Spaarbank & hoe veilig is sparen bij de bank

U zult ook in 2020 willen kiezen voor het hoogste rendement op uw geld. Maar hoe veilig en betrouwbaar kunt u sparen bij een bank of spaarbank die misschien later in betalingsproblemen gaat komen? Gevaren zijn slechte leningen, een lage rente en in 2020 uiteraard het coronavirus. Let op de garantieregeling voor het spaargeld, het depositogarantiestelsel. U wilt immers vast weten wat uw bankgarantie en spaargarantie is. Faillissement en bank, hoe kunt u toch nog veilig sparen?

Bank failliet en wat gebeurt er dan?

De centrale banken in de wereld zullen er veel aan doen om een faillissement van een bank te voorkomen. We hebben de enorme injecties in het betalingssysteem gezien van onder meer de FED en de ECB. En dat zullen ze herhalen als het moet. Als er al een bank in problemen komt, zoekt men naar een oplossing, waarbij de bank wordt overgenomen, zonder al te veel risico’s voor de klanten van de bank. Er wordt zelfs gewerkt aan een enorme internationale spaarpot, waar banken geld in kunnen storten. Een soort waarborgfonds voor banken dus.

Spaargarantie in Nederland via het depositogarantiestelsel 2020

Omdat vertrouwen in het systeem voor spaarders zeer belangrijk is, hebben de Nederlandse banken, met een Nederlandse vergunning, al in 1978 een algemene garantieregeling in het leven geroepen. Deze garantieregeling, het depositogarantiestelsel, garandeert sinds 7 oktober 2008, na interventie van Minister Bos, maximaal €100.000 per instelling en per persoon.

Conclusie 1 garantieregeling spaarbanken

Spreid uw geld over meerdere banken. Als u bijvoorbeeld € 150.000 euro spaart bij dezelfde bank, is € 100.000 gegarandeerd retour. Misschien wordt het meer, afhankelijk van de vermogenspositie van de bank, maar daar gaat de aangestelde curator over. Er zijn immers meerdere preferente eisers, zoals de Belastingdienst. Adder onder het gras kan zijn dat uw bank onder twee garantiestelsels valt.

Europa en de garantie van banken

De Europese Unie verplicht de lidstaten een garantieregeling te hebben en stelt daarvoor enkele minimumnormen. Het minimum in Europa bedraagt, na de besluitvorming van de EU op 7 oktober 2008, € 100.000

Conclusie 2 garantieregeling spaarbanken

Bekijk altijd onder welke vergunning een bank werkt. Argenta in Nederland valt sinds 27 mei 2008 onder het Belgische en Nederlandse garantiestelsel. Bank of Scotand valt onder het Britse stelsel.

Betaalbaarheid garantiestelsel

Iedere bank in Nederland betaalt mee aan de garantiestelling in ons land. Via een zogenaamd omslagstelsel draagt iedere bank een steentje bij, om het garantiestelsel in de praktijk ook uitvoerbaar te maken. De Nederlandse Bank is voor de uitvoering verantwoordelijk. Niet bijdragen is geen optie. Bovendien is alle banken en zeker de Nederlandse Bank er veel aan gelegen, om al te grote problemen te voorkomen. Wanneer de last van de garantieregeling voor een bank onevenredig groot is, kan de Nederlandse staat bijspringen.

Veilig sparen met het hoogste rendement

Veilig sparen is ook kiezen voor een spaarrekening waar u direct bij uw geld kunt en waar geen voorwaarden gelden als u uw geld wilt opnemen. Veilig sparen is bovendien uw geld spreiden over meerdere banken. En spaarrekening is snel en eenvoudig online te openen. Het ook nog eens gratis en dan is elke rente die hoger is dan de rente die u nu krijgt pure winst.
Bij elke bank met Nederlandse bankvergunning geldt het depositogarantiestelsel tot 100.000 euro per persoon. Zo kunt u door uw spaargeld te spreiden vaker recht hebben op een garantie en zo volop gebruik maken van de collectieve bankgarantie op sparen.

Obligaties kopen

Moet u dan obligaties kopen met een hoge rente in plats van sparen op een spaarrekening? Het antwoord hierop is dat in sommige gevallen wel verstandig kan zijn om voldoende spreiding in uw beleggingen aan te brengen, maar dat het risico bij beleggen veel groter is dan bij sparen op een goede spaarrekening:

• Een obligatie is een belegging en wordt daardoor niet gegarandeerd door het garantiestelsel.
• Nogal wat landen die staatsobligaties uitgeven komen in de problemen. Denk bijvoorbeeld aan Griekenland.
• Obligaties kunnen ook eeuwig durend zijn. Deze perpetuals zijn achtergestelde leningen. Als een dergelijk bedrijf of land in de problemen komt, bent u zo goed als zeker uw geld kwijt.

Spaardeposito kopen

Met een spaardeposito legt u uw geld voor langere tijd vast. U kunt voor bijvoorbeeld 10 jaar lang uw geld vast zetten bij de bank. U krijgt dan gegarandeerd een vaste rente, maar u kunt, calamiteiten in de persoonlijke sfeer daargelaten, tussentijds niet bij uw geld komen en als u bij een deel van uw geld kunt komen is dat meestal tegen betaling van een boete. Daarom geven nogal wat mensen de voorkeur aan sparen op een direct opneembare spaarrekening zonder voorwaarden. Voor de hoogste rente op een spaarrekening kijkt u vooral naar de top 5 met de hoogste spaarrente Nederland.

Slot

Als u binnen de maximale garantiestelling per persoon en per bank blijft en te maken hebt met een bank die met een Nederlandse vergunning opereert, loopt u met sparen geen enkel risico. Verdeelt u uw geld bijvoorbeeld over vier verschillende banken, bijvoorbeeld met een partner, dan is de maximale garantie maar liefst 8 maal 100.000 euro ofwel 800.000 euro. Deze garantie op sparen kunt nu nog verder vergroten door ook nog per kind een afzonderlijke rekening te openen. Het is niet praktisch, maar ook weer niet onverstandig. Doen dus!

Lees verder

• Spaargeld veilig stellen: spaargeld 2020
• Is uw spaargeld wel gegarandeerd bij bankroet bank?