Lening en hypotheek samen

Het samenvoegen van lening en hypotheek kan een aantrekkelijke optie zijn. Zo kunt u met een vast maandbedrag uw leencapaciteit verhogen, uw lening herfinancieren en dan eventueel samen oversluiten. Dit alles levert u veel geld op. Het meefinancieren van een restschuld, levert geld op. Samenvoegen van leningen is namelijk goedkoper dan het niet samenvoegen van leningen, maar kan samenvoegen van lening en hypotheek wel altijd? Voor deze vraag staan nogal wat mensen die geen hoge rente op de lening en liever de lagere hypotheekrente hebben plus hypotheekrenteaftrek.

U hebt al een lening of restschuld voor uw woning, hoe kunt u dan goedkoper geld lenen?

Wie een lening heeft afgesloten, anders dan voor het huis, heeft meestal of een doorlopend krediet afgesloten of een persoonlijke lening. Dat zijn de bekendste consumptieve kredieten die worden afgesloten om:

Extra geld achter de hand te hebben.
Geld te hebben om een wasmachine te vervangen, een auto te kopen of om op reis te gaan.

Een consumptieve lening is meestal duurder dan de hypotheekrente, omdat er geen onderpand is. Bij een hypotheek dient het huis als onderpand, zodat goedkoper geleend worden. Dus ligt het voor de hand om lening en hypotheek samen te voegen om van de voordelen van een hypotheek gebruik te maken.

Schulden verminderen door lening en hypotheek samen te voegen

Door leningen samen te voegen vermindert niet de hoogte van de totale lening, maar kunt u meestal wel een goedkopere lening afsluiten. Zo worden de leningen beter betaalbaar waardoor er ook geld is om af te lossen. Indirect leidt het samenvoegen van lening en hypotheek zo tot een vermindering van de schulden.

Mag ik lening en hypotheek samenvoegen en herfinancieren?

Lening en hypotheek samenvoegen door het oversluiten van de lening is ook wel prettig, want zo hoeft alleen nog de hypotheek in de gaten te houden. Of lening en hypotheek kunnen worden samengevoegd hangt af van:

De hoogte van uw inkomen;
De hoogte van de hypotheek;
De waarde van het huis;
De bank.

Hoeveel is het huis waard?

De waarde van het huis is een belangrijke factor. Als u al aan de top zit met uw hypotheek voor de nieuwe woning of als uw huis geen overwaarde heeft, zal de bank niet bereid zijn om de lening en hypotheek samen te voegen. Dat zou leiden tot een nog hogere hypotheek en dat is niet toegestaan. Dat is jammer want uw maandlasten zouden daardoor wel omlaag gaan. Als er voldoende overwaarde is of als u ook eigen geld hebt, kunnen lening en hypotheek wel worden samengevoegd. Daarbij moet u zich wel afvragen of het als er ook spaargeld is niet verstandiger is om een deel van de lening af te lossen.

Rente als hypotheekrente aftrekbaar?

De rente van de lening was niet als hypotheekrente aftrekbaar en wordt ook niet aftrekbaar als de lening wordt samengevoegd met een hypotheek. Alleen de rente op een lening die wordt gebruikt voor de aankoop of verbetering van een huis is fiscaal aftrekbaar en hieraan voldoet een gewone lening niet.

Slot lening en hypotheek samenvoegen, het vergroot uw leencapaciteit

Bekijk altijd wel de mogelijkheden van samenvoegen want de hypotheekrente kan enige procenten lager zijn dan de rente op een gewone lening en dat is natuurlijk de moeite waard.

© 2011 - 2024 Zeemeeuw, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.

