Overwaarde uit je huis halen met een omkeerhypotheek

Als aanvulling op je pensioen kun je ook de overwaarde in je huis gebruiken. Bij verkoop van het huis ontstaat het probleem dat je vervangende woonruimte moet huren. Een optie is om het huis op te eten terwijl je er wel blijft wonen. Er zijn mogelijkheden, maar er zijn ook veel obstakels te overwinnen. Vrijwel alle Nederlanders hebben een pensioentekort. Dit wordt onder andere veroorzaakt door wisselingen van werkgever, maar zeker ook door matige pensioenregelingen en versoberingen van regelingen. De eigen woning kan gebruikt worden als aanvulling op het pensioen, maar zolang het geld in de stenen zit, heb je er niets aan. Er moet gezocht worden naar een mogelijkheid om de waarde uit het huis te halen zonder deze te moeten verkopen.

Kijk eens naar de mogelijkheid om een omkeerhypotheek af te sluiten

Een omkeerhypotheek is het vestigen van een lening op de eigen woning. Je neemt als het ware een voorschot op de overwaarde. Door de lening aan het onderpand (het huis) te koppelen, kun je een lagere rente bij de bank bedingen. De betaalde hypotheekrente over dit gedeelte is niet aftrekbaar van het inkomen. Het is namelijk consumptief krediet. Je krijgt een bedrag in één keer uitgekeerd, een nadeel is uiteraard dat je hypotheeklasten weer stijgen door de omkeerhypotheek.

Zijn banken bereid om een omkeerhypotheek te verstrekken?

Indien er sprake is van een aanzienlijke overwaarde, zijn er mogelijkheden. Banken zullen wel zeer voorzichtig zijn. In het geval er een vermoedelijke overwaarde in het huis zit van €100.000, zullen banken maar bereid zijn om over een relatief klein deel een lening te verstrekken. Een bedrag van €25.000 is waarschijnlijk haalbaar, maar verzoeken om een bedrag van €75.000 tot €100.000 zal geen kans van slagen hebben.

Hoe hoog zijn de lasten van een omkeerhypotheek?

Hier moeten afspraken over worden gemaakt met de bank. Per bank zullen de gestelde voorwaarden verschillen. De lasten kun je berekenen door het rentepercentage te nemen van het op te nemen bedrag. Daarnaast moet je rekening houden met een eventuele verplichte aflossing en de kosten om de hypotheek af te sluiten. De omkeerhypotheek is veel goedkoper dan bijvoorbeeld een doorlopend krediet doordat het huis als onderpand dient. Indien jij niet meer in staat bent om de maandlasten op te brengen, kan de bank de waarde uit het onderpand halen door verkoop van het pand.

Omkeerhypotheek bespaart erfbelasting

Gepensioneerden waarvan het inkomen eigenlijk te laag is kunnen ervoor kiezen het pensioen aan te vullen ten laste van de overwaarde. Een andere optie is om op deze manier alvast een voorschot te nemen op de nalatenschap. Zo kan een heffing van erfrecht verlaagd worden. Het is wel de vraag in hoeverre het slim is. Na het afsluiten van de omkeerhypotheek ben je namelijk wel hypotheekrente verschuldigd. Het ten gelde maken van de overwaarde kleven dus wel kosten aan. In bepaalde gevallen kan het toch een oplossing zijn. Hierbij kun je bijvoorbeeld denken aan de situatie dat de huiseigenaar nog een beperkte periode te leven heeft door een ziekte. Laat je hierin wel goed adviseren.