Nog veiliger sparen door bankgarantie

Het tumult bij de banken de laatste jaren is een hele goede reden om de bankgarantie, veilig sparen en het depositogarantiestelsel nog eens onder de loep te nemen. Wat gebeurt er bijvoorbeeld met uw spaargeld, lening of hypotheek wanneer een bank failliet gaat? Raakt u dan alles kwijt? Gelukkig is er in veel gevallen een achtervang. Bekijk waarop u recht hebt in 2020 en 2021.

Spaarbank en depositogarantiestelsel 2019 en 2020

Het depositogarantiestelsel regelt onze garanties op het geld bij de banken. Het maakt veilig sparen bij de bank in zekere mate mogelijk.

Welke spaarbank valt onder het depositogarantiestelsel?

Alle banken die in Nederland zijn gevestigd en een vergunning hebben van De Nederlandse Bank, DNB, vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Let wel: banken in de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein en die in Nederland vanuit een bijkantoor werken, vallen direct onder het depositogarantiestelsel in hun land van herkomst. Maar als hun depositogarantiestelsel een beperktere dekking kent dan het Nederlandse depositogarantiestelsel, dan kunnen deze bijkantoren aanvullend deel nemen aan het Nederlandse depositogarantiestelsel. Wanneer ze niet gevestigd zijn in de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein en die in Nederland vanuit een bijkantoor werken, gelden afwijkende regels die u van geval tot geval moet bekijken.

Welke bankproducten vallen onder het depositogarantiestelsel?

Onder het garantiestelsel valt al het geld en vermogen op lopende rekeningen, spaarrekeningen of bijzondere spaarrekeningen, zoals termijndeposito's. Niet de aandelen of obligaties aan toonder vallen er onder en in beginsel ook niet de achtergestelde deposito's.

Voor wie geldt de bankgarantie, ook voor een zakelijke rekening?

De garanties gelden voor particulieren en kleine ondernemingen die een verkorte balans mogen voeren. Bekijk of ook uw zakelijke rekening veilig is bij een faillissement van de bank.

Welk bedrag is gegarandeerd door het depositogarantiestelsel?

Het depositogarantiestelsel garandeert een bedrag van maximaal €100.000 per persoon per instelling. Bij een en/of rekening van twee personen geldt maximaal €100.000 per persoon, dus €200.000 in totaal. Let wel, ook twee keer een en/of rekening bij dezelfde instelling wordt gezien als één tegoed, waarvoor de totale maximale garantie nog steeds €200.000 is en dus niet €400.000. Overigens gelden in de EU op spaartegoeden ook wel hogere garanties.

Hypotheekschuld verrekenen

Ja er wordt verrekend. Zodra er een noodregeling of faillietverklaring is, worden eventuele schulden en hypotheken van een depositohouder verminderd met de bij de bank uitstaande deposito's, waaronder spaargeld en rekening courant tegoeden. Wat resteert als positief depositosaldo, kan vervolgens worden geclaimd bij het garantiestelsel tot het maximum van de dekking van €100.000. Het depositogarantiestelsel in Nederland en in andere EU-landen, Noorwegen, IJsland en Liechtenstein zal in beginsel binnen drie maanden na ontvangst van de aanvraag uitkeren.

De aanvullende deelname aan het Nederlandse depositogarantiestelsel

Banken in de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein, die in Nederland werken vanuit een bijkantoor, moeten op basis van de geldende Europese regels minimaal een bedrag van €20.000 per persoon per instelling garanderen. Als de dekking van het eigen depositogarantiestelsel lager is dan de dekking van het Nederlandse depositogarantiestelsel (100.000 euro), dan kan het bijkantoor aanvullend deelnemen aan het Nederlandse depositogarantiestelsel. Dit kan dus betekenen dat u te maken krijgt met twee garantiestelsels en uitkeringen.

Slot hebt u een bankgarantie of spaargarantie in 2020 en 2021

Kortom, de spaarder is nu goed gedekt en kan op zoek naar een spaarbank met een hogere rente die netjes onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt. Misschien hoeft u nu minder te spreiden, maar u kunt nu wel een mooie bank en mooie rente uitkiezen. Een hoge spaarrente zonder voorwaarden vindt u momenteel bij LeasePlan Bank en NIBC Direct.

Lees verder

• Veilige bank: Banken en veilig sparen tegen de hoogste spaarrente (special)