Gerelateerde artikelen

Leningen goedkoop samenvoegen en oversluitenLeningen goedkoop samenvoegen tegen een lagere rente en dan oversluiten. Bundel uw leningen, dat is vaak de voordeligste…

Snel geld lenen bij GeldshopGeldshop is een expert in leningen die in samenwerking met andere geldverstrekkers snel een goede lening voor je klaar h…

Lening oversluiten naar doorlopend kredietEen bestaande lening oversluiten of omzetten naar een nieuwe lening is een goedkopere manier van geld lenen en betekent…

Lenen: een lening oversluiten doe je zoU kunt uw dure lening oversluiten tegen een lagere rente. Uw leningen oversluiten naar een goedkopere lening kan u veel…

Snel geld lenen zonder BKR maar veel terugbetalenSnel een aardig bedrag lenen gaat heel simpel. Slechts met één sms’je of eenvoudig via internet kan er binnen de kortste…

Geld lenen van familie of vriendenSoms is het lastig om (genoeg) geld te lenen bij de bank voor bijvoorbeeld een hypotheek. Een goed alternatief is dan om…

Reacties

Frank, 15-01-2019
Hallo Zeemeeuw,

Op dit moment heb ik een overwaarde op mijn huis van € 70.000,00. Samen met het inkomen en met een overbruggingskrediet kunnen we maximaal, bij geen doorlopend krediet, € 445.000,00 kunnen lenen. We hebben echter een doorlopendkrediet van € 25.000,00 waardoor de maximale hypotheek lager uitvalt. Is het mogelijk om de € 25.000,00 op te nemen in de hypotheek van 445.000,00 voor een nieuwbouwwoning? Zo ja, weet jij welke financiële instelling deze constructie hanteert? Reactie infoteur, 17-01-2019
Hallo Frank,
De meeste geldverstrekkers maken het samenvoegen van lening en hypotheek mogelijk, maar of in deze situatie 445.000 euro haalbaar is (uw maximum), moet bekeken worden.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Dennis, 10-01-2019
Hallo zeemeeuw

Ons huis is 200000 waard en staat 178000 open ivm aflossing. Persoonlijke lening van 43000 staan. Wil nieuw huis kopen van 200000 of 225000, kan ik die lening in de nieuwe hypotheek samenvoegen? Reactie infoteur, 11-01-2019
Beste Dennis,
Of lening en hypotheek kunnen worden samengevoegd, hangt vooral ook af van de hoogte van uw (gezamenlijke) inkomen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Murat, 28-09-2018
Hallo,
Ik heb een doorlopend krediet van 50000€ Wij hebben samen met mijn partner rond 55000€ bruto pj. Wij willen een huisgoden van ong. 27000€. Is dat mogelijk om die lening samenvoegen en 320000€ te lenen?

Mvg
Murat Reactie infoteur, 30-09-2018
Hallo Murat,
De maximaal haalbare hypotheek zal bij dit inkomen rond de 260.000 euro liggen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Bob, 29-08-2018
Hallo,

