AMRO

ABN AMRO verhoogde in 2009 en 2012 eenzijdig de opslag voor hypotheken met het Euribor rentetarief met 0,5% en 1,0%. Volgens de bank was dit nodig door gewijzigde marktomstandigheden. Een groot aantal klanten van ABN AMRO nam hier geen genoegen mee, omdat ze zo niet profiteerden van de lagere variabele hypotheekrente en dit naar hun mening ook niet was toegestaan. Daarom werden er stichten zoals Stop de banken en Stichting Euribor in het leven geroepen die dit alles op een rij hebben gezet en de zaken hebben voorgelegd aan de rechter. Tot dusverre vindt de rechtbank Amsterdam in zijn uitspraak van 11 november 2015 dat ABN AMRO niet de opslagen om de juiste redenen heeft verhoogd. De stichten kregen dus gelijk, maar ABN AMRO geeft zich hierin nog niet gewonnen en is in hoger beroep gegaan. Begrijpelijk want de uitspraak van de rechtbank Amsterdam zou betekenen dat ABN AMRO ongeveer 45 miljoen aan zijn klanten moet terugbetalen, een rekening die overigens verder zal oplopen als ABN AMRO ook het hoger beroep verliest. Het zou gaan om 6000 klanten met een gemiddelde hypotheek van €220.000. Opvallend is wel dat ABN AMRO de extra opslag niet zomaar wil terugdraaien, de ING en de SNS deden dat wel al. In november 2019 deed Hoge Raad begin uitspraak doen in de Euribor-rechtszaak (cassatie): een ander gerechtshof moet nog eens goed naar de zaak kijken. Wordt later in 2020 dus nog vervolgd.

Negatieve rente, gratis hypotheek dus in 2020?

De gratis hypotheek is er voor sommigen al, voor anderen is het nog even afwachten. Daarbij maakt het ook verschil bij wie u de Euribor hypotheek hebt afgesloten. Medio februari 2016 liet voormalig topman Gerrit Zalm van ABN AMRO weten dat er aan de het lage rente beleid van de Europese Centrale bank een einde zou moeten komen, in 2019 sprak Draghi over een intensivering van zijn beleid wat tot een nog lagere rente zal leiden, terwijl zijn opvolger LaGarde heeft aangegeven het rentebeleid van haar voorganger in 2020 te willen evalueren. Ook dit wordt dus nog vervolgd.

Schikking ABN AMRO

De opslag die ABN AMRO doorvoerde op de euribor-woonhypotheek ligt al enige tijd onder vuur. In februari 2020 kwam de bank met een schikkingsvoorstel. Deze schikking geldt in ieder geval voor de klanten die zich hebben aangemeld bij de stichting Euribar. De schikking houdt in dat 62,5% van verhoogde renteopslagen uit 2009 en 2012 terug worden betaald tot maximaal 1 april 2019 plus wettelijke rente. Daarmee is de opslag niet van de baan, de nieuwe Euriboropslag tot begin 2025 staat vast op 1,0% en daarna kan deze opslag zelfs verder verhoogd naar maximaal 1,2%. De Stichting Stop de Banken wil een beter resultaat behalen en zal verder stappen ondernemen.

Lees verder

• Hypotheek met vaste of variabele hypotheekrente?