Belastingdienst en witwassen, ongebruikelijke transacties

Edgar, 04-12-2020
Ik krijg vanuit mijn zaak veel contant geld.
Ik lees steeds het maximum van € 3000,00 als maximum bedrag.
Geldt dit ook voor stortingen bij de bank?
Kan ik dan wekelijks dit bedrag storten?

Met vriendelijke groet,

Edgar Reactie infoteur, 04-12-2020
Beste Edgar,
In 2020 geld bij de bank nog een maximum tot 10.000 euro per dag (9.999,99 euro) cash storten. Soms kunt u maximaal 200 briefjes per storting doen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Sam, 24-11-2020
Beste Zeemeeuw,

Mijn vader heeft jarenlang contant geld opgenomen. Hij heeft dit cash (+€ 50.000) aan mij gegeven.
Nu ben ik dat via boodschappen etc aan het uitgeven, dus dat gaat in kleine bedragen. Ondertussen loopt het saldo op mijn priverekening flink op aangezien er weinig tot geen pinbetalingen meer gedaan worden en ik daarom dus een € 1500,= p/mnd van prive rekening naar spaarrekening overboek
Gaat dit in de gaten lopen, aangezien mijn vermogen dus wel in een jaar tijd lekker oploopt.

vr, gr,

Sam Reactie infoteur, 29-11-2020
Beste Sam,
Als een bepaald patroon maanden wordt voortgezet, hoeft het de bank niet meer op te vallen. Door corona kan het ook zijn dat u nog weinig buiten komt. Af en toe een pinbetaling doen, kan overigens ook wel slim zijn.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Oz, 24-11-2020
Beste zeeleeuw,
Ik heb zojuist van mijn buitenlandse rekening €10.450 overgemaakt naar mijn Nederlandse rekening. Ik kan goed verklaren waar dit geld vandaan komt en waar het aan besteed gaat worden. Dit betreft geen criminele activiteiten of financieringen.
Is er in dit geval reden voor problemen of zorgen?

Mvg Reactie infoteur, 29-11-2020
Beste Oz,
Boven de 10.000 euro kan u de vraag worden gesteld waar het geld vandaan komt (kan, hoeft niet), maar daarop hebt u kennelijk ook het antwoord gereed.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Mustafa, 01-11-2020
Beste Zeemeeuw,

Mijn oom (geen Nlse nationaliteit en nooit in NL gewoond) woonachtig in Turkije wilt mij een bedrag van 50K Euro schenken, om mij te steunen bij het kopen van mijn eerste woning in NL. Hij wilt dit geld gewoon via zijn Turkse rekening overmaken naar mijn Nlse privérekening. Wat kan ik verwachten bij een dergelijke constructie? Kan de bank moeilijk doen bij een dergelijke transactie? Bijvoorbeeld een WWFT melding of een onderzoek van de belastingdienst etc.? Reactie infoteur, 08-11-2020
Beste Mustafa,
De bank kan u vragen waar het geld vandaan komt. Het is geen storting die u zelf doet, maar die een ander aan u doet.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Aad, 26-10-2020
Ik heb op een lening een extra bedrag van 5000 euro elektronisch aan de bank overgemaakt. Nu vraagt de bank aan mij een verklaring waar dit geld vandaan komt. Ze zeggen dat ze dit wettelijk verplicht zijn. Ik kan alleen maar vinden dat dit bij transactie van hoger dan 10.000 euro dient te gebeuren, waar haalt deze bank dit van daan? Reactie infoteur, 29-10-2020
Beste Aad,
Een bank mag moeilijk doen, maar de grens ligt in 2020 nog bij 10.000 euro.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Vraagje, 20-10-2020
Maakt de bank altijd melding aan de belastingdienst van een grote storting op de rekening ivm jaaropgave aanslag? Of kan het voorkomen dat (als het bedrag weer overgemaakt naar andere rekening voor einde jaar dat het de belastingdienst ontgaat en er geen schenking belasting over betaald hoeft te worden? Reactie infoteur, 24-10-2020
Beste Vraagje,
Een bank geeft altijd de stand per 31 december (1 januari) door. Het kan zijn dat een eerdere schenking er door u inmiddels is afgehaald of naar een andere rekening is geboekt. Dat bedrag staat dan niet op de doorgegeven saldi.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Erkan, 08-10-2020
Mocht ik dagelijks 1 week lang 9.000 euro pinnen komt er dan ook ergens een melding? Reactie infoteur, 10-10-2020
Beste Erkan,
Wat er kan gebeuren is dat de bank denkt "wat zou er aan de hand zijn" en contact met u opneemt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Ferdi, 08-10-2020
Beste zeemeeuw,
Kan ik in de problemen komen als ik geld ontvang van een Turkse rekeningnummer uit turkije?