ik heb een doorlopend krediet van 40.000 en heb een jaarsalaris van 56000. Is het mogelijk om een hypotheek aan te vragen waarbij mijn doorlopend kredit ook daarin meegenomen wordt? Welke bank zou de beste optie kunnen zijn? Hoeveel hypotheek kan ik verwachten? Reactie infoteur, 29-08-2018
Hallo Bob,
Het jaarsalaris is hoog genoeg voor een hypotheek, maar wat u kunt krijgen is ook afhankelijk van de waarde van uw woning. Het beste vraagt u bij een paar hypotheekaanbieders offerte aan.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Dick, 20-08-2018
Hallo, we hebben een doorlopend krediet van 25000 en een hypotheek van 200000 waarbij nu ongeveer 17.000 euro is afgelost. Is het mogelijk dat we de doorlopend krediet kunnen opnemen in de hypotheek. Heb een jaarsalaris van 54000 en mijn vriendin van ongeveer 15.000. Zitten nu bij ABN. Zou een andere bank dit eventueel wel doen? Reactie infoteur, 22-08-2018
Hallo Dick,
Dit inkomen zou hoog genoeg moeten zijn als de woning ook voldoende waarde heeft.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Joan, 06-05-2018
Hallo,
Ik heb in 2014 een hypotheek afgesloten voor 170.000 euro nu staat de hoofdsom nog open van 157.000 euro. Huis is nu 210.000 waard. Echter heb ik een doorlopend krediet van 14.000 ( ook al bij afsluiten hypotheek) is het mogelijk om deze in de bestaande hypotheek op te nemen. Of mogelijk door een nieuwe hypotheek te nemen bij huidige aanbieder. Gezamenlijk inkomen is nu 19.000+29.000= 48.000 het betreft hier wel een hypotheek met nhg Reactie infoteur, 08-05-2018
Hallo Joan,
Ook uw leeftijd kan van belang zijn. Het gezamenlijke inkomen maakt een hypotheek mogelijk met NHG tot circa 210.000 euro als er geen schulden zijn. Dus er lijkt voldoende ruimte aanwezig. Nu nog de goede bank vinden.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Ie, 02-04-2018
Beste Zeemeeuw,
Dat laatste is precies wat ik wil. Toch is mijn ervaring nu dat geldverstrekkers dit niet (meer) doen: via de notaris een DK aflossen. En al helemaal niet contant geld uitlenen om zelf het DK af te lossen. Welke geldverstrekker is wel bereid een DK over te sluiten? Enig advies? Dank! Reactie infoteur, 03-04-2018
Beste le,
Probeert u Florius eens of de Hypotheker.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Ie, 30-03-2018
Ik heb een hypotheek met een hoge rente die ik graag over wil sluiten. Ik heb een doorlopend krediet dat ik méé over wil sluiten. Mijn huis is ruim voldoende getaxeerd (315000) om het totale over te sluiten bedrag binnn 100% van de marktwaarde te houden, er is zelfs ruimte voldoende om de boeterente mee te financieren en dan nog blijft er ruimte over voor een bouwdepot. (totaal alles 300000) Waarom doen hypotheekverstrekkers dan toch zo moeilijk en moet ik eerste het DK aflossen? Waarom kan dat niet met de hypotheek?
- Ik heb géén negatieve BKR registratie, alleen het DK staat nog geregistreerd
- Inkomen is zónder het DK ruim voldoende: 72244 nu en over 10 jaar 64649 ivm AOW partner Reactie infoteur, 02-04-2018
Beste le,
Waarschijnlijk wil de bank 100% zekerheid dat het doorlopend krediet wordt afgesloten, maar dat kan, als er voldoende overwaarde is, ook via een extra hypotheek. U kunt ook met de bank afspreken dat de extra hypotheek door de bank per direct naar de geldverstrekker van het dk wordt overgemaakt, dan biedt u namelijk de gewenste zekerheid.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Dirk Overvecht, 10-06-2017
Hi, als je een lening hebt van totaal 15.000 (persoonlijke lening), bijna 37.000 op jaar basis verdient, een vast contract hebt en een huis wil kopen van 135.000, lukt het dan om een hypotheek af te sluiten van 150.000 (135+15)? Zodat ik de persoonlijke lening direct kan aflossen en schuldenvrij (op de hypotheek na) kan kopen? Zo ja, welke banken of hypotheekverstrekkers accepteren dit? Tot nu toe hoor ik alleen dat het niet kan, maar ik lees toch artikelen dat het wel mogelijk is. Zelfs belasting technisch. Ik weet even niet bij wie ik aan moet kloppen hiervoor, maar het zal voor mij de ideale situatie zijn. Woon nu in huur maar wil dus kopen. Reactie infoteur, 12-06-2017
Hi Dirk Overvecht,
Bij een inkomen van 35.000 euro bedraagt momenteel in 2017de maximale hypotheek zonder lening 155.000 euro, uw inkomen is iets hoger. De lening vermindert dit met circa 50.000 euro. Dat betekent dat er eerst goed met de bank moet worden overlegd over de mogelijkheden (dat u de lening en hypotheek wilt samenvoegen) en het moeilijk gaat worden.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Geert, 19-11-2016
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek van ca 73000€ en een krediethypotheek van ca 34000€, vraag kan ik deze twee samen voegen tot een? Waarde van mijn huis is ca 150000€, salarisindicatie ca 1700€ netto als alleenstaande. Reactie infoteur, 22-11-2016
Beste Geert,
Als de hypotheken bij dezelfde bank lopen wel, anders zal het moeilijker zijn omdat bij een nieuwe hypotheek maximaal 50% aflossingsvrij mag zijn.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Cj, 19-08-2016
Hallo heb nog geen hypotheek maar wel nu een Doorlopend krediet van 15000. Kan ik deze samenvoegen met een hypotheek als ik een huis wil kopen. Heb een vaste baan met een Brutojaarsalaris van 37000. Het appartement dat ik wil kopen kost 124000. En zo ja bij via welk bedrijf? Reactie infoteur, 20-08-2016
Hallo Cj,
Met dat salaris is een hypotheek mogelijk van 150.0000 tot 170.000 euro (hangt van de rentevaste periode af) als er niet ook een andere lening is. Samen met de bank kunt u dus bekijken wat er mogelijk is.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Bosma, 03-07-2016
Hallo wij hebben nu een woning met een hypotheek van 230000, die willen we verkopen dat kan waarschijnlijk wel voor 230000. we willen een ander huis kopen wat te koop staat voor 225000.
We hebben een aflossingsvrije hypotheek van 230000 en een persoonlijke lening van 15000.
Kunnen we dit realiseren en hoe gaat zoiets te werk. Reactie infoteur, 04-07-2016
Hallo Bosma,
Waarschijnlijk kunt u uw aflossingsvrije hypotheek voor de helft meenemen naar de nieuwe woning en zal de rest annuitair moeten worden gefinancierd. Dan kan de persoonlijke lening worden afgelost.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Mile, 13-05-2016
Ik wil mijn lening samenvoegen met mijn hypotheek. Hoogte hypotheek is 150.590, hoogte lening is 54.530. Ivm complete verbouwing. Woz is 150.500. Woning is volgens Ibleu makelaar 175.000 waard. Mijn inkomen is ruim 47.000 op jaar basis. Bij welke bank is er een mogelijkheid om dit samen te voegen. Reactie infoteur, 14-05-2016
Beste Mile,
Helemaal samenvoegen gaat nu misschien niet lukken, bij de ING bijvoorbeeld kom je met een inkomen van 54.530 uit op een maximale hypotheek van 193.000 euro (zonder lening elders).
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Mk, 20-01-2016
Ik wil een huis kopen van 139.000. Jaarinkomen is 26987. Maar heb een doorlopend krediet van 10.500 en ik heb ook een levensverzekering. Kan ik dan een hypotheek krijgen? Reactie infoteur, 21-01-2016
Beste Mk,
Ik denk dat dat moeilijk gaat worden. Het beste vraag je een paar banken om een offerte.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Hendriks, 14-09-2014
Hallo

