Kind helpen bij aankoop eigen woning
Hoe kunt u in 2022 en 2023 uw kind fiscaal slim helpen bij de aankoop van een woning, welke voordelen of nadelen zitten daaraan vast? U kunt een woning kopen en die aan uw kinderen verhuren, maar hoe kunnen de kinderen met uw hulp zelf hun eerste woning kopen? Een ouder helpt graag een kind als dat kan en het scheelt in de erfbelasting en successierechten. In 2022 kunnen ouders tot ruim 106.700 euro belastingvrij schenken, dat is fiscaal slim en boetevrij. Een huis kopen met de hulp van de ouders wordt met de verhoogde vrijstelling bij het schenken een stuk eenvoudiger. Hoe werkt dit in 2022 en 2023?
Woning kopen voor uw kind
- Hulp aan kind bij het kopen van een eigen woning, eindelijk een eigen huis
- Belastingvrij geld schenken aan een kind bij de aankoop van een eigen woning
- Waarom geld schenken, voordelen en nadelen
- Geld lenen aan een kind, voordelen en nadelen
- Borg staan of garant staan voor uw kind
- Conclusie eigen kind helpen bij het kopen van een woning
Hulp aan kind bij het kopen van een eigen woning, eindelijk een eigen huis
Stel uw kind wil een huis kopen, maar komt wat geld tekort. Hoe kunt u dan als ouder helpen? Eigenlijk zijn er drie manieren van financiële hulp aan kind mogelijk:- U doet een schenking aan uw kind.
- U leent een bedrag aan uw kind.
- U staat borg voor een lening of hypotheek, waardoor de lening rond komt tegen een lagere rente.
Belastingvrij geld schenken aan een kind bij de aankoop van een eigen woning
In 2021 en 2022 bestaat er een bijzondere regeling bij het schenken. U mag elk kind tot maximaal (ruim) 100.000 euro belastingvrij schenken als het kind het geld gebruikt voor de aankoop van een eigen woning of het geld benut om de hypotheek te verkleinen met een extra aflossing op een bestaande hypotheek. Wilt u uw zoon of dochter helpen om een eigen woning te krijgen en hebt u daartoe de middelen, dan is 2022 hiervoor een prima jaar. Hebt u dat niet gedaan, niet getreurd want deze regeling bestaat ook in 2022 als uw kind jonger is dan 40 jaar. Het bedrag van de schenkingsvrijstelling is in 2022 bovendien hoger: 106.671 euro. Helaas is dit ruime schenkingsrecht in 2023 geschrapt, wel kunnen nog steeds kleinere bedragen belastingvrij worden geschonken, tot 28.947 euro belastingvrij in 2023.Waarom geld schenken, voordelen en nadelen
Het schenken heeft direct een aantal voordelen:- Het huis is nu wel financieel bereikbaar.
- De maandlasten gaan omlaag.
- De schenking is belastingvrij.
- U weet zeker dat het geld in de aankoop van een huis wordt gestopt en niet aan iets anders wordt besteed.
- Door de schenking kunnen later de successierechten lager zijn.
- U betaalt minder belasting in box 3.
De nadelen van schenken zijn:
- Zeker als u meerdere kinderen hebt, kan het om (te) veel geld gaan.
- De hypotheekrenteaftrek is lager.
- Er ontstaat eerder een overwaarde op het huis.
- Het geld dat u schenkt is niet vrij besteedbaar.
- U houdt minder geld over voor uzelf.
Geld lenen aan een kind, voordelen en nadelen
U kunt ook geld lenen aan een kind, waarbij u een lening laat opstellen bij de notaris of een onderhandse akte opstelt. In de akte staat het rentepercentage en hoe de lening wordt afgelost. Voor de aftrekbaarheid van de rente is een belangrijke voorwaarde dat op de lening maandelijks wordt afgelost.De voordelen van een lening aan een kind zijn:
- Uw kind kan nu wel een huis kopen.
- Een onderhandse akte kan zonder notaris.
- Als het een marktconforme rente is en als annuïteit wordt afgelost, is de rente als hypotheekrente aftrekbaar.
- U mag jaarlijks belastingvrij een deel schenken en de lening afbouwen.
De nadelen van een lening aan een kind zijn:
- De lening komt bij u in box 3 terecht als vermogen, waardoor er voor u geen belastingvoordeel ontstaat.
- U hebt minder geld vrij te besteden.
- De erfbelasting gaat niet omlaag.
Borg staan of garant staan voor uw kind
Borg staan voor uw kind kan ook. In dat geval zal een bank in de meeste gevallen eerder geneigd zijn om een hypotheek te verschaffen en wellicht tegen een lagere rente.De voordelen van borg staan zijn:
- Uw kind kan nu wel een eigen woning kopen.
- Er is minder risico, waardoor ook de hypotheekrente lager kan zijn.
De nadelen van borg staan zijn:
- Als uw kind in betalingsproblemen komt, kan de bank u direct aansprakelijk stellen voor de terugbetaling van de lening en achterstallige hypotheekrente.
- Door de borg kunt u voor uzelf minder geld lenen.