Ik heb namelijk 45k op mijn spaarrekening in turkije en die zou ik graag naar Nederland willen halen. Helaas heb ik dit nooit opgegeven bij mijn IB aangiftes. Reactie infoteur, 08-10-2020
Beste Ferdi,
De banken geven elk jaar de stand per 31 december door aan de Belastingdienst. Staat het geld dan op uw rekening, dan telt dit mee bij uw vermogen. Van een eigen rekening naar een eigen rekening mag uiteraard, maar wellicht is het verstandig om dit bedrag niet in één keer over te maken, maar in delen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Lieke, 26-09-2020
Dag Zeemeeuw,
Dank voor je reactie dd 19 september!

Ik denk dat ik had moeten benadrukken dat het juist om het apparaatje ging; men vraagt van mij betalingen cashloos te laten verlopen middels zo'n apparaatje.

Ik heb zelf het liefst cash maar nu onderzoek ik hoe ik betalingen via zo'n apparaatje met dezelfde voordelen kan laten verlopen als cash.

Ik hoop dat dit middels een koppeling tussen een dergelijk apparaatje en een anonieme PayPal rekening kan. Is dit ook daadwerkelijk zo?

Wederom dank!
L. Reactie infoteur, 03-10-2020
Dag Lieke,
Volgens mij heeft PayPal geen pinapparaat, kaartlezer of zo dat aan de rekening kan worden gekoppeld, maar gaat alles digitaal via een button. iZettle, Payleven en SumUp werken wel met een kaartlezer, maar ik weet niet of dat wat voor je is.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Kjha, 15-09-2020
Beste, ik heb een vraag mbt het overmaken van geld en dit vervolgens pinnen: stel ik krijg een bedrag van 7000-9000 euro overgemaakt van een vriend van mij. Kan ik dit vervolgens dan ‘zorgeloos‘ pinnen? Ik weet dat je dit niet in 1x kan pinnen. Hier heb je dus meerdere sessies voor nodig. Wordt dat dan als verdacht aangemerkt en kan dit zomaar überhaupt wel? Hoor het graag. Reactie infoteur, 19-09-2020
Beste Kjha,
Geld opnemen is mogelijk. In de praktijk kan wel het gebeuren dat, als u anders nooit geld opneemt, de bank wil nagaan of u niet bent opgelicht of uw betaalpas bent kwijtgeraakt. gebeuren dat een bank
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Lieke, 13-09-2020
Beste Zeemeeuw,
Ik ben zzp'er. Eén van de partners met wie ik regelmatig samenwerk vraagt mij nu een 'elegante betaalwijze' te regelen voor de internationale klanten die ze naar mij sturen - lees: met een betaalapparaatje in plaats van cash.

Het gaat om bedragen tussen de 200 en 600. Per keer, zeg één keer in de week gemiddeld. Kan ik een anonieme PayPal rekening openen, het apparaatje daaraan koppelen en zo veel mogelijk vanaf die rekening betalen, al dan niet met credit card? Zo ja hoe dat aan, welke partij is het beste? Zijn er limieten die ik moet vermijden?

Veel dank!
Lieke Reactie infoteur, 19-09-2020
Beste Lieke,
Met paypal zijn er meerdere mogelijkheden, een betaalknop op een website of bijvoorbeeld door het sturen van een factuur via email. Als de klant de mail opent verschijnt er ook een betaalknop die voor betaling doorverwijst naar de paypal-website. De transacties zijn niet gratis. Een apparaatje is niet nodig.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Valerie, 05-09-2020
Beste Zeemeeuw,

Ik heb via een online platform geld verdient en zou dit graag via SEPA overschrijving op mijn bankrekening zetten. Het gaat om een bedrag in dollars wat met de huidige wisselkoers uitkomt op net onder de 10.000 euro. Voor zover ik weet zou het voor de bank inzichtelijk moeten zijn waar het geld vandaan komt door middel van de bedrijfsnaam waaronder de overschrijving plaatsvind.

Zou dit worden gezien als een ongebruikelijke transactie? en zo ja, zou een overzicht van de inkomsten van het online platform zelf voldoende zijn mocht er om verklaring gevraagd worden?

Mvg en alvast bedankt,

Valerie Reactie infoteur, 12-09-2020
Beste Valerie,
Deze overboeking hoeft niet als ongebruikelijk te worden gezien. U kunt immers aantonen waar het geld vandaan komt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Ron, 31-08-2020
Beste Zeemeeuw,

Als ik bijv. € 40.000,- in een aantal keren moet storten, hoeveel tijd moet er tussen de stortingen zitten? Als er een maand tussen zit, is dat dan geen probleem?
En is het niet zo dat de gestorte bedragen door de bank bij elkaar worden opgeteld en alsnog met vragen komen?
Ben benieuwd.

