InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Sparen voor verbouwing of verbetering eigen huis

Sparen voor verbouwing of verbetering eigen huis

Bij het investeren in de eigen woning, wordt gelijk gedacht aan een tweede hypotheek. Het is verstandiger om maandelijks geld te sparen voor de verbouwing. Op deze manier voorkomt u een extra lening op het huis en een stijging van de maandlasten. Vereniging Eigen Huis heeft uitgerekend dat bezitters van een eigen huis gemiddeld 400 per maand nodig hebben voor het onderhouden van de eigen woning. De meeste mensen komen niet op een dergelijk bedrag, maar als u alle verbeteringen en verbouwingen meerekent, is het geen onrealistisch bedrag. De gemiddelde huisbezitter heeft echter maandelijks geen 400 over om te reserveren voor het huis. Bij een noodzakelijke verbouwing, moet er een extra hypotheekschuld op het huis worden genomen.

Wat kost een tweede hypotheek extra?

Om de extra maandlasten van een tweede hypotheek te bepalen, wordt er vaak uitsluitend uitgegaan van de extra uitgaven aan de hypotheekrente (die ook nog fiscaal aftrekbaar is). Hierbij wordt er geen rekening houden met de aflossing van de schuld.

Om de extra lening terug te kunnen betalen zou er maandelijks ook rekening moeten worden gehouden met het opbouwen van een bedrag voor de aflossing. Dit kan door de aan de eerste hypotheek gekoppelde kapitaalverzekering te verhogen, of door het aflossingsbedrag op een andere manier bij elkaar te sparen.

Voorbeeldberekening

Een eigen huis is tien jaar in het bezit. Er bestaat nog een recht op hypotheekrenteaftrek voor een periode van twintig jaar. De eigenaar van het huis besluit om het huis te verbouwen voor een bedrag van 20.000. Hiervoor moet een hypotheekrente worden voldaan van 4,5 procent.

De maandelijkse rentelasten bedragen: 20.000 x 4,5 procent = 900 / 12 = 75

Daarnaast moet er in een periode van 20 jaar een schuld worden afbetaald van 20.000. Indien wij dit bedrag verdelen over de resterende periode dat er recht bestaat op hypotheekrenteaftrek, moet er jaarlijks 1.000 worden afbetaald. De kosten hiervoor bedraagt dus 83,33 per maand. Door de aflossing daalt de te betalen rentelasten, maar het bedrag van 83,33 blijft maandelijks doorlopen.

Sparen voor een verbouwing of verbetering

Mede door het strengere beleid van banken, is het niet meer zo eenvoudig om een tweede hypotheek te krijgen. Uitgaande van de situatie in 2011, blijven de huizenprijzen maar zakken. De overwaarde van nu kan over vijf jaar wel volledig zijn verdwenen door verdere dalingen van de huizenprijzen.

In het geval de huizenprijzen blijven zakken, zullen de huizenbezitters weer gewoon moeten sparen om verbeteringen aan het huis aan te brengen. Een verbouwing om de waarde van het huis te verhogen is niet meer mogelijk. Een intensieve en dure verbouwing is alleen nog maar aan te raden indien u lang in het betreffende huis wil blijven wonen. De waardeontwikkeling van huizen blijft waarschijnlijk de eerste jaren nog grillig.

Maandelijks een vast bedrag reserveren

Door iedere maand een vast bedrag opzij te zetten, kan er voor kleine verbouwingen gereserveerd worden. Voor grote verbouwingen is het ook handig om eigen geld achter de hand te hebben. Banken zullen eerder geld lenen voor een verbouwing, als de huiseigenaar zelf ook een bedrag uit eigen middelen inbrengt.
© 2011 - 2019 Juul, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Lening afsluiten voor een verbouwingLening afsluiten voor een verbouwingU kunt een verbouwing financieren met een tweede hypotheek, maar u kunt ook kiezen voor een vorm van krediet. De rente o…
De verplichtingen bij het verhogen van uw hypotheekDe verplichtingen bij het verhogen van uw hypotheekOm uw huis te verbeteren, kunt u uw hypotheek verhogen, om met dit bedrag de kosten van de verbouwing te dragen. De geld…
Hypotheek verhogenHypotheek verhogenEr zijn diverse redenen om de hypotheek te verhogen, zoals een verbouwing of achterstallig onderhoud. Het verhogen van d…
Spaardoel: verbouwing aan eigen huisSpaardoel: verbouwing aan eigen huisEen verbouwing kunt u een tweede hypotheek voor afsluiten, maar u kunt er natuurlijk ook zelf voor gaan sparen. Hiermee…
Hoe kun je een verbouwing financieren?Hoe kun je een verbouwing financieren?Een verbouwing financieren kan op meerdere manieren. Je kunt een tweede hypotheek nemen of een geldlening voor de verbou…

Reageer op het artikel "Sparen voor verbouwing of verbetering eigen huis"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Reactie

Wouter Schendelaar, 06-10-2011 14:38 #1
Als je in 20 jaar 20000 wil sparen voor de aflossing, gaat u er koud vanuit dat er 83,33 per maand gespaard moet worden. Leg je dit op een spaarrekening met de huidige 2,9% dan heb je nog maar 62 euro per maand nodig. Je lost dan 20 jaar niet af maar het is de moeite waard om hier een berekening te maken om achter de goedkoopste variant te komen.

Infoteur: Juul
Gepubliceerd: 03-09-2011
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Reacties: 1
Schrijf mee!