Aflossen is het nieuwe sparen

Aflossen is het nieuwe sparen Nieuwe tijden vragen om nieuwe inzichten. Door de sterke daling van de huizenprijzen in combinatie met hypotheekvormen die niet tussentijds aflossen is extra aflossen voor steeds meer huiseigenaren noodzakelijk geworden. In het verleden waren hypotheekvormen gebaseerd op stijgende huizenprijzen. De aflossing van de hypotheekschuld werd zoveel mogelijk doorgeschoven naar de einddatum van de hypotheek. Door de steeds verder stijgende huizenprijzen konden huizen gewoon verkocht worden ondanks dat er nog niet afbetaald was op de hypotheekschuld. Vanaf 2008 is duidelijk geworden dat de huizenprijzen ook hard onderuit kunnen gaan. Om te voorkomen dat de koopwoning onverkoopbaar is, moet er tussentijds afbetaald worden op de hypotheekschuld.

Huis onverkoopbaar en onbetaalbaar geworden

Tweeverdieners hebben de mogelijkheid om twee inkomens mee te nemen bij het bepalen van het maximaal bedrag dat aan hypotheek verstrekt kan worden. Dit neemt echter wel de nodige risico’s met zich mee. Op het moment dat de maandlasten niet meer te dragen zijn door bijvoorbeeld werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, moet het huis verkocht worden. Indien het huis niet verkocht kan worden doordat de schuld hoger is dan de verkoopopbrengst ontstaat er een probleem. Het huis kan niet aangehouden worden door de hoge hypotheeklasten, maar het huis kan ook niet verkocht worden.

In het geval de huizenprijzen blijven dalen, zal het probleem steeds groter worden. Bij verkoop ontstaat er een steeds verder stijgende restschuld. De enige oplossing lijkt om de inkomsten weer te verhogen zodat de lasten weer gedragen kunnen worden. Om een dergelijke situatie te voorkomen kunt u af gaan lossen op de aflossingsvrije hypotheek.

Aflossen uit noodzaak

De hypotheek tussentijds aflossen is voor de meeste huizenbezitters niet weggelegd. De hypotheeklasten zijn namelijk afgestemd op het maximale bedrag dat aan uitgaven voor woonlasten vrij kan worden gemaakt. Bij het aflossen moet het gaan om substantiële bedragen anders heeft het extra aflossen nauwelijks een toegevoegde waarde. U zult jaarlijks minimaal een paar duizend euro extra moeten aflossen om ook effectief de maandlasten te verlagen.

Is extra aflossen verstandig?

Niet in alle hypotheekvormen is het raadzaam om extra af te lossen. De spaarhypotheek is bijvoorbeeld een hypotheekvorm die zorgt voor een volledige aflossing van de hypotheekschuld. Extra aflossen kan tot gevolg hebben dat de uiteindelijke uitkering uit de gekoppelde kapitaalverzekering hoger is dan de hypotheekschuld. Hierdoor kan er belasting verschuldigd zijn over het uit te keren bedrag. De aflossingsvrije hypotheek is de hypotheekvorm bij uitstek waarin aflossen verstandig is. Er wordt namelijk geen kapitaal opgebouwd om op de einddatum deze schuld af te lossen. Deze hypotheekvorm blijft altijd bestaan tot het moment dat het huis verkocht gaat worden.

Voordat u gaat aflossen, kan het verstandig zijn om eerst uw hypotheekadviseur te benaderen voor een advies.

Niet sparen, maar aflossen

In 2012 was de spaarrente laag. Er waren banken die een spaarrente boden tot 2,5%, maar de meeste banken bleven onder de 2%. Hierdoor en door de slechte huizenmarkt, gingen steeds meer huiseigenaren aflossen op de hypotheek. Ze hebben moeite met in het verleden afgesloten hypotheekvormen. Omzetten van de hypotheek kost geld en zorgt voor hogere maandlasten. Door extra af te lossen houdt u zelf de beschikking over uw geld en u kunt zelf beslissen wanneer u extra af gaat lossen. In tijden met lage spaarrentes wordt er gezocht naar andere investeringen. Steeds vaker valt hierbij de keuze op investeren om de hypotheek te verlagen.
© 2013 - 2021 Juul, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Hypotheek versneld aflossen of sparen?Hypotheek versneld aflossen of sparen?Een hypotheek versneld aflossen kan vele voordelen opleveren. Zo bent u sneller financieel onafhankelijk en minder vatba…
Aflossen van de hypotheek is beter dan sparenAflossen van de hypotheek is beter dan sparenDe betaalde hypotheekrente is aftrekbaar, maar door de lage spaarrente is het toch aantrekkelijker om de hypotheek af te…
Sparen om een huis te kunnen kopenIn het verleden was het gebruikelijk om een hypotheek af te sluiten voor de koopsom van het huis plus bijkomende kosten.…
Hypotheek extra aflossen of sparen?Hypotheek extra aflossen of sparen?Moet u spaargeld investeren om de hypotheekschuld te verlagen of het spaargeld op een spaarrekening met een hoge rente z…

Aflosplan voor de aflossingsvrije hypotheek makenAflosplan voor de aflossingsvrije hypotheek makenVanaf 2013 wordt het verplicht gesteld om maandelijks af te lossen op de hypotheekschuld. Voor hypotheken die zijn afges…
Wat is een rentepauze?Wat is een rentepauze?Huiseigenaren moeten maandelijks aan hun verplichtingen richting de bank voldoen. Door financiële tegenslagen kunnen er…
Juul (897 artikelen)
Gepubliceerd: 03-01-2013
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.
Schrijf mee!