Sparen voor een huis

Banken zijn niet meer bereid om een hoge hypotheek ten opzichte van het inkomen te verstrekken. Er zal in de toekomst gespaard moeten worden om een huis te kunnen kopen. In Nederland in het gebruikelijk om maximaal te lenen bij het kopen van een huis. Een eventueel tekort gaat aangevuld worden met spaargeld. Langzaam is de denkwijze hierover aan het veranderen. Door de gedaalde huizenprijzen beginnen wij ons steeds meer te beseffen dat een hypotheek gewoon een lening is die terugbetaald moet worden. Indien de hypotheek hoger is dan de waarde van de hypotheek, is het huis onverkoopbaar. Daarnaast lijkt de regeling van de hypotheekrenteaftrek ook steeds verder beperkt te worden. Een hypotheek gaat hierdoor duurder worden.

Sparen voor een huis in plaats van maximaal lenen

Het is niet realistisch om er vanuit te gaan dat er zoveel gespaard gaat worden dat er geen hypotheek meer nodig is, maar in de toekomst zal een steeds groter deel van de koopsom van een huis voldaan moeten worden uit eigen middelen. De banken zijn nu nog bereid om een hypotheek te verstrekken boven de waarde van het huis, maar dat zal in de toekomst waarschijnlijk gaan veranderen.

Hoeveel moet er gespaard worden voor een huis?

De hoogte van het benodigde bedrag is sterk afhankelijk van de hoogte van de koopsom waar een huis voor gekocht gaat worden. Het is verstandig om een kapitaal op te bouwen dat minimaal voldoende is om de bijkomende kosten mee te betalen. Een hoog bedrag sparen zal het eenvoudiger maken om een hypotheek te krijgen.

Een kapitaal opbouwen naast de te betalen huur

Starters die in een duur huurhuis wonen, zullen niet of nauwelijks in staat zijn om een vermogen op te bouwen om het kopen van een huis mogelijk te maken. Eigenlijk willen ze een eigen huis kopen om de hoge huurlasten te besparen, maar omdat ze nu te duur huren kunnen ze geen eigen vermogen opbouwen om een huis te kopen. Het zal niet voor iedereen mogelijk zijn om een kapitaal op te bouwen. Het moeten sparen om een huis te kunnen kopen zal vooral de starters op de huizenmarkt treffen.

Sparen in het huis

Huizenbezitters kunnen in hun huis sparen voor het aankopen van een ander huis. Door gedurende de looptijd extra af te betalen op de hypotheek, verhoogd u de overwaarde in het huis. Bij verkoop kunt u de overwaarde incasseren en gebruiken om een ander huis te kopen. Over het geld dat u investeert in uw huis hoeft u geen vermogenrendementsheffing (vroegere vermogensbelasting) te betalen. Bij verkoop is de overwaarde onbelast. Een nadeel van deze manier van sparen is wel dat de overwaarde verplicht weer geïnvesteerd moet worden in de nieuw aan te kopen woning. Een ander nadeel waar u rekening mee moet houden is dat overwaarde eerst gebruikt moet worden voordat u recht hebt op een bijstandsuitkering. Een overwaarde van ruim €40.000 is vrijgesteld, maar het meerdere moet gebruikt worden om van te leven.

Starters moeten sparen, doorstromers moeten extra aflossen

Sparen zal in de toekomst steeds belangrijker worden bij het aan willen kopen van een huis. De tijden dat banken bereid zijn om extra hypotheek te geven voor de bijkomende kosten en verbeteringen aan het huis zijn voorbij. Banken hebben geleerd van de kredietcrisis.