Alvast bedankt voor uw reactie.

Mvg, Ron Reactie infoteur, 05-09-2020
Beste Ron,
Er zijn eigenlijk twee dingen: de grens van 10.000 euro en ander gedrag dan normaal. Bij de grens van 10.000 euro gaat er bij wijze van spreken een belletje af, maar kan al snel de conclusie zijn dat er weinig aan de hand is. Als iemand plotseling een ander betaalgedrag ontwikkelt, kan er ook een belletje afgaan. Elke bank heeft daar zijn eigen methodes voor. Het zal duidelijk zij dat als er voldoende wordt gespreid en er meer tijd tussen zit, ander gedrag veel minder snel zal opvallen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Beste Zeemeeuw,, 29-08-2020
Een vraag die ik tot nu toe hier nog niet heb zien bij staan en toch voor de hand liggend is.komt ie: stel ik stort onder de 10.000 laten we zeggen 8000 op m'n bank (niet verklaarbaar geld) misschien 4x per jaar. Dan ziet de bank en belastingdienst toch aan het eind van het jaar 40.000 op de rekening… er wordt de suggestie gewekt dat als je onder de €10000 stort je onder de radar blijft, dit is ten tijde van de storting misschien… maar als de bank het financieel jaarverslag naar de belastingdienst stuurt wel anders lijkt me. Ben benieuwd wat uw antwoord is. Reactie infoteur, 05-09-2020
Beste,
Uiteraard is de belastingaangifte inkomstenbelasting na afloop van een jaar ook een moment waarop (onverklaarbare) verschillen in inkomen en vermogen aan het ligt kunnen komen. Dan trekt niet de bank aan de bel, maar kan de Belastingdienst om opheldering vragen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Frank Bakker, 25-08-2020
Beste Zeemeeuw,

Ik wil 14 dagen achter elkaar €1000 opnemen bij mijn bank. Dit om een aantal klussen aan mijn huis contact te kunnen betalen.
Het gaat om een bedrag van totaal €14.000. Kom ik hier mee in de problemen bij de belastingdienst of mijn bank zelf?

Groeten Reactie infoteur, 30-08-2020
Beste Frank Bakker,
14 dagen achter elkaar geld opnemen gaat wel opvallen, niet zozeer als witwassen maar de bank kan zich afvragen of misschien uw bankpasje is gestolen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Barry, 28-07-2020
Beste Zeemeeuw,

Zakelijk ontvang ik wekelijks grote contante bedragen van soms EUR 40.000/50.000.
Dit is van klanten uit het buitenland voor de aankoop van voertuigen. Vervolgens betaal ik deze voertuigen op factuur aan een dealer.
Ik bewaar een kopie legitimatie en geef de koper een kwitantie vd contante betaling.

Daarnaast heb ik vanaf het begin van deze betalingen een melding gemaakt bij mijn bank.

Is dit alles voldoende om mijzelf in te dekken? Reactie infoteur, 01-08-2020
Beste Barry,
Ja, dat moet voldoende zijn. Een bank kan altijd nog om uitleg vragen, maar nemen kennelijk genoegen met uw eerdere melding.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Arjan, 04-07-2020
Beste Zeemeeuw,

De afgelopen 2 jaar ging ik elke maand veel geld pinnen, omdat ik het prettiger vond om contant te betalen. Nu heb ik 12.000 euro contant en dat wil ik weer terug op mijn rekening storten ivm een aantal grote aankopen die ik moet doen. Tegenwoordig is het verdacht als je grote aankopen met contant geld afrekent.

Nu vroeg ik me af: Als ik in 1 keer 12.000 euro stort, dan wordt dit automatisch gesignaleerd. Maar stel dat ik elke week 3000 euro stort, wordt dit dan ook gesignaleerd? Omdat ik in totaal toch 12.000 euro in een maand heb gestort? Reactie infoteur, 06-07-2020
Beste Arjan,
Blijft u onder de 10.000 euro per keer, dan wordt u normaliter niet gemeld. Maar er zijn altijd steekproeven mogelijk. Hebt u eerder gepind, dan kunt u desnoods (als men daarnaar vraagt) ook aangeven waar het geld vandaan komt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Johan, 03-07-2020
Beste Zeemeeuw,
Ik heb een rekening in Turkije en daar wil ik 30000 euro vanuit mijn Nederlandse rekening naar toe storten. Hoe kan ik dat het beste doen?
M.v.g. Reactie infoteur, 06-07-2020
Beste Johan,
het hangt van de Turkse bank af hoeveel u maximaal mag storten op 1 dag. U kunt uiteraard goede redenen hebben om dit in delen te doen, met stortingen kleiner dan 10.000 euro.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

