InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Variabele hypotheekrente

Variabele hypotheekrente

Variabele hypotheekrente De laatste jaren hebben veel consumenten een hypotheek met variabele hypotheekrente afgesloten. Hierbij wordt de hypotheekrente iedere keer na een bepaalde periode opnieuw vastgesteld. Aangezien deze rente de afgelopen decennia vooral is gedaald, lijkt het aantrekkelijk om een variabele hypotheek af te sluiten. Het is echter zeer belangrijk dit goed geïnformeerd te doen, want er kunnen grote verschillen optreden tussen de hypotheekrentes die verschillende hypotheekaanbieders hanteren.

Variabele Hypotheekrente

Een variabele hypotheekrente kenmerkt zich door een periodieke (bijvoorbeeld maandelijks, per kwartaal of per half jaar) herziening van de hypotheekrente. Hierdoor kan direct geprofiteerd worden van een renteverlaging, maar het rentebedrag kan ook stijgen, waardoor men meer geld kwijt is aan de hypotheek. De laatste jaren zijn hypotheken met een variabele rente in verhouding erg goedkoop geweest, waardoor veel mensen een dergelijke hypothecaire lening hebben afgesloten. Het rentetarief wordt bepaald door de vraag en aanbod op de geldmarkt; gaan de tarieven op deze markt omhoog, dan zal de variabele hypotheekrente meestijgen, maar dalen de tarieven, dan geldt dat ook voor de hypotheekrente. Het uiteindelijke te betalen bedrag wordt gebaseerd op het zogenoemde Euribor tarief. Dit een officieel tarief dat banken aan elkaar berekenen, waarbij onderscheid gemaakt wordt tussen een tarief gebaseerd op één, drie of zes maanden. Het Euribor tarief staat dagelijks in de kranten vermeld, waardoor consumenten het kunnen raadplegen en op tijd over kunnen stappen naar een vaste rente wanneer zij op basis van deze informatie een toekomstige rentestijging verwachten. Bovenop dit Euribor tarief wordt door de banken een renteopslag geheven (dekking van de kosten en winstmarge); dit totaalbedrag vormt het tarief van de uiteindelijke variabele hypotheekrente die de consument moet betalen. In een periode waarin de hypotheekrente laag is, kan het aantrekkelijk zijn om dit rentetarief voor een langere tijd vast te zetten. Dit kan eenmalig en de consument kan zelf bepalen wat de duur van de rentevaste periode zal zijn.

Grote verschillen

In juli 2009 bleek uit een onderzoek van Independer en RTL Nieuws dat er grote verschillen kunnen optreden tussen de rentetarieven van verschillende hypotheekaanbieders. Hierbij werd met name ingegaan op hypotheken met variabele rente. Zo bleek dat bijna elke bank de renteopslag had verhoogd in de periode voorafgaand aan het onderzoek. Alleen ING deed dat niet, waardoor klanten van andere banken soms wel honderden euro’s per maand meer moesten betalen voor eenzelfde hypotheek. Het Euribor tarief stond op dat moment rond de 1% en consumenten met een variabele hypotheekrente hadden van een dergelijke lage rente moeten profiteren door ook weinig hypotheekrente te betalen. Maar sommige banken lieten hun klanten ruim 4% rente betalen, wat erg oneerlijk was, aldus De Vereniging Eigen Huis.

Waar op te letten bij de keuze van een hypotheek met variabele rente?

Omdat niet elke bank even snel is met het aanpassen van het tarief van de variabele hypotheekrente bij een rentedaling, is het belangrijk verschillende aanbieders te vergelijken. Verder dient een variabele hypotheekrente helder opgebouwd te zijn en deze informatie dient openlijk beschikbaar te zijn. Een vaste renteopslag boven op het Euribor tarief is een pre, aangezien u nu wel kunt kiezen voor een lage rente, maar wanneer de bank de renteopslag na een paar maanden verhoogd, bent u in verhouding alsnog duur uit. Daarom zijn de volgende zaken erg belangrijk bij de keuze voor een variabele hyptoheekrente:
  • Vraag uw hypotheekadviseur altijd hoe het variabele rentetarief is opgebouwd en tot stand is gekomen.
  • Vergelijk altijd meerdere aanbiedingen van verschillende hypotheekverstrekkers, zeker wanneer u een combinatierente overweegt (hierbij kan een variabele rente een belangrijke rol spelen).
  • Een vaste renteopslag is een pre, omdat deze een variabele renteopslag vrijwel alleen naar boven aangepast wordt. Bovendien kunnen aanbieders van hypotheken met variabele rente een renteopslag in rekening brengen wanneer u uw hypotheek omzet naar een rentevaste vorm. Let dus goed op de kleine lettertjes met betrekking tot de renteopslag, dit kan u veel geld schelen.
  • Sluit alleen een hypotheek met variabele hypotheekrente af wanneer u enige ruimte in uw budget hebt. Omdat de rente erg kan fluctueren, moet u berekend zijn op eventuele rentestijgingen.
  • Tot slot: Laat u altijd goed informeren en ga niet over één nacht ijs!
© 2009 - 2019 Sportler, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Euribor hypotheek: Waarom een hypotheek met variabele rente?Euribor hypotheek: Waarom een hypotheek met variabele rente?Bij de Euribor hypotheek heb je een hypotheek met variabele rente, die direct meebeweegt met de markt. Hierdoor kies je…
Hypotheek met variabele rente wordt duurderHypotheek met variabele rente wordt duurderLet op de hypotheek met een variabele rente in 2019, want die wordt mogelijk duurder door een belangrijke aanpassing van…
Lening en hypotheek samenLening en hypotheek samenSamenvoegen van lening en hypotheek in 2019. Zo kunt u met een vast maandbedrag uw leencapaciteit verhogen, uw lening he…
De goedkoopste hypotheekDe goedkoopste hypotheekDe goedkoopste hypotheek was in de voorbije 10 jaar zonder twijfel de hypotheek met variabele rente. Maar hoe variabele…
De lineaire hypotheek, voor- en nadelenDe lineaire hypotheek, voor- en nadelenDe lineaire hypotheek is een hypothecaire lening waarmee de aankoop van bijvoorbeeld een huis gefinancierd kan worden. G…
Bronnen en referenties
  • www.rtl.nl www.independer.nl

