Levensverzekering: premie, uitkering & belasting

Wat is een levensverzekering? Waarom zou u een levensverzekering afsluiten? Wat is de hoogte van de premie en welke factoren spelen mee bij het totstandkomen van de premie van de levensverzekering? Moet er belasting worden betaald over de uitkering van de levensverzekering? En hoe kunt u de levensverzekering beëindigen (afkopen)?

Wat is een levensverzekering?

Een levensverzekering is een verzekering die tot uitkering komt op een afgesproken datum, bij het al dan niet in leven zijn van de verzekerde. Een levensverzekering kan zowel uitkeren bij het overlijden als bij het in leven zijn van de verzekerde op een vooraf afgesproken datum. Er zijn ook tussenvormen, die beide mogelijkheden combineren. Een gedeelte van de levensverzekering wordt uitgekeerd bij het in leven zijn; een ander gedeelte als de verzekerde overlijdt. De uitkering vanuit de levensverzekering kan periodiek of eenmalig zijn.

Waarom een levensverzekering?

Waarom zou u een levensverzekering afsluiten? Mogelijke redenen zijn het sparen voor de aflossing van uw hypotheekschuld, het aflossen van schulden als u overlijdt, het sparen voor toekomstige lasten of het bekostigen van uw uitvaart (levensverzekering uitvaart).

Hoogte premie levensverzekering

De premie wordt periodiek, meestal maandelijks, betaald. Overigens is het goedkoper om de verschuldigde premie jaarlijks in plaats van maandelijks te voldoen. De hoogte van de premie varieert en is afhankelijk van een aantal factoren, zoals de leeftijd van de verzekerde persoon, het meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en de vraag of een levensverzekering aan de hypotheek kan worden gekoppeld. Ook levensstijl speelt een rol bij de hoogte van de levensverzekering. Als u rookt, hebt u een verhoogd risico om te overlijden, dus zal de premie hoger zijn. De hoogte van de premie kan jaarlijks naar boven worden bijgesteld. U wordt ieder jaar ouder en uw risico op overlijden neemt toe. Maar het is ook mogelijk om een levensverzekering met een gelijkblijvende premie af te sluiten.

Uitkering levensverzekering

De uitkering van de levensverzekering kan op verschillende momenten worden uitgekeerd. U kunt een datum afspreken met de verzekeringsmaatschappij om uit te keren als u nog in leven bent, zodat u de uitkering uit de levensverzekering kunt gebruiken als aanvulling op uw pensioen. U kunt er ook voor kiezen om de datum van uitkering af te stemmen op het moment dat uw hypotheek afloopt, zodat u met de uitkering uw hypotheek kunt aflossen. De levensverzekering kan ook na uw dood worden uitgekeerd aan de nabestaanden, om de begrafenis te bekostigen.

Belasting levensverzekering

Vroeger was de levensverzekering vrijgesteld van de vermogensrendementsheffing in box 3. Nu is dit niet standaard het geval. Of u een vrijstelling krijgt voor de vermogensrendementsheffing, hangt af van de voorwaarden die uw verzekeraar hanteert.

Levensverzekeringen vergelijken

Er zijn redelijk veel aanbieders van levensverzekering op de markt. De voorwaarden zijn niet altijd transparant voor een doorsnee consument. Bovendien zijn bepaalde levensverzekeringen woekerpolissen gebleken. Het is belangrijk om te letten op de hoogte van de premie. Al is er een gering verschil in percentages, dit kan om honderden euro's gaan op basis van de gehele looptijd. Let ook op de kleine lettertjes: het afkopen van de levensverzekering, bijvoorbeeld.