William Hofman, 16-06-2020
Beste zeemeeuw,
Ik werk als zzper.
Nu heb ik een klus gedaan, maar de klant wilde alleen contant betalen (€12.000)
Ik heb wel gewoon factuur gestuurd.
Kan dit een probleem zijn?
Want dit komt wel vaker voor.
Mvg Reactie infoteur, 18-06-2020
Beste William Hofman,
U kunt dit bedrag op de zakelijke rekening storten met verwijzing naar de factuur.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Jurgen, 11-06-2020
Hallo Zeemeeuw,

Ik heb in de afgelopen maand een groot bedrag gewonnen in een buitenlands casino (ongeveer 130.000). Nu weet ik dat ik hier kansspelbelasting over moet afdragen, aangezien het casino buiten de EU gevestigd is. Mijn vraag is echter of ik hier, naast het betalen van belasting, ook verder nog proactief melding van moet maken bij de bank. Of dat ze dit eventueel zelf wel oppakken indien ze dit nodig achten. Het lijkt me dat er via het afkomstige rekeningnummer makkelijk achterhaald kan worden dat het geld van het casino afkomstig is en ze dit dus ook makkelijk kunnen controleren, maar ik ben toch benieuwd of ik zelf ook verder nog iets moet doen. Alvast dank! Reactie infoteur, 14-06-2020
Hallo Jurgen,
Als een bank vragen heeft, pakken ze daar meestal de telefoon. Uitleggen waar het geld vandaan komt, kan dus altijd nog.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Alexander, 09-06-2020
Beste Zeemeeuw,

ik heb in het verleden een auto gekregen van mijn opa. Ik ben van plan deze auto te verkopen omdat ik hier te weinig gebruik van maak. Dit betekent dat er in een keer een bedrag van +- €20.000 naar mijn rekening wordt overgemaakt. ik kan niet aantonen dat ik deze ooit aangeschaft heb omdat ik deze dus gekregen heb. Gaat dit problemen opleveren? Wat raadt u mij aan te doen in deze situatie?

MVG

Alexander Reactie infoteur, 10-06-2020
Beste Alexander,
Als de auto op uw naam stond, hoeft dit geen probleem te zijn. Bij een schenking korter dan vijf jaar geleden, kan de Belastingdienst nog een navordering doen (stel dat de Belastingdienst geïnformeerd wordt).
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Arie Peterse, 06-06-2020
Hallo,

Ik heb van mijn buitenlandse familie contant geld als geschenk gekregen. Echter werken zij in dat land nog veel met contanten. De situatie is als volgt:

1. Familie uit NL verzoekt familie uit Azië om een ander gezin in Azië financieel te steunen.
2. Het geld dat de familie in Azië naar dit gezin stuurt wordt door de familie in NL contant aan mij geschonken.
3. Zo hoeft de familie in Azië dus geen moeite te doen met bankstortingen en overschrijvingen.

Hoe kan ik nu uitleggen en bewijzen als ik tientallen duizenden euros bij de bank wil storten?

Groeten,

A. Peterse Reactie infoteur, 10-06-2020
Hallo Arie Peterse,
In dit soort gevallen is het het beste om een briefje achter de hand te hebben waarin staat hoe u aan het geld komt en waarvoor het bedoeld is. Stort ook minder dan 10.000 euro in één keer. Bij overschrijvingen naar Azië kunnen ook limieten gelden voor het bedrag dat per keer mag worden overgemaakt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Paul Janssen, 26-05-2020
Hallo,

Ik heb van mijn bonus opa in de loop der jaren verschillende juwelen (diamanten, goud) ontvangen om te voorkomen dat dit naar zijn familie zou gaan waar hij nauwelijks contact mee had. Ik dacht altijd dat hij een testament had gemaakt en dat het na zijn overlijden wel goed zou komen. Helaas is hij in januari plotseling overleden en bleek er niets gemaakt te zijn…

Ik heb nu een groot deel van zijn sieraden (o.a. goud van voor 1900) t.w.v naar schatting 15.000-20.000€ in mijn bezit. Ik zou dit graag willen inruilen voor cash of op mijn rekening laten storten. Levert het problemen op als ik meerdere malen bedragen van 2000-4000€ laat storten door een goudhandelaar/juwelier of cash ontvang per juweel en dit zelf stort? Wat zou je me hier aanraden? Reactie infoteur, 30-05-2020
Hallo Paul Janssen,
Als de goudhandelaar het geld op uw rekening stort is in ieder geval duidelijk waar het geld vandaan komt, als het goed is krijgt u van de goudhandelaar ook een bewijs mee van wat u hebt ingeleverd. Onder de duizend euro wordt op verzoek ook nog wel contant uitbetaald. Wilt u een beetje onder de radar blijven en kijken hoe het uitpakt, dan is alles in één keer inleveren bij de handelaar waarschijnlijk minder verstandig.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Marcel, 24-05-2020
Wij zijn woonachtig in midden oosten, VAE. Wij hebben in het verleden al z'on 70.000 euro in een keer overgemaakt, en nu sinds ten minste over 8 maanden, elke maand gemiddeld meer als 12.000 euro per transactie over gemaakt. Nooit geen problemen mee gemaakt, het is tenslotte spaargeld van ons salaris. Reactie infoteur, 26-05-2020
Beste Marcel,
Als u vaker een storting doet en die zijn akkoord, zijn latere stortingen vaak ook geen probleem. Helemaal niet als u kunt aantonen dat het niet om zwart geld gaat.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Cor, 23-05-2020
Dag Zeemeeuw,

Ben wat jaren geleden gestopt met roken en heb elke week het geld wat ik aan sigaretten uitgaf wekelijks opzij gelegd in een kistje gestopt. Ik heb nooit gekeken hoeveel het was maar is toch aardig opgelopen. Nu ben ik de keuken aan het verbouwen incl nieuwe apparatuur en gezien huidige corona era kan ik op vele plaatsen het contante geld niet aan de straatstenen kwijt. Mijn vraag hoeveel kan ik op mijn rekening storten zonder verantwoording af te leggen richting Belastingdienst. Reactie infoteur, 26-05-2020
Dag Cor,
Bij een storting van 10.000 euro gaat er in ieder geval een belletje rinkelen, lagere bedragen zijn aan te raden en daarbij kan het verschil maken of u vaker wat geld op de rekening stort of niet. Niet alleen de fiscus maar ook de banken zelf houden u tegenwoordig in de gaten.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Piet, 11-05-2020
Beste Zeemeeuw,

Iemand wil voor mijn klassieke auto, die ik via marktplaats te koop heb aangeboden, cash betalen.
Het gaat om een bedrag van ruim 30k.

Kan ik dit bedrag zomaar aannemen en zonder problemen storten op mijn rekening? Reactie infoteur, 12-05-2020
Beste Piet,
Bij mijn weten staat nergens dat u als particulier niet een fors bedrag aan contant geld mag ontvangen, maar u loopt wel een risico. Als het "besmet" geld is, kunt u beschuldigd worden van witwassen. Op de eigen rekening storten kunt u doen in bedragen kleiner dan 10.000 euro per keer.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Cor, 27-04-2020
Hallo. Ik heb de laatste aantal jaren een flink aantal contante stortingen gedaan op mijn bankrekening. Dit geld kreeg ik als geschenk van een mevrouw waarvan ik ook enige erfgenaam van was. Zij had dit gespaard samen met haar man en altijd contant bewaard. Ze zijn inmiddels beide overleden. Nu vraagt de bank informatie waar dit geld vandaan is gekomen en of er schenkingsakten aanwezig zijn en aangifte schenkingsrecht en erfrecht. Die zijn er dus niet. Hoe kan ik nu hier het beste op antwoorden? Reactie infoteur, 29-04-2020
Hallo Cor,
Het hangt een beetje van de grootte van de bedragen af, maar jaarlijks hebt u een vrijstelling van ruim 2.000 voor de schenkbelasting en in vele jaren kan er veel contant worden gespaard. Bij grote bedragen wordt dit uiteraard lastiger en kan e.e.a. ook gevolgen hebben voor de toeslagen (als u die hebt, is immers vermogen).
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Toon, 06-04-2020
Beste Zeemeeuw,

Voor de aankoop van een nieuwbouwhuis zou ik graag een bedrag van 15.000 euro aan contanten op mijn rekening willen storten. Ik heb dit geld in de laatste 5 jaar opgespaard door regelmatig geld te pinnen (meer dan ik daadwerkelijk uitgaf, waardoor ik het deels heb kunnen sparen) en door enkele kleinere verkopen (marktplaats etc). Het geld heeft dus grotendeels al ooit op mijn rekening gestaan, maar dit heb ik in de loop der jaren gepint. Is het een probleem als ik dit bedrag nu op mijn rekening zou storten, of kan ik dit beter in gedeeltes doen? Zal ik hier vragen over gaan krijgen vanuit de bank en/of belastingdienst? Zo ja, hoe zou ik dit kunnen onderbouwen, want ik heb het bedrag dus in gedeeltes van mijn rekening afgehaald in de afgelopen 5 jaar.
Gr Toon. Reactie infoteur, 10-04-2020
Beste Toon,
Het beste stort u het geld in een paar keer. Als er vragen komen, kunt u aangeven dat u dat geld grotendeel eerder gepind hebt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Lvanmierlo, 11-03-2020
Hallo,
Ik heb een contant bedrag boven 10.000 naar NL meegenomen, mijn spaargeld uit het buitenland waar ik gewerkt heb. De kosten voor een banktransfer zijn namelijk heel erg hoog dus mijn spaargeld daar wisselen naar euros en meenemen naar Nederland was goedkoper. Wat zijn de gevolgen van zo'n melding? Ik wil het nu namelijk echt storten.

