InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Extra hypotheek voor uw kind nemen

Extra hypotheek voor uw kind nemen

Extra hypotheek voor uw kind nemen Geld lenen aan een kind, vele ouders doen dit. Een extra hypotheek in 2018 afsluiten voor een kind is eveneens toegestaan. Bovendien mag u in 2019 tot 102.00 euro belastingvrij geld schenken. Lenen met de hulp van de ouders wordt zo zeer aantrekkelijk. Ook een woning kopen voor een kind kan, maar hoe werkt deze familiebank fiscaal uit voor ouder en kind? Steeds meer starters kunnen de helpende hand van hun ouders goed gebruiken, omdat een eigen huis kopen zonder hulp te duur wordt. In 2013 en 2014 mocht u eenmalig belastingvrij 100.000 euro aan uw kind schenken, wanneer het geld bestemd was voor de aankoop of verbetering van een huis, in 2015 en 2016 niet meer, maar in 2017, 2018 en 2019 weer wel.

Starten op de huizenmarkt

Omdat de huizen in ons land over het algemeen duur zijn, is starten vaak geen eenvoudige zaak. Bij de aanschaf van vastgoed komen bovendien nog vele aanvullende kosten kijken. Denk daarbij niet alleen aan de notariskosten, maar ook aan de verzekeringen en dergelijke. Vele starters zijn daarom blij met wat financiële hulp van de ouders.

Koopgarant-regeling

Met de Koopgarantregeling bieden corporaties in Rotterdam, Den Haag, Utrecht en binnenkort Amsterdam de helpende hand. Het maakt het kopen van een eigen huis voor velen betaalbaar.

Financiële hulp ouders, garant staan voor een kind

Die financiële hulp kan op vele manieren worden geboden. Ouders kunnen zich desgewenst financieel garant stellen voor een deel van de lening die een kind aangaat. Sommige banken zijn anders niet eens bereid tot het verlenen van een hypotheek. Nadeel is dat als uw kind met betalen verzaakt, u ook verantwoordelijk bent en zelf over de brug moet komen.

Belastingvrije schenking bij woning kopen kind

Wie beter bij kas is kan een schenking doen bij de aankoop van het huis of zelf een huis kopen voor zijn kind. Een andere mogelijkheid is zelf een lening aan te gaan en de lening onder voorwaarden door te sluizen naar uw kind. De fiscus faciliteert dit al jaren. Dit loopt in 2019 zelfs op tot 102.000 euro bij besteding van dit geld aan de eigen woning. De schenkingsvrijstelling eigen woning kan dus zeer aantrekkelijk voor u zijn.

Extra hypotheek op vastgoed en de belastingdienst

Stel u besluit een extra hypotheek op uw eigen huis te nemen. Stel bovendien dat u dat geld dan weer uitleent aan uw kind en hij of zij u daarvoor een (lagere) rente betaalt. Wat betekent dat dan fiscaal voor u? In box 3 worden hypotheek en vordering op uw kind tegen elkaar weggestreept, terwijl de ouder geen hypotheekrenteaftrek heeft.

Maak duidelijke afspraken met uw kind

U doet er goed om de afspraken met uw kind op papier te zetten. Liefst bij de notaris. Allereerst geldt dat, omdat u de extra hypotheek niet voor uw eigen huis benut, u de hypotheekrente niet van uw inkomen kunt aftrekken. Dit voordeel loopt u dus mis. Wel hebt u als voordeel dat de lening aan uw kind in mindering kan worden gebracht op uw vermogen in box 3. Er vanuit gaande dat uw vermogen in box 3 de lening flink overstijgt, behaalt u hier een voordeel van 1,2% over de doorgesluisde lening. Dat betekent dat de netto hypotheekrente die u uiteindelijk betaalt, gelijk is aan de betaalde hypotheekrente minus de 1,2% over de lening minus de door uw kind aan u betaalde rente op de lening.

De fiscale gevolgen voor uw kind in 2018 en 2019

Uw kind kan de lening bij de belastingdienst opvoeren als financiering voor het gekochte huis en dus de betaalde rente en eventuele aanvullende kosten, zoals de notariskosten, aftrekken van de belasting. De lening valt voor het kind namelijk in box 1. De ouders kunnen de hypotheekrente zelf niet aftrekken van de fiscus.