Conclusie eigen kind helpen bij het kopen van een woning
Een kind helpen om eenvoudiger een eigen woning te kopen kan op meerdere manieren, en ook combinaties van van deze manieren zijn mogelijk. Bijvoorbeeld door een deel van de aankoopprijs van de woning te schenken en een deel lenen aan uw kind. Bekijk altijd wat voor u beiden de voordeligste methode is en laat de bank u desnoods hierover adviseren.Lees verder
Gerelateerde artikelen
Geld lenen van ouders en familieKinderen lenen regelmatig geld bij hun ouders of andere familieleden. Zij kiezen in 2024 en 2025 voor deze familiebank e…
Huis huren van oudersEen huis kopen is niet eenvoudig en voor het huren van een woning bestaat vaak een hele wachtlijst. Maar een kind kan oo…
Sparen voor de toekomstDe grootste groep burgers in Nederland zijn de ouderen. Dit is ook de groep die zorgt voor het grootste bedrag aan beste…
De hypotheekrente van uw kind betalenEen ouder kan ervoor kiezen om de hypotheekrente van de woning van een kind te betalen. Voor een aantal maanden, een maa…
Een leven zonder geldAls er één ding is, waar we niet echt zonder kunnen of willen leven, dan is het geld. Zonder geld zou ons dagelijkse lev…Reacties
Hajem, 10-07-2020
Beste…
heb mijn kleinkind een max. lening gegeven voor aankoop huis.
Wat zijn de fiscale gevolgen als zij dat huis binnen een paar jaar verkoopt?
Bedankt H.
Reactie infoteur, 11-07-2020
Beste Hajem,
Dat hangt ervan af. Koopt ze dan weer een nieuwe woning of wordt de lening terugbetaald en niet meegenomen naar een nieuwe woning? Als ze geen eigen woning meer heeft, is er uiteraard geen hypotheekrenteaftrek meer. Voor u is een uitstaande lening vermogen en als de lening wordt terugbetaald, is dat nog steeds zo (lening vervalt maar u krijgt er geld voor terug). Voor u zijn er geen gevolgen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Tijmen, 28-10-2019
Kan ik samen met mijn vriendin een huis kopen als wij respectievelijk 100.000 geschonken krijgen van onze ouders?
Wij hebben geen samenlevingscontract of geregistreerd partnerschap maar overwegen dat wel in de toekomst (waarschijnlijk na het kopen van een huis). Blijft in dat geval de geschenken belastingvrij?
Reactie infoteur, 11-04-2020
Beste Tijmen,
Als u jonger bent dan 40 jaar, is 103.640 (2020) belastingvrij, als u daarmee een woning koopt waarin u gaat wonen. Daarbij geldt wel dat de schenking niet hoger moet zijn dan uw aandeel in de koopwoning inclusief eventuele verbeteringen aan de woning.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Ans Kuilboer, 12-08-2019
Kan er een 2 de keer een schenking gegeven worden voor het aankopen van nieuw huis voor mijn Zoon. Er is ook in 2012 schenking gegeven voor huis, de schenkingen waren toen veel lager.
Reactie infoteur, 11-04-2020
Beste Ans Kuilboer,
Uw zoon heeft dan geen recht meer op de hoge schenkingsvrijstelling eigen woning, wel de jaarlijkse vrijstelling.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Mark, 11-02-2019
Als ik een vriendin 100.000 wil schenken en een lening van 200.000 wil verstrekken voor de aankoop van een eigen woning (op haar naam) welke voorwaarden gelden hier dan zodat de schenking belastingvrij kan worden?
Reactie infoteur, 11-04-2020
Beste Mark,
U mag een vriendin in 2019 tot ruim 102.000 euro belastingvrij voor een woning schenken als zij jonger is dan 40 jaar:
https://financieel.infonu.nl/belasting/171640-schenking-2019-verhoogde-vrijstelling-eigen-woning.html
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Gadellaa, 11-06-2018
Als je beide kinderen een 100.000 euro schenkt voor een huis, mogen ze dan samen een huis kopen en daar hun gezamenlijke 200.000 voor gebruiken? Ze zijn dan beide eigenaar van dat huis.
Reactie infoteur, 11-04-2020
Beste Gadellaa,
Als de twee kinderen jonger zijn dan 40 jaar, beiden de woning kopen, daarin gaan wonen en als de 100.000 euro per persoon wordt besteed aan de aankoop van ieders eigen deel, dan zijn die 100.000 euro belastingvrij.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Ronald Aalbers, 03-05-2018
Mag ik mijn huis verkopen waarvan een deel daarvan schenking is om vervolgens gehuurd te gaan wonen. Moet ik dan belasting betalen van de schenking of is dat vrijgesteld?
Reactie infoteur, 11-04-2020
Beste Ronald Aalbers,
Het hangt ondermeer van het bedrag van de schenking en de vraag of de ontvanger van de schenking ook in de woning gaat wonen af, in welke mate uw schenking belastingvrij is.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Anne, 23-07-2014
Beste Zeemeeuw,
Mag een kind van gescheiden ouders, van elk van de ouders (tot) 100.000 euro ontvangen?
Dank voor uw reactie.
Reactie infoteur, 11-04-2020
Beste Anne,
Neen, ook als de ouders zijn gescheiden, worden hun schenkingen aan een kind in een jaar bij elkaar opgeteld en als één schenking gezien.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw