Schulden maken, toezicht op krediet en loonbeslag

Veel mensen kennen de situatie wel dat er net wat geld op de rekening staat en dat het er weer af vliegt voor de vaste lasten waardoor er weinig overblijft voor de rest van de maand. En juist op zo'n moment gaat de wasmachine stuk, of de televisie of een ander duur apparaat. Met het advies gewoon adem te blijven halen los je dat probleem niet echt op. Het zou prettig zijn als er in zo’n situatie voldoende geld op de betaalrekening stond of dat er even een bedrag overgeheveld kon worden van de spaarrekening naar de betaalrekening. Helaas is dat niet altijd zo en dan lijkt snel geld lenen of op afbetaling kopen de enige oplossing.

Berouw komt na de zonde

Op afbetaling kopen is weliswaar geen schande maar de extra kosten die het afbetalingssysteem met zich meebrengen maken een artikel wel duurder. Het lijkt dan wel alsof de voordelen groter zijn dan de nadelen, immers de bestelling is snel in huis waardoor direct genoten kan worden van het gekochte artikel. Maar het gezegde: Berouw komt na de zonde, is helaas van toepassing als er maandelijks een behoorlijk bedrag moet worden afbetaald waar ook nog een flink bedrag aan rente bijkomt. Als er noodgedwongen tóch op afbetaling gekocht moet worden is het daarom belangrijk om zo snel mogelijk af te lossen om zo min mogelijk rente te betalen.

BKR: registratie en toezicht op schulden

Vroeger spaarden velen zolang tot een nieuw artikel contant betaald kon worden waarvoor dikwijls op allerlei dingen bezuinigd moest worden. Tegenwoordig is lenen echter een heel gewone zaak. Het gaat ook zoveel gemakkelijker en kan soms zeer snel geregeld worden. Maar ook daarbij wordt in de regel een hoge rente in rekening gebracht. Soms gaat het lenen of kopen op afbetaling niet door omdat het BKR (Bureau Krediet Registratie) aan de kredietverstrekker een negatief oordeel heeft gegeven. Het BKR is een organisatie die er op toeziet dat consumenten niet teveel zakelijke transacties afsluiten waardoor ze te diep in de schulden komen. Organisaties die bij de BKR zijn aangesloten worden geïnformeerd over de situatie van consumenten met betrekking tot de kredieten die ze hebben lopen of de laatste vijf jaren hebben gehad.

Beschermingsfunctie van het BKR

Het BKR houdt daarvoor een CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem) bij. Op die manier wordt zowel de consument behoed voor teveel krediet opnemen als de kredietverleners, zoals diverse financiële instellingen, voor teveel risico als zij aan de consument een krediet verstrekken. Het is echter niet de BKR die besluit of een krediet al dan niet gegeven wordt maar de kredietverstrekker zelf omdat de BKR niet beschikt over andere gegevens van de financiële situatie van de consument zoals inkomen, woonlasten en gezinssituatie. Ook heeft het BKR geen gegevens van eventuele huurschuld of belastingschuld en zijn hypotheken alleen bekend als er een betalingsachterstand is van meer dan 120 dagen. Achterstanden ontstaan door niet voldoen aan betalingsverplichtingen kunnen wél bekend zijn indien die gemeld zijn door de kredietverstrekker.

Deurwaarder en loonbeslag

Schulden worden vaak zo lang mogelijk verborgen. Maar als schulden zeer hoog oplopen kan het voorkomen dat uiteindelijk een deurwaarder beslag legt op (een deel van) de spullen of dat er loonbeslag plaatsvindt. Dit kan echter alleen na een vonnis van de rechter. Bij beslaglegging op het loon schakelt een incassobureau een deurwaarder in. Om dit te voorkomen kan getracht worden om samen met de werkgever oplossingen te zoeken om de beschamende gebeurtenis te vermijden en om extra werk voor de werkgever te besparen. Ook is het soms mogelijk alsnog een betalingsregeling met de deurwaarder af te spreken. Mocht dit niet lukken dan is de werkgever verplicht aan het loonbeslag mee te werken en het vastgestelde bedrag over te maken aan de deurwaarder. Bij een loonbeslag mag de betrokkene een bepaald percentage van de bijstandsnorm behouden en de rest van het salaris gaat naar de deurwaarder.