We hebben een hypotheek plus een lening.
Maar we hebben geen overwaarde op ons huis en voor de lening betalen we alleen de rente.
dus kunnen we nooit afbetalen. We hebben al een keer geprobeerd samen te voegen.
Maar dat kon niet omdat het huis dus geen overwaarde heeft.
Hoe komen we van die dure lening af?

M.v.G
Hendriks Reactie infoteur, 15-09-2014
Hallo Hendriks,
Het hangt van de lening af maar vaak is oversluiten van de lening een goedkopere oplossing omdat de rente momenteel laag staat:

http://financieel.infonu.nl/lenen/60313-lening-oversluiten-naar-doorlopend-krediet.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Francis de Graaf, 25-03-2013
Hallo.

ik heb een vraag over een hypotheek. wij kunnen volgens de hypotheker samen 214.000 euro lenen. als ik 20.000 euro eigen geld mee zou rekenen zouden we op een hypotheek van 222.000 euro komen. nu was mijn vraag alleen als ik die 20.000 euro inleg en een lening vraag. schat rond de 50.000 wat je dan kunt lenen. kan ik dit dan bij een hypotheek optrekken? we willen een huis kopen van 290.000. hoe ga ik dit ooit mogelijk krijgen? kan ik dan die hypotheek van 214 en die 50 als lening samen maken zodat je weer hypotheek krijgt? Reactie infoteur, 25-03-2013
Hallo Francis de Graaf,
De Hypotheker bedoelt met eigen geld spaargeld en niet een lening waarvoor je rente moet betalen. Anders zou deze hypotheekverstrekker wel zelf wel de hoogte van de hypotheek hebben verhoogd.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Zeemeeuw (1.579 artikelen)
Laatste update: 01-12-2020
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Lenen

Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.