InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Hypotheek aflossen of sparen?

Hypotheek aflossen of sparen?

Hypotheek aflossen of sparen? Wanneer je door een financiële meevaller extra geld hebt, kun je dat natuurlijk gebruiken om je hypotheek af te lossen. Echter wordt de optie om het te stoppen in de polis van je spaarhypotheek zelden genoemd. In dit artikel zal besproken worden wat de voor- en nadelen zijn van deze optie.

Financiële meevaller

Wanneer je een financiële meevaller hebt gehad door bijvoorbeeld meer inkomen uit arbeid, beleggingen of misschien wel een erfenis zou het inderdaad verstandig kunnen zijn dit om in je hypotheek te stoppen. Op deze manier kun je er langdurig profijt van hebben, je zorgt er immers voor dat je maandelijkse lasten zullen dalen, waardoor je elke maand wat extra over kunt houden. Maar een andere optie wordt onderbelicht in de media; het stoppen van je geld in een spaarhypotheek of in beleggingen.

Een deel van de hypotheek aflossen

Aflossen heeft als voordeel dat je inderdaad deze hypotheeklasten meteen verlaagt en daarmee elke maand geld overhoudt. Daarnaast zul je ook minder belasting hoeven te betalen in Box 3. Echter is het nadeel dat wanneer je een nieuw huis gaat kopen, je weer een nieuwe hypotheek moet afsluiten waarbij je weer dezelfde kosten maakt. Daarnaast wordt het effect van de besparing die je elke maand op je vaste lasten maakt afgeremd, doordat je steeds minder kunt aftrekken van de belasting (je betaalt minder rente waardoor je ook minder kunt aftrekken).

Het alternatief: je geld in de polis van je spaarhypotheek

Wat vaak minder uitgelicht wordt in de media is dat er ook een mogelijkheid is om je geld te storten in de polis van je spaarhypotheek of in een beleggingsrekening. Een nadeel is dat je lening gelijk blijft en dat je dus net zoveel hypotheeklasten hebt elke maand. Het maandelijkse voordeel gaat er dus op achteruit. Daar staat tegenover dat je de hypotheekrenteaftrek wel op peil zal blijven. Het geld dat je op je beleggingsrekening stort kan meer waard worden door waardestijging van de beleggingen. Wanneer je besluit je geld in de polis van je spaarhypotheek te storten kun je de rente die je hier overkrijgt zelfs ook nog aftrekken.

Voordelen

Het voordeel is dat je wanneer je wilt verhuizen je je hypotheek mee kunt nemen. Daarnaast kun je meer kapitaal opbouwen wanneer je geld op een beleggingsrekening staat door te profiteren van de beurs. Hierdoor houd je aan het einde van de looptijd nog geld over. Bij het afsluiten van een spaarhypotheek krijg je hetzelfde percentage voor je spaargeld als je betaalt voor je hypotheek. Je voordeel is hierbij de hypotheekrenteaftrek (je kunt immers nog steeds de volledige rente aftrekken).

Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek los je niet af op je hypotheek. Je spaart naast je hypotheek op een soort spaarrekening. Op deze spaarrekening krijg je exact hetzelfde rentepercentage als je moet betalen over je hypotheek waardoor je aan het eind van de looptijd van de hypotheek de volledige schuld kunt afbetalen. Naast een spaardeel betaal je ook verplicht een deel voor de overlijdensrisicoverzekering.

Voordelen

  • Weinig invloed renteschommelingen
  • Rente gehele looptijd aftrekbaar

Nadelen

  • Vaak hogere rente (in verhouding tot andere hypotheekvormen)
  • Overlijdensrisicoverzekering is verplicht

Concluderend is het het overwegen waard wanneer je een financiële meevaller hebt, om je geld niet blind af te lossen maar voor deze optie te kiezen. Laat je echter wel altijd goed adviseren vooral betreffende de afbouw van de hypotheekrenteaftrek. De regels zijn hier immers voor gewijzigd, je hebt nog maar een beperkte tijd recht op deze aftrek.

Lees verder

© 2014 - 2019 Otisnu, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Hogere hypotheekrente, hogere hypotheekrenteaftrekHogere hypotheekrente, hogere hypotheekrenteaftrekDe betaalde hypotheekrente is aftrekbaar van het inkomen. Een hogere hypotheekrente betekent meer fiscaal voordeel.
Waarom de spaarhypotheek niet extra aflossen?Waarom de spaarhypotheek niet extra aflossen?Door de dalende huizenprijzen zijn steeds meer huiseigenaren genoodzaakt om extra af te lossen op hun hypotheek. Extra a…
Spaarhypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheekSpaarhypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheekSinds 2013 is de meest populaire hypotheekvorm de annuïteitenhypotheek. In tijden met hoge hypotheekrentes was de spaarh…
Hypotheek versneld aflossen? Plan van aanpakHypotheek versneld aflossen? Plan van aanpakDoor extra af te lossen kunt u versneld uw hypotheekschuld verlagen of voorkomen dat u op einddatum met een restschuld b…
Hypotheek tussentijds aflossen  de pluspuntenHypotheek tussentijds aflossen de pluspuntenEr zijn meerdere redenen te bedenken om niet extra af te lossen op uw hypotheek. Het verrichten van extra aflossingen op…
Bronnen en referenties
  • http://www.homefinance.nl/hypotheek/informatie/spaarhypotheek.asp

Reageer op het artikel "Hypotheek aflossen of sparen?"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Reactie

Helma, 17-03-2018 14:52 #1
Ik heb een spaarhypotheek voor 68.000, afgesloten vóór september 1999. Op dit moment staat er 37.000 in ons spaarpotje.
Is het handig om het restant van 31.000 in te lossen met geld dat we echt niet nodig hebben en waar we zelfs 1,2 % belasting over moeten betalen? We hebben nu de rente zo laag staat geen voordeel meer uit renteaftrek en hoeven daarom ook geen huurwaardeforfait te betalen. Als ik het goed heb begrepen mag er geen boeterente door de bank gevraagd worden.

Infoteur: Otisnu
Gepubliceerd: 24-06-2014
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Special: Hypotheken en verzekeringen
Bronnen en referenties: 1
Reacties: 1
Schrijf mee!