Huis kopen met hulp ouders in 2018 en 2019

Ook kunnen ouders garant staan of samen met een kind een huis kopen. U kunt een huis in uw bezit natuurlijk ook aan uw kinderen verhuren. Mogelijkheden te over dus. Maak wel duidelijke afspraken met elkaar. De vrijstelling bedraagt in 2018 en 2019 tot maximaal 102.000 euro als uw kind jonger is dan 40 jaar.

Woning kopen voor uw kind

Al met al kunt u als ouders dus:
  • Uw hypotheek verhogen en dat lenen aan uw kind. Uw kind krijgt de hypotheekrenteaftrek en uw een rentevergoeding.
  • U kunt borg staan voor uw kind bij het afsluiten van een hypotheek.
  • U kunt een huis kopen en dat weer verhuren aan een kind, maar dan is door de verhuur de hypotheekrente bij u niet aftrekbaar.
  • U kunt eenmalig forse bedragen belastingvrij schenken aan een kind waardoor de financiering van het huis toch nog haalbaar wordt.

Slot extra hypotheek voor uw kind in 2019

Welke rente u met uw kind afspreekt en welke lening voor u geschikt is, is individueel bepaald. In vele gevallen springen ouders en kind er goed uit door de fiscale voordelen en doordat het verkrijgen van een koophuis zo mogelijk wordt gemaakt. Een win win situatie en daar is het allemaal toch om begonnen.

Lees verder

© 2008 - 2019 Zeemeeuw, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Huis huren van oudersHuis huren van oudersEen huis kopen is niet eenvoudig en voor het huren van een woning bestaat vaak een hele wachtlijst. Maar een kind kan oo…
Geld lenen van ouders en familieGeld lenen van ouders en familieKinderen lenen regelmatig geld bij hun ouders of andere familieleden. Zij kiezen voor deze familiebank en familielening,…
De hypotheekrente van uw kind betalenDe hypotheekrente van uw kind betalenEen ouder kan ervoor kiezen om de hypotheekrente van de woning van een kind te betalen. Voor een aantal maanden, een maa…
Vastgoed & fiscus maakt huis kopen voor je ouders dure zaakVastgoed & fiscus maakt huis kopen voor je ouders dure zaakNogal wat ouders helpen hun kinderen bij het kopen van een huis. Andersom willen kinderen in 2017, 2018 of 2019 ook hun…
Huis goedkoop aan kind verkopen onder de WOZ-waardeHuis goedkoop aan kind verkopen onder de WOZ-waardeU wilt uw huis of tweede woning goedkoop verkopen aan uw kind, bijvoorbeeld een stuk lager dan de WOZ-waarde. Mag dat en…

Reageer op het artikel "Extra hypotheek voor uw kind nemen"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Reacties

W. Stolk, 12-09-2018 15:01 #12
Wat gebeurt er met de extra hypotheek aan een kind als 1of beide ouders overlijden? Reactie infoteur, 13-09-2018
Beste W. Stolk,
Wat er bij overlijden van een ouder met een hypotheek aan een kind gebeurt, hangt af van wat is afgesproken in de leningovereenkomst en wat er in het testament staat. Is daarin niets geregeld, dan geldt de wettelijke vererving. De langstlevende ouder erft alles en de kinderen hebben een vordering op de ouders, aan de hypotheek hoeft niets te veranderen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Erik, 05-07-2017 19:42 #11
Ik wil graag mijn eerste huis kopen, maar qua hypotheek kom ik nogal wat tekort. Mijn moeder (65 en weduwe) heeft het huis vrij op naam. Kan zij vanuit deze situatie een hypotheek afsluiten voor bijvoorbeeld 60.000,- en dit gebruiken als schenking aan mij voor een aan te schaffen huis? Reactie infoteur, 07-07-2017
Beste Erik,
Dat kan op zich wel, maar banken geven niet graag een hypotheek aan iemand die ouder is dan 65 jaar. Bovendien kan het zijn dat de bank dan eist dat de hypotheek ook weer binnen een paar jaar is terugbetaald.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Marion den Hartog, 13-04-2017 09:26 #10
Ik wil een koopgarantwoning kopen voor mijn zoon, dit betekent zelfbewoningsplicht en dat mag dan ook mijn zoon zijn. Maar mag ik het dan wel aan hem onderverhuren zodat hij huurtoeslag aan kan vragen? Reactie infoteur, 14-04-2017
Beste Marion den Hartog,
U mag een koopgarantwoning niet verhuren:

