Basisvormen van de levensverzekering

Een uitkering uit levensverzekering is afhankelijk van het in leven zijn van de verzekerde. Bij het overlijden of bij het in leven zijn van de verzekerde op de einddatum keert de polis uit. Een levensverzekering houdt altijd verband met het leven of dood van de verzekerde, of met de verzorging van de uitvaart. Vaak wordt gedacht dat deze verzekeringen uitkeren bij het overlijden, echter een verzekering die uitkeert bij het in leven zijn op een bepaalde datum is ook een levensverzekering. Hieronder zullen de meest gesloten levensverzekeringen kort besproken worden.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Deze verzekering keert uit bij overlijden van diegene wiens leven verzekerd is (de verzekerde). Het overlijden moet plaatsvinden voor de einddatum van de verzekering. Meestal worden deze verzekeringen afgesloten om het financiële risico van het overlijden voor een bepaalde leeftijd af te dekken. Bij het in leven zijn op de einddatum van de verzekering, vervalt deze zonder een uitkering te verrichten.

De premie die u voor deze verzekering moet betalen, is afhankelijk van het risico dat de verzekerde komt te overlijden voor de einddatum. Het zal goedkoper zijn om een dergelijke verzekering af te sluiten voor iemand van 20 jaar, dan voor een verzekerde voor 50 jaar. Statistisch gezien heeft de 50 jarige verzekerde namelijk een grotere kans om te overlijden voor de einddatum.

Wat is een kapitaalverzekering bij leven?

Deze levensverzekering keert juist uit bij het in leven zijn van de verzekerde op de einddatum. Bij overlijden voordat de einddatum is bereikt vervalt de verzekering zonder een uitkering te verrichten. Deze polissen worden vaak gebruikt voor hypotheken om kapitaal in op te bouwen. Meestal wordt deze polis gesloten in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering om het risico van het overlijden af te dichten.

Wat is een gemengde verzekering?

Gekoppeld aan hypotheken worden er vaak gemengde verzekeringen door verzekeraars aangeboden. Dit is eigenlijk een combinatie van de overlijdensrisicoverzekering en de Overlijdensrisicoverzekering. De polis keert een vooraf afgesproken vast bedrag uit op de afgesproken einddatum. In het geval de verzekerde komt te overlijden voordat de einddatum is bereikt, volgt er een uitkering uit het deel van de verzekering die het overlijden afdekt.

Deze verzekeringsvorm is duurder dan de kapitaalverzekering bij leven, omdat er eigenlijk een overlijdensrisicoverzekering is ingebouwd.

Wat is een uitvaartverzekering?

De uitvaartpolis keert uit bij overlijden van de verzekerde ongeacht wanneer dit gebeurt. Dit is als het ware een levenslange verzekering die gegarandeerd tot uitkering komt. De premiebetaling eindigt vaak wel op een vooraf afgesproken moment, bijvoorbeeld na twintig jaar na het afsluiten van de polis. U kunt een uitvaartverzekering sluiten die een kapitaal gaat uitkeren bij overlijden, maar u kunt ook kiezen voor een natura uitvaartverzekering. Deze keert geen geld uit maar zal de uitvaart gaan verzorgen. De kosten worden gedragen door de verzekeraar.

In de praktijk blijkt vaak dat mensen zich te beperkt verzekeren. Hierdoor gebeurt het vaak dat de nabestaanden toch nog een rekening krijgen van de uitvaartverzorger, voor de kosten die niet onder de dekking vallen.