Reageer op het artikel "Variabele hypotheekrente"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Reacties

Inge, 26-10-2010 00:43 #5
WAARSCHUWING:
Consumenten die in verhouding tot hun inkomen en vermogenspositie een hoge hypotheek hebben, kunnen beter geen variabele rente afsluiten, ondanks dat dit bij de start voordeliger is. Zij zijn financieel niet in staat om de risico?s van de renteschommelingen te dragen. En wie dat toch doet, neemt zelf het risico de billen ernstig te verbranden. Die blaren zijn meer dan pijnlijk.

Audri, 02-11-2009 09:42 #4
Vaste rente:
- Als je zekerheid wilt.
- Als je zekerheid moet ( als de bank zekerheid wil )

Variabele rente:
- Als je wel van een risico houdt
- Als je desondanks geen risico neemt ( de bank heeft je gescreend op zekerheden )
Variabele rentes zijn altijd voordeliger gebleken ( over een langere looptijd ) echter er zijn wel piekmomenten van erg hoge (b.v. okt.'08), maar ook erg lage (nov.okt'09) rentes.
Het is echter wel zaak dat je met je hypotheek verstrekker goede afspraken maakt over een referentiepunt (Euribor) en een vast opslagpercentage.

Leo Kooiman, 17-10-2009 10:32 #3
Het is toch veel beter om een vaste hypotheekrente af te sluiten, dan weet je precies waar je aan toe bent? Als ik het zo lees kan de variabele hypotheekrente zo verschillen van periode tot periode dat het enorm veel geld kan gaan kosten als deze stijgt. Reactie infoteur, 23-10-2009
Hallo Leo,

Ik kan niet helemaal beoordelen of het beter is een vaste hypotheekrente af te sluiten. Je weet dan inderdaad precies waar je aan toe bent, maar het is nog maar de vraag of je de beste deal gemaakt hebt.
Bij een variabele hypotheekrente kun je misschien juist profiteren van een laagstaande rente (in principe is dat juist de achterliggende gedachte waarom een hypotheek met variabele rente zo aantrekkelijk gevonden wordt). Maar aan de andere kant kun je ook wat duurder uit zijn wanneer de hypotheekrente stijgt.

De vraag is dus: Waar kies je voor? Zekerheid? Of lage kosten, met een risico op oplopende kosten?

Groetjes Sportler

Sportler (infoteur), 05-08-2009 13:23 #2
Beste Anoniem,

Je kunt je inderdaad afvragen welke hypotheekadviseur goed is en of er uberhaubt volledig onafhankelijke hypotheekadviseurs zijn. Waarschijnlijk zullen hypotheekverstrekkers inderdaad vooral in hun eigen voordeel spreken en je een hypotheek proberen te verkopen. Waar je in ieder geval tercht kunt voor goed advies is bij een 'Erkend Hypotheekadviseur'. Deze adviseurs zijn in elk geval deskundig en hebben een soort keurmerk. Ik ga geen aanbevelingen doen voor eventuele adviseurs, want ik kan niet garanderen dat deze volledig onafhankelijk zullen zijn.

Voor meer informatie wil ik je graag doorverwijzen naar mijn artikel: 'Hypotheek afsluiten: Betrokken partijen'
http://financieel.infonu.nl/hypotheek/40000-hypotheek-afsluiten-betrokken-partijen.html

Groetjes Sportler

Anoniem, 04-08-2009 21:39 #1
Welke hypotheekadviseur is een goede? Als ik bij een hypotheekverstrekker om advies vraag zal die toch altijd in zijn eigen voordeel spreken? Hoe weet ik welke hypotheekadviseur echt objectief en onpartijdig is?

Infoteur: Sportler
Gepubliceerd: 31-07-2009
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Bronnen en referenties: 1
Reacties: 5
Schrijf mee!