http://financieel.infonu.nl/hypotheek/67557-de-koopgarant-regeling-voor-een-betaalbaar-eigen-huis.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Sandra, 15-02-2017 14:28 #9
Mijn relatie (niet getrouwd geen samenlevingscontract) is sinds enkele maanden beeindigd. Nu wilt mijn ex-partner in het huis blijven wonen die op beide namen staat en waarvoor wij beide een hypotheek hebben afgesloten. Aangezien hij het volledig woonrecht heeft betaalt hij de volledige vaste lasten op het huis tot dat het huis op zijn naam komt te staan. Is het voor mij mogelijk om een andere hypotheek af te sluiten om zo snel mogelijk weer aan een woning te komen? Met vriendelijke groet Reactie infoteur, 16-02-2017
Beste Sandra,
De bank zal zien dat er al een hypotheek op uw naam staat en zal daarom willen weten hoe dat komt en voor hoe lang dat het geval zal zijn. Voorts speelt de hoogte van uw inkomen een belangrijke rol bij het besluit van de bank.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Thijs, 28-02-2016 00:18 #8
Ik ben woonachtig op Curacao en ik wil proberen dat mijn moeder een hypotheek op haar (afbetaalde) woning neemt en een lening aan mij verstrekt. Wat zijn de gevolgen voor haar als 1. zij haar woning verkoopt en een nieuw huis koopt 2. komt te overlijden, en dan de gevolgen voor mijn twee broers. 3. is het onderpand de woning op Curacao of haar woning? Reactie infoteur, 29-02-2016
Beste Thijs,
Als uw moeder een hypotheek wil afsluiten, moet ze vooraf aangeven welke woning daarbij het onderpand is. Als uw moeder u een lening geeft, komt ook die lening bij overlijden in de verdeling van de erfenis, ook een vordering is immers vermogen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Jitske, 11-01-2015 14:07 #7
Mijn man staat ingeschreven bij het BKR in Tiel door zijn ex, maar nu moeten wij nog 2,5 jaar wachten tot dat wij BKR registratie vrij zijn maar dat duurt ons te lang en nu willen wij natuurlijk dolgraag een huisje kopen met onze kinderen.
maar nu hij bij het BKR staat ingeschreven keuren de meeste banken het gelijk af en kun je niks anders dan wachten tot de registratie afgelopen is. mijn man heeft vast werk en een netjes inkomen en hebben wij het wel ruim qua inkomens.
nu is mijn vraag of je ook een hypotheek kunt krijgen als je ouders borg staan of een schenking doen.
dus die staan dan garant voor je als je het niet red, zouden de banken het dan wel goedkeuren?

ik hoor graag van u. Reactie infoteur, 12-01-2015
Beste Jitske,
Vervelend. Een bank bekijkt ook in hoeverre de lasten voor u betaalbaar zijn. Met een schenking worden die lasten kleiner. Met borg staan wordt het risico kleiner (uw ouders lopen wel risico). Onder die omstandigheden kan een bank een hypotheek verstrekken, maar niet elke bank zal dat doen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Bri, 21-10-2013 23:59 #6
Ik had een vraag mijn ouders willen graag bij ons in de buurt wonen maar omdat ze niet zo snel een huis krijgen (huren) en toch op leeftijd zijn willen ze niet kopen! Kan ik een 2de hypotheek nemen om voor mijn ouders een huis te kopen en dat mijn ouders gewoon een vast bedrag per maand wat de hypotheek kosten zijn aan ons betaal!
Ik hoor het graag Reactie infoteur, 22-10-2013
Beste Bri,
Dat kan alleen als uw inkomen dat toelaat, de bank moet immers wel willen meewerken. Vaak is het bij een hypotheek ook nog zo dat een bank verhuur verbiedt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

L. Slappendel, 17-02-2013 17:16 #5
Mogen ouders ook een hypothecaire lening verstrekken aan hun kind voor de betaling van een restschuld, dat is voortgekomen uit het verschil tussen de verkoop van zijn huis en de op het huis rustende hypotheek. Mag het kind vervolgens de te betalen rente aftrekken van de belasting.

