Vrijwillig extra pensioen opbouwen als aanvulling op uw AOW
Als u eerder wilt stoppen met werken, dan is in de meeste gevallen het opbouwen van een extra pensioen nodig. Zorg zelf voor een goed aanvullend pensioen, voorkom een pensioentekort en voorkom dat alles naar de Belastingdienst gaat (box 3). Zeker als u een pensioentekort of pensioengat hebt, is een goede aanvulling op het pensioen belangrijk, want alleen AOW betekent vaak een forse teruggang in inkomen. Zelf sparen of beleggen voor een pensioen is helemaal belangrijk als u niet voor een werkgever werkt en dus volledig op uzelf bent aangewezen. Dit kan fiscaal vriendelijk met een lijfrenteverzekering bij een verzekeringsmaatschappij (belastingvoordeel), maar ook met pensioensparen bij een bank. De pensioenleeftijd is verschoven, basisregelingen versoberd en de AOW-partnertoeslag afgeschaft. De pensioenpot waarop u vertrouwde loopt ook nog eens leeg door de lage rente. Hoe gaat u een extra pensioen opbouwen in 2025?Alleen een AOW is niet genoeg
- Geen werkgever, geen pensioen
- Fiscaal slim een extra pensioen opbouwen, profiteer van het belastingvoordeel
- U hebt te weinig pensioen en vertrouwt de pensioenfondsen niet
- Vrijwillig een extra pensioen opbouwen als pensioenaanvulling
- Lijfrenteverzekering afsluiten en banksparen
- Langer doorwerken als mogelijkheid
- Bijstorten in pensioenfonds en inkopen van pensioenjaren
- Zelf sparen en beleggen
- Dus zelf een aanvullend pensioen opbouwen in 2025
Geen werkgever, geen pensioen
Werkt u niet in loondienst, dan zult u later alleen maar AOW ontvangen en dat bedrag zal voor vele mensen onvoldoende zijn om leuk van te leven. Daarom, en ook als u een pensioentekort of pensioengat hebt, is het zeer verstandig om zelf het heft in hand te nemen: ga sparen en beleggen voor uw (extra) pensioen. Vaak kan dit fiscaal voordelig, laat die mogelijkheden dus niet liggen. Hoe eerder u begint met sparen en beleggen voor uw pensioen, hoe meer pensioen u zult opbouwen bij een relatief kleine maandelijkse inleg. Wie laat begint met het zelf opbouwen van een pensioen moet veel meer pensioenpremies betalen (afdracht aan pensioensparen).Fiscaal slim een extra pensioen opbouwen, profiteer van het belastingvoordeel
In de meeste gevallen is rondkomen van alleen een AOW niet eenvoudig. Er zijn vele redenen om ook een extra pensioen op te bouwen in eigen beheer:- U hebt te weinig AOW opgebouwd.
- Uw partner is jonger dan 73 jaar (2025) en u komt gezamenlijk geld tekort door verlaging of afschaffing van de partnertoeslag AOW.
- U hebt te weinig pensioen opgebouwd.
- U werkt niet in loondienst.
- U bent werkloos.
- U wilt eerder kunnen stoppen met werken.
- U heeft geen vertrouwen in de potten bij de pensioenfondsen.
- Ook u gaat, als het aan de regering ligt, gedwongen later met pensioen.
U hebt te weinig pensioen en vertrouwt de pensioenfondsen niet
Vaak is het een mengeling van factoren waardoor u straks te weinig pensioen hebt. Het kan zijn ontstaan door het overstappen naar een andere werkgever, een pensioengat, een echtscheiding of eerder stoppen met werken. Daar komt bovenop dat het vertrouwen in de pensioenfondsen niet is toegenomen en dat de pensioenleeftijd steeds verder wordt verschoven. Allemaal zaken die nadelig zijn voor wie straks een mooi pensioen wil hebben en wil genieten van de oude dag. Hebt u bovendien een aantal jaren in het buitenland gewerkt, dan is ook de AOW lager dan dat die zou kunnen zijn. Elk jaar in het buitenland kost u twee procent AOW.Vrijwillig een extra pensioen opbouwen als pensioenaanvulling
Dus zit er niets anders op om, als het even kan, een aanvullend pensioen op te bouwen. Of beter gezegd, een uitkering die aanvullend is op uw pensioen. De meest gebruikelijke manieren hiervoor zijn:- Een lijfrenteverzekering afsluiten bij een verzekeringsmaatschappij;
- Banksparen voor uw pensioen bij een bank, ook wel pensioen sparen genoemd;
- Langer doorwerken;
- De overwaarde van uw woning benutten als dat er is bijvoorbeeld via een opeethypotheek.
- Bijstorten in het pensioenfonds.
- Zelf sparen en beleggen.