Mvg,

L. Van Mierlo Reactie infoteur, 12-03-2020
Hallo Lvanmierlo,
Als u geen melding wilt, dan doet u twee stortingen van 5.000 euro. Een melding kan betekenen dat naar de herkomst van het geld wordt gevraagd en of er belasting over is betaald.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Lillie, 06-03-2020
Baan aanbod werken voor raffeisen bank internationaal als commercieel financieel adviseur. Mag dit? Ik heb een aanbod gekregen als ondersteuner in de financiële diensten voor de raffreisenbank internationaal, ik woon zelf in Nederland. Er is mij gevraagd om mensen die een lening hebben afgesloten met deze bank hun termijn betalingen die ze moeten voldoen te laten lopen via mij en ik maak vervolgens tegen een kleine vergoeding het geld over naar de bank.

Er is een officiële vacature een aparte bankrekening en er wordt gewerkt met een arbeidscontract. Moet ik dan in Nederland belasting hierover betalen?

Is dit dan legaal? Vriendelijke groet
Lilian Reactie infoteur, 07-03-2020
Beste Lillie,
Weet je wel zeker dat je met een bank te maken hebt. Deze constructie lijkt erg op die van een geldezel en katvangers:

https://financieel.infonu.nl/geld/20888-banken-waarschuwen-een-money-mule-geldezel-wordt-gepakt.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Suus, 17-02-2020
Beste Zeemeeuw,
Ik heb 2x op mijn rekening ivm persoonlijke lening (financiering etc) via bedrijven en of personen bedragen op me rekening ontvangen net boven €10k.
Buiten dat om heb ik een goed doorbetaalde salaris etc.
Nu wil ik naar TR een bedrag van € 10K overmaken. Mijn vraag is, zal dat een risico opleveren voor mij? en maakt het wel uit watvoor beschrijving je bij de storting zet? Het is een bedrag dat ik leen.

Bedankt, Reactie infoteur, 21-02-2020
Beste Suus,
In Nederland hoeft deze storting naar Turkije geen probleem te zijn. Als er vragen komen, kunt u duidelijk aangeven waar het geld vandaan komt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Jeroen, 30-01-2020
Bedankt opnieuw Zeemeeuw! Heel bijzonder dat jullie deze service verlenen!

Mijn vader heeft geen spaarrekening (nooit gehad daar). Dus het is enkel een time deposit plan dat sinds de jaren 80 jaarlijks automatisch verlengd wordt. Helaas onvindbaar nu, dus het zou kunnen dat mijn vader erheen moet. Maar die is wel oud, dus ik zal mee moeten. Aangezien we dacht ik niet meer dan 10K cash mogen meenemen bij douanes, zouden we 3x samen daar heen moeten vliegen om op te halen, dat kost al 20% van het bedrag. Ergens las ik iets bij deze banken over cheques op naam. Inderdaad dan handigste om ze te vragen om deelcheques op te sturen (5x10)K? Komt er inderdaad een signaal bij de BD vanuit de bank als er 50K wordt overgemaakt? Ik zou dan met de BD in discussie moeten om aan te geven dat dit spaarplan onzeker was of het nog vorderbaar was, en daardoor niet opgegeven bij de BD (indien dit had gemoeten met deze deposit constructie wat niet vrij opneembaar was). Reactie infoteur, 31-01-2020
Beste Jeroen,
Als er cheques worden opgestuurd op naam, worden die op zich niet gemeld bij de BD. Anders kan het zijn wanneer die cheques in Nederland worden geïnd. Maar ja, dan moet het deposit wel teruggevonden worden. U mag per persoon (!) contant een bedrag van maximaal 9.999 euro cash meenemen (EU) zonder het bij de douane te moeten aangeven. Uw eerste idee om het geld in delen over te maken naar Nederland zou veel comfortabeler zijn.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Jeroen, 29-01-2020
Bedankt Zeemeeuw voor het kundige antwoord!

Het betreft een termijndeposito die halfjaarlijks automatisch verlengd wordt.
Het oude regime had dacht ik alleen betrekking op lijfrentepolissen?

