Hoe beschermt u uw spaargeld bij faillissement bank?

Is uw spaargeld veilig bij een bank? Neen. Bij een faillissement van de bank zijn uw spaargeld en beleggingen slechts voor een deel veilig en gegarandeerd door de Nederlandse Bank. Daarom de vraag: hoe beschermt u uw geld bij een faillissement van een bank in 2023? Hoe kunt u veilig sparen bij een bank, is het een systeembank? U wilt geen geld verliezen en zeker geen zuur verdiend spaargeld kwijt raken. Spaar dus op een veilige manier tegen de hoogste spaarrente bij banken of verzekeraars.

Hoe beschermt u in 2023 en 2024 uw spaargeld dan wel bij faillissement bank?

In ons land zijn er meerdere garantieregelingen die een deel van uw spaargeld garanderen. De bankgarantie op sparen is zo geregeld dat per persoon een bedrag aan spaargeld van 100.000 euro bij één bank is gegarandeerd. Samen met uw partner is dat 200.000 euro. Deze garantie geld ook per kind en voor kleine zakelijke rekeningen. De verstandigste beslissing voor uw spaargeld is om niet al uw geld bij dezelfde bank te plaatsen. Bovendien is het niet verstandig om een achtergesteld spaardeposito te nemen. Die deposito's geven weliswaar een veel hogere spaarrente, maar keren bij een faillissement meestal niet uit. Iets soortgelijks geldt voor achtergestelde leningen. Die geven een hogere rente, maar als het bedrijf omvalt, staat u als schuldeiser achter in de rij.

Spaargeld gaat van hypotheek af bij een faillissement van de bank

Wie bij dezelfde bank een lening of hypotheek heeft uitstaan, terwijl daar ook spaargeld aanwezig is, moet beseffen dat bij een faillissement van de bank eerst schulden en spaargeld worden gesaldeerd. Als er dan nog een positief spaartegoed over is, wordt die voor zover onder de 100.000 euro uitgekeerd. Kortom eerst worden schulden en vermogen met elkaar verrekend. Zo kunt u spaargeld kwijt raken terwijl tegelijkertijd uw hypotheek lager wordt. U verliest per saldo dan geen geld, maar hebt niet meet de beschikking over uw spaargeld.

Spaargeld bij een verzekeringsmaatschappij die failliet gaat

Spaargeld op een verzekeringspolis valt niet onder de spaargarantie van de Nederlandse Bank, een spaartegoed op rekening van een bank die onderdeel is van een verzekeringsmaatschappij wel.

Veilig sparen in 2023

Om uzelf beter te beschermen bij een faillissement kunt u een aantal maatregelen overwegen, om te nemen. Ik noem er drie. U kunt ze ook nog combineren voor extra veiligheid:

1. Parkeer nooit meer geld bij één bank dan dat door De Nederlandse Bank wordt gegarandeerd. Dit heeft als nadeel dat u wellicht bij nogal wat banken langs moet, wat tijd kost en mogelijk extra administratieve lasten geeft. Een ander nadeel is dat de rentevergoeding bij lagere bedragen wat minder kan zijn, maar daarvoor moet u de voorwaarden eens goed erop naslaan. Het belangrijkste voordeel is, dat uw geld bij deze constructie wel is gegarandeerd.
2. Maak gebruik van een en/of rekening. Dan is de garantie namelijk twee maal zo groot, immers de garantiestelling geldt per rekeninghouder en per persoon.
3. Open een rekening op naam van elk van uw kinderen. Ook die hebben elk recht op hun garantiebedrag.

Bail in of bail out?

Juni 2013 besloot de EU om bij de faillissement van een bank over te gaan van bail out naar bail in. Bij bail out wordt de bank uitgekocht op kosten van de belastingbetaler. Bij een bail in systeem wordt eerst gekeken naar de bezittingen van de bank, de obligatiehouders en aandeelhouders. Die waarde wordt eerst verkocht en wat er dan overblijft gaat naar de schuldeisers onder wie ook de mensen die meer dan 100.000 euro sparen bij een bank. Nog steeds is dan 100.000 euro gegarandeerd, zolang niet alle banken en de overheid omvalt, maar wordt het veel moeilijker om een bedrag boven de 100.000 euro te redden.

Slot bescherm uw spaargeld bij faillissement bank in 2023

Er zijn vele banken waar u kunt sparen en beleggen, ook kleine banken die onder de garantieregeling vallen zoals de grote systeembanken. Hierdoor kunt u veilig sparen onder het depositogarantiestelsel 2023. Hieronder vallen ook de vele verzekeraars met een bank binnen hun gelederen. Denk aan verzekeraars als Centraal Beheer, Nationale Nederlanden of Aegon.

Lees verder

• Depositogarantiestelsel in 2021/'22