Spaardoel: eerste aanbetaling eigen woning

Om in de toekomst een huis te kunnen kopen, is het verstandig om alvast een spaarkapitaal op te bouwen. Dit bedrag kan gebruikt worden als eerste aanbetaling. In het verleden waren banken bereid om veel geld te verstrekken om basis van het inkomen. Ze wisten namelijk dat ze in geval van nood het onderpand (het huis) konden verkopen om het uitgeleende bedrag terug te ontvangen. In een stagnerende huizenmarkt ligt de situatie anders. Banken worden voorzichtiger met het verstrekken van hypotheken. Een spaarkapitaal achter de hand hebben als potentiële koper, zorgt voor mogelijkheden.

Starters hebben het moeilijk op de huizenmarkt

Doorstromers hebben vaak het voordeel dat ze overwaarde realiseren uit het huis dat ze verkocht hebben. Starters hebben dit voordeel niet en ondervinden moeite om een hypotheek te krijgen. Dit wordt mede veroorzaakt door de strenge normen van de banken en door het relatief lage inkomens van starters. Voor het ontstaan van de kredietcrisis in 2008, waren banken bereid om zes keer het jaarinkomen aan hypotheek te verstrekken. Door strengere normen willen ze nu niet meer verder gaan dan 3,5 x het jaarinkomen.

Vermogen opbouwen voor een eerste aanbetaling

In het geval u de lening voor het kopen van een huis niet rond kunt krijgen, is het verstandig om een kapitaal op te bouwen dat u in het huis kunt gaan steken. In het verleden kon een huis volledig gefinancierd worden met een hypotheek, maar tegenwoordig is het verstandig om er vanuit te gaan dat u zelf geld moet investeren om een huis te kunnen kopen.

Hoeveel heb ik nodig om een huis te kunnen kopen?

Het is onmogelijk om een bedrag op te sparen waar u een groot deel van het huis van kunt betalen. U kunt wel een kapitaal opbouwen om het grootste deel van de bijkomende kosten uit eigen middelen te kunnen betalen. Hierbij kunt u denken aan de notariskosten, taxatiekosten en de overdrachtsbelasting. Door deze kosten zelf te dragen, hoeft u uitsluitend de koopsom van het huis te lenen bij de bank. Hierdoor zal de bank zich ook soepeler opstellen bij de beoordeling van uw aanvraag. De bank loopt namelijk minder risico’s.

Wat is de beste spaarvorm?

Indien u vooraf weet hoe lang het gaat duren voordat u het geld nodig hebt, kunt u kiezen voor een deposito met een langere looptijd. Bij twijfel, doet u er verstandig aan om het geld niet voor een langere periode vast te zetten. U moet namelijk over het geld kunnen beschikken zodra u de kans krijgt om een huis te kunnen kopen.

Aanbetaling of geld voor inrichting

Een aanbetaling gaat vaak ten koste van het budget voor de aankleding van de woning. In het geval de bank niet bereid is om het volledige bedrag te financieren, bent u genoodzaakt om het geld aan te betalen. U kunt wel eerst proberen of de bank bereid is om het volledige bedrag te financieren. Indien achteraf blijkt dat u nog geld over hebt, kunt u op dat moment besluiten om met dat geld een extra aflossing te verrichten.