Zijn termijndeposito's (time deposit maturity) ook geblokkeerde rekeningen? Reactie infoteur, 30-01-2020
Beste Jeroen,
Dat is lastiger. Een termijndeposito is fiscaal gezien namelijk geen spaarplan zoals een koopsompolis of lijfrenteverzekering dat is. Een termijndeposito wordt wel tot het vermogen gerekend, ook in de periode dat het geld vast staat. Een termijndeposito hoeft ook niet afgekocht te worden als het niet voor een nieuwe periode vaststaat. Normaliter wordt een deposito na afloop van de looptijd weer teruggestort naar de de spaarrekening van uw vader. Vaak is het ook zo dat je naar het land en de bank zelf moet gaan om het geld cash op te kunnen nemen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Jeroen, 28-01-2020
Beste Zeemeeuw,

Mijn vader heeft in de jaren 80 toen hij werkzaam was in Azie een spaarplan geopend bij een lokale bank.
Eerst is hij dit min of meer vergeten, later laks over geweest. De laatste jaren is er sporadische correspondentie geweest vanuit deze bank dat het mogelijk opgeheven wordt omdat er allerlei wettelijke vereisten hadden moeten worden doorgegeven. Via email wordt niet meer gereageerd, telefonisch kunnen ze "niets meer vinden" als ik bel (mijn vader is te oud, en kan ze niet verstaan met gebrekkig Engels van hun kant). Of mijn vader maar even langs wilde komen om verder te praten.
Nou wil ik een brief schrijven naar hun hoofdkantoor met onmiddellijke eis dat ze spaarplan (indien het nog bestaat) te liquideren en over te maken naar mijn vaders account in Nederland.

Punt is alleen dat ik me realiseer dat dit bedrag nooit opgegeven is in Nederland. Eigenlijk terecht, want het was maar zeer de vraag of het nog terug te halen valt. Maar bij overboeken (het bedrag is zo rond de 50K) naar Nederland, kan dat dan als verdachte transactie aangemerkt worden en daarmee (tot 300%) boete geriskeerd worden?
Wat is dan het handigste om te doen, vragen dat ze het in 5x willen overmaken (1x maand). Op hun site lees ik dat ze als policy bij disclosures hebben dat ze cheques opsturen. Misschien vragen om 5 cheques van 10K op te sturen op naam? Vindt het prima om mijn vader als het geld teruggehaald wordt (ik geef het 30% kans) vermogensbelasting te laten betalen, maar niet dat er vanuit jarenlange boetes gerekend gaat worden met terugwerkende kracht. Reactie infoteur, 29-01-2020
Beste Jeroen,
1. Als het om een tegoed gaat dat op een geblokkeerde rekening staat omdat het onderdeel is van een spaarplan, is dit fiscaal geen vermogen totdat het bedrag vrijkomt. Staat het geld op een gewone spaarrekening waar uw vader gewoon aan kon komen, dan was het wel vermogen (dat per ongeluk is verzwegen).
2. Een polis uit 1980 is voor Nederland een oud-regime polis. Dit soort polissen is fiscaal vaak voordelig en mag in één keer worden uitgekeerd en wordt pas vermogen als het op 1 januari van een jaar op de rekening van uw vader staat.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Bart, 24-01-2020
Beste Zeemeeuw,

Een paar maanden terug is mijn vader overleden en vonden wij in de kledingkast een kist met daarin ongeveer €90.000,- waarschijnlijk in de loop der jaren gespaard en wellicht wat zwart geld van klusjes.
Nu wil ik graag een deel gebruiken om mijn hypotheek af te lossen en wat geld op mijn rekening zetten. Hoe kan ik dit het best doen, zonder dat ik er problemen mee krijg?

Bedankt en groeten, Bart Reactie infoteur, 27-01-2020
Beste Bart,
Een kind heeft bij een erfenis van zijn vader een vrijstelling van € 20.946, misschien helpt dat. In zijn algemeenheid geldt voor contant geld dat je dat niet in 1 keer op de rekening moet storten als het om grotere bedragen gaat. Belangrijk is ook of je vaker grotere bedragen overmaakt of dat dit erg zou opvallen. Contant geld kun je ook contant uitgeven. Uiteraard is een groot bedrag aan zwart geld onverstandig, omdat allerlei instanties hier jacht op maken.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Witte Merel, 22-01-2020
Beste Zeemeeuw,

Bedankt voor je reactie. Mijn vraag was eerder of de persoon voor wie de auto wordt gekocht in de problemen kan komen. Mede door de waarde van de auto die dan op diens naam komt te staan. Reactie infoteur, 22-01-2020
Beste Witte Merel,
Vaak wordt dit niet gezien als men niet al gevolgd wordt. Heeft de persoon een bijstandsuitkering, dan kan de gemeente daarover vragen stellen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Witte Merel, 20-01-2020
Beste zeemeeuw,

Als ik voor een vriend de faktuur van een occasion auto betaal twv 40K. Deze auto komt dan ook op zijn naam. Kan hij hierdoor fiscaal in de problemen komen?
Of is dat geen probleem?

