Hypotheek in 2021 (wat zijn de regels)
Weer zijn er nieuwe regels voor een hypotheek op de eigen woning in 2021. Dit kan betekenen dat u minder geld kunt lenen en minder hypotheek zult krijgen. Meevallers zijn de hoge garantie van de Nationale Hypotheekgarantie NHG en de mogelijkheid van een extra belastingvrije schenking voor het huis. Tegenvallers de lagere hypotheekrenteaftrek in de tweede schijf van de inkomstenbelasting, hogere huizenprijzen en de bijtelling van het eigenwoningforfait door de afschaffing van de Wet Hillen. Toch maar in 2021 een huis kopen dan?Inhoud
- De maximale hypotheek in 2021 is de Loan-to-Value waarde
- Minder hypotheekrenteaftrek in de tweede schijf van de inkomstenbelasting, hogere netto woonlasten 2021
- Hoogte Nationale Hypotheek Garantie omhoog, hogere maximale hypotheek per 1 januari 2021
- Extra hoge vrijstelling schenkbelasting bij de aankoop van een eigen woning
- Huis kopen in 2021?
- Nieuwe regels eigen woning 2021 en hypotheek 2021
- Conclusie
De maximale hypotheek in 2021 is de Loan-to-Value waarde
In 2021 wordt het beleid doorgezet dat we minder mogen lenen voor ons huis en in dertig jaar tijd de hypotheek moeten aflossen. De maximale hypotheek is in 2021 gelijk aan de aankoopwaarde van de woning, de Loan to value. Dat betekent dat u voor de notariskosten en andere aanschafkosten eigen geld moet meenemen. Het kabinet vindt het een goed plan dat u spaart voor de bijkomende kosten en niet meer kunt lenen dan wat uw huis op moment van koop waard is. Het is wel zo dat na een verbouwing of na het aanbrengen van energiebesparende maatregelen zoals dakisolatie, energiezuinige kozijnen, of zonneboilers, extra geleend mag worden. Uiteraard alleen als uw inkomen daarvoor hoog genoeg is. Starters mogen iets meer lenen, maximaal 101% van de Loan to value.Minder hypotheekrenteaftrek in de tweede schijf van de inkomstenbelasting, hogere netto woonlasten 2021
Voor de hogere inkomens (tweede belastingschijf) gaat de maximale belastingaftrek in 2021 naar 43%. Deze aftrek wordt elk jaar minder. In 2020 werd de maximale aftrek al verlaagd naar 46%. Uw verlies loopt zo al snel op van een paar honderd euro naar een paar duizend euro per jaar.Hoogte Nationale Hypotheek Garantie omhoog, hogere maximale hypotheek per 1 januari 2021
Ook de hoogte van de Nationale Hypotheekgarantie gaat omhoog, de NHG kan zo voor meer woningen worden afgegeven:- Maximale waarde woning 2018: per 1 januari 2018: € 265.000;
- Maximale waarde woning 2019: per 1 januari 2019: € 290.000;
- Maximale waarde woning 2020: per 1 januari 2020: € 310.000.
- Maximale waarde woning 2021: per 1 januari 2021: € 325.000.
Restschulden kunnen onder strikte voorwaarden worden meegefinancierd in een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie. Bekijk wel voordat u een woning koopt of ook uw bank wil meewerken om uw restschuld te financieren.
Extra hoge vrijstelling schenkbelasting bij de aankoop van een eigen woning
Als u jonger bent dan 40 jaar mag u tot 103.000 euro belastingvrij ontvangen om een eigen woning te kopen. Deze verhoogde schenkingsvrijstelling heeft minimaal drie voordelen:- Uw hypotheek wordt lager en dus ook de maandelijkse lasten.
- U betaalt geen belasting over de schenking.
- U kunt eenvoudiger een eigen woning kopen.
Het is dus in 2021 gemakkelijk om schenkingen in te zetten bij de aankoop van een eigen huis.
Huis kopen in 2021?
Ook voor 2021 wordt er een stijging van de huizenprijzen verwacht, zij het iets minder hard dan in 2020. Een daling is niet aan de orde zolang corona niet te hard toeslaat in 2021. In grote delen van het land en vooral de Randstad is de huizenmarkt gespannen. Dat kan betekenen dat een woning verkocht is voordat u het weet en dat er overboden wordt. Het kan in die gevallen lonen om iets verder te kijken. Wie bijvoorbeeld Amsterdam te duur vindt, kan regelmatig in Almere wel terecht en dat voor een lagere prijs. De voorwaarden en regels om te lenen zijn elk jaar strenger. U moet steeds meer spaargeld meenemen om een huis te kunnen kopen en een hypotheek af te sluiten. Tegelijkertijd zullen de huren verder stijgen in 2021 wat het bezit van een koophuis aantrekkelijker maakt ten opzichte van een huurhuis, maar vaak zult u ook voor een koopwoning of veel geduld moeten hebben of er op tijd bij moeten zijn.Nieuwe regels eigen woning 2021 en hypotheek 2021
Enkele nieuwe regels voor 2021 op een rij:- Maximale hypotheekrenteaftrek is tegen 49% in 2021.
- Overdrachtsbelasting starters naar 0%.
- Rente op restschuld voor nieuwe restschulden is niet meer aftrekbaar.
- Verhuisregeling 2021: de verruimde verhuisregeling bij tijdelijk twee koopwoningen blijft ook in 2021 van kracht.
- Maximale hypotheek is 100% van de koopwaarde van de woning, starters 101%.
- Vanaf 1 januari 2021 is de bovengrens Nationale Hypotheek Garantie naar schatting € 330.000.
- Het lage btw-tarief arbeid bij een verbouwing is per 1 januari 2021 9%.
- Hogere schenkingsvrijstelling eigen woning.
- Het eigenwoningforfait (huurwaardeforfait) gaat omlaag.
- Doordat de Wet Hillen is afgeschaft bedraagt uw bijtelling minimaal 3/30e deel van het eigenwoningforfait.
