Tot welke leeftijd kun je een hypotheek afsluiten?

Op oudere leeftijd is het vaak lastiger om een hypotheek af te sluiten. Toch is het niet onmogelijk! De mogelijkheden zijn wel sterk afhankelijk van het inkomen, het pensioeninkomen en het wel of niet hebben van eigen geld. De bank wil zoveel mogelijk zekerheden inbouwen dat ze het geïnvesteerde bedrag ook weer terug krijgen. Bij een hogere leeftijd zal het wel of niet kunnen krijgen van een hypotheek sterk afhangen van het pensioeninkomen en het wel of niet af kunnen sluiten van een overlijdensrisicoverzekering. Op zich is de leeftijd geen obstakel om een hypotheek te kunnen krijgen. Het probleem zit vaak in de verplicht af te sluiten overlijdensrisicoverzekering. Deze verzekering keert het verzekerde bedrag uit bij overlijden vóór de einddatum. Verzekeraars hanteren vaak een maximale leeftijd als einddatum van de verzekering. Bij deze ene verzekeraar is dat 70 jaar, terwijl andere verzekeraars bereid zijn om een verzekering af te sluiten tot 80 jaar oud. Uiteraard zal de premie voor een 70-jarige wel aanzienlijk hoger zijn in vergelijking met de premie voor een vijftiger.

Tot welke leeftijd is een bank bereid om een hypotheek te verstrekken?

Met de bank moeten er afspraken worden gemaakt over het terugbetalen van de hypothecaire lening. Indien je op je 40e een hypotheek afsluit met een looptijd van 30 jaar, zal de bank ook geïnteresseerd zijn in de hoogte van je pensioeninkomsten. De laatste jaren van de looptijd van de hypotheek ben je namelijk pensioengerechtigd. Banken hanteren geen standaard maximale leeftijd. Bijvoorbeeld voor een 70-jarige zal het wel lastig worden om een hypotheek af te sluiten.

Banken kunnen extra eisen stellen

Zolang de bank voldoende zekerheden heeft, zal je ze niet horen klagen. Het probleem is vaak dat de bank een overlijdensrisicoverzekering eist. Bij overlijden van één van de huiseigenaren moet de hypotheek in veel gevallen verlaagd worden om de lasten nog dragelijk te houden voor de achtergeblevenen. Stel, bij het afsluiten van de hypotheek kan er nog een overlijdensrisicoverzekering worden afgesloten voor een periode van 10 jaren. De bank kan in dat geval eisen dat de hypotheekschuld gedurende de eerste tien jaren versneld wordt afbetaald.

Eigen geld zal vaak doorslaggevend zijn

Bij het afsluiten van een hypotheek bij een leeftijd vanaf 50 jaar zal de bank in veel gevallen terughoudend zijn met het verstrekken van maximale hypotheken. Het kunnen investeren van eigen geld is bij een hogere leeftijd belangrijk, want banken zijn juist huiverig om een maximale hypotheek te verstrekken uitgaande van de waarde van het onderpand. Door eigen geld te investeren, kun je het risico van de bank aanzienlijk verkleinen.

Kiezen voor een kortere looptijd

De bank kan ook voorstellen om een kortere looptijd aan te houden voor de volledige aflossing van de hypotheek. Een 60-jarige sluit bijvoorbeeld een hypotheek af met een looptijd van 20 jaren. Dit is voor banken acceptabeler dan 30 jaren. Een nadeel is uiteraard wel dat de maandelijkse lasten hierdoor veel hoger uitvallen. Het maakt nogal een verschil, je betaalt een schuld af in 30 jaren of in 20 jaren. In dit geval kan het overlijdensrisico nog worden verzekerd. Er zijn namelijk verzekeraars die een overlijdensrisicoverzekering aanbieden tot 80 jaar oud.

Ga in gesprek met een hypotheekadviseur om de mogelijkheden inzichtelijk te krijgen. Vaak zijn er mogelijkheden, maar de juiste geldverstrekker moet gezocht worden. Let wel op dat de lasten die nu aankoop voldaan moeten worden niet te zwaar drukken op je maandelijkse budget.