Met vriendelijke groet Reactie infoteur, 17-02-2013
Beste L. Slappendel,
U mag een hypothecaire lening verstrekken en de rente is 10 jaar aftrekbaar (het mag ook een gewone lening zijn):

http://www.financieel.infonu.nl/belasting/108867-ook-hoge-rente-lening-restschuld-fiscaal-aftrekbaar.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

R. Lecomte, 23-08-2012 07:43 #4
Wat is de minimum leeftijd van dat kind? Mag het ook het huis van zijn ouders kopen? Reactie infoteur, 23-08-2012
Beste R. Lecomte,
De minimum leeftijd om als kind zelf een hypotheek te kunnen afsluiten bij een bank is 18 jaar. Een kind mag met toestemming van ouders of voogd een huis kopen. Ouders mogen een kind geld lenen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Carla, 16-03-2012 17:15 #3
Ik ben gescheiden. Mijn vader en moeder 80 en 76 jaar willen me helpen bij het aankopen van een ander huis middels een 2de hypotheek op hun huis te nemen! Wat zijn hiervan de nadelen voor mijn ouders?

Met vriendelijke groet, Reactie infoteur, 16-03-2012
Beste Carla,
Het nadeel voor uw ouder is vooral dat als het huis moet worden verkocht de bank de eerste schuldeiser is omdat de hypotheek van uw ouders een tweede hypotheek is:

http://www.financieel.infonu.nl/hypotheek/13465-hypotheek-de-rangorde-van-hypotheken.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

K. Lips, 18-04-2010 10:17 #2
Ik ben gescheiden en 51. Mijn 81-jarige vader wil me helpen bij het aankopen van een ander huis middels een lening. Uiteraard gaan we alles regelen bij de notaris en zijn mijn 2 broers het er dik mee eens dat vader mij als dochter helpt. Wat gebeurt er binnen deze constructie als hij komt te overlijden? Reactie infoteur, 18-04-2010
Beste K. Lips,
1. Als u een lening sluit bij uw vader krijgt uw vader daarmee een vordering op u.
2. Deze vordering maakt deel uit van het vermogen van uw vader. Bij zijn overlijden krijgen uw broers en u een kindsdeel van deze vordering.
3. U krijgt van uw lening dan op papier 1/3 deel terug, zodat u nog 2/3 lening hebt. Deze 2/3 kan dan weer worden weggestreept tegen eventueel ander te erven vermogen.
4. Het betekent dus ook dat boven de vrijstelling erfbelasting over uw lening moet worden betaald.
5. Per testament kan worden geregeld dat de lening komt te vervallen, maar ook dan moet er erfbelasting over worden betaald.

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Ben Maat, 12-11-2009 16:12 #1
1. Ik heb elders vernomen dat de hypotheek aan een kind verstrekt wel degelijk in box III belast blijft en dat 1,2 % belasting over het geleende bedrag blijft.
2. Heeft u een model-overeenkomst voor een ouder-kind hypotheek beschikbaar, als het niet via de notaris maar onderhands tot stand gebracht wordt?
Hartelijk dank Reactie infoteur, 12-11-2009
Beste Ben Maat,
1. Wat betreft de heffing in box 3 is van belang hoe u het aanpakt:
a) Als u van uw vermogen geld leent aan uw kind, krijgt u daar een vordering op uw kind voor terug, waardoor het vermogen in box 3 onveranderd blijft.
b) Als u een extra hypotheek neemt voor een tweede huis, het huis van uw kind, vermindert het vermogen in box 3 met deze hypotheek.

2. Ik heb eerder wel een modelovereenkomst opgesteld voor onderhands lenen aan een kind. Daarvoor verwijs ik u naar het artikel:

http://financieel.infonu.nl/lenen/19976-een-modelovereenkomst-voor-onderhands-lenen-aan-uw-kind.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Infoteur: Zeemeeuw
Laatste update: 11-01-2019
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Special: Lenen 2019
Reacties: 12
Schrijf mee!