Groet,

Witte Merel. Reactie infoteur, 21-01-2020
Beste Witte merel,
Twee dingen kunnen er spelen. Dat de betaling wordt opgemerkt en u wordt gevraagd waar het geld vandaan komt, en dat de betaling als een schenking aan de vriend kan worden gezien (schenkbelasting).
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Edward, 29-12-2019
Hallo, Ik woon in Turkije met mijn vrouw en heb daar mijn huis verkocht. Het geld staat op een Turkse bank. Nu wil ik een gedeelte van het geld: 40.000 euro naar mijn Nederlandse rekening (ING) overboeken. Ik woon niet meer in Nederland. Wat zijn de te verwachten problemen? Bij voorbaat dank. Reactie infoteur, 30-12-2019
Hallo Edward,
De ING kan u vragen naar de herkomst van het geld (maar dat hoeft in dit geval geen probleem te zijn). Verder zijn er kosten aan de overboeking verbonden. Het eenvoudigste is het om euro's over te maken en niet de omwisseling via ING Nederland te doen. Controleer wel eerst of de rekening in Nederland actief is, bijvoorbeeld door een proefboeking van 1 euro te doen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Johan, 16-12-2019
Beste Zeemeeuw,

Bedankt voor uw snelle reactie. Wat precies de situatie is had ik niet duidelijk uitgelegd.

Als we gewoon als twee zzp’ers samen zouden werken en een aparte boekhouding erop na zouden houden, dan zouden we beide net iets minder dan 20.000€ omzetten per jaar. In dit geval zouden we beide geen 3.400€ aan btw betalen en dus meer verdienen. Maar omdat we twee jaar geleden samen zijn gevoegd als bedrijf, lopen we dus eigenlijk (2x3400=) €6800 euro mis. Voelt heel erg wrang. Zouden we de zaak niet weer moeten scheiden oid om toch de KOR toe te passen?

Bedankt voor uw tijd.

Groet,
Johan Reactie infoteur, 22-12-2019
Beste Johan,
Dat hangt ervan af. Als u niet meer btw-plichtig bent (ontheffing na opsplitsen), dan is het ook niet meer de bedoeling dat u btw in rekening brengt.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Maarten, 13-12-2019
Welke bedragen zijn doorgaans veilig bij rekening naar rekening bij particulieren? ik meende dat er ooit eens 5000 als max. gezegd werd? en hoe zit dat bij contante opnames/stortingen voor particulieren? Reactie infoteur, 09-05-2020
Beste Maarten,
Hoeveel u op een dag maximaal kunt overmaken verschilt per bank. Soms moet u uw instellingen wijzigen, bijvoorbeeld als u meer wilt overmaken dan de bank toestaat. Bij de ING bank ligt de standaardlimiet voor een particulier op 10.000 euro per dag. Storten is meestal geen probleem, maar kan wel geld kosten:

https://financieel.infonu.nl/geld/88403-contant-geld-storten-op-eigen-rekening-kost-geld.html

Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Gavin, 12-12-2019
Hoi zeemeeuw,

Als je bedrag overboekt naar je eigen spaarrekening naar andere bank spaarrekening van jezelf. Wat is maximum saldo in 1 keer over te maken zonder dat dit opvalt, of geen probleem denk je? Reactie infoteur, 12-12-2019
Hoi Gavin,
Van je eigen rekening naar een andere eigen rekening zou geen probleem moeten zijn. Sommige banken hanteren wel limieten voor een particuliere overboeking, bij ING bijvoorbeeld maximaal 50.000 euro per dag.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Gavin, 09-12-2019
Beste zeemeuw,

Worden rekeningen zoals N26 ( de) ook actief gecontroleerd op vermogen voor 1 januari peildatum, en op grote betalingen door belastingdienst of niet? Reactie infoteur, 11-12-2019
Beste Gavin,
N26 valt onder de Duitse toezichthouder BaFin. N26 en Revolut worden steeds meer in de gaten gehouden, het is onduidelijk of ze alles screenen en doorgeven of dat dat eventuele toekomstmuziek is.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Mark, 27-11-2019
Beste Zeemeeuw,

Bedankt voor je antwoord.
Voor zover ik weet sta ik niet op verdachte lijsten. En heb nooit een bedrag groter dan 2500 in een keer overgemaakt.

Totaal kan wel hoger liggen, maar zoals jij al aangeeft niet in een keer 10.000.

Moet geen probleem zijn dan lijkt me toch?

Alvast bedankt voor het antwoord. Reactie infoteur, 27-11-2019
Beste Mark,
Neen, dat is inderdaad niet waarschijnlijk.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Mark, 26-11-2019
Beste,

April 2019 heb ik diverse keren 1000 tot 2300 overgemaakt gekregen van winst uit een online casino. Wordt dit aangemerkt als verdacht?
Of is het pas verdacht als je bedragen boven 10.000 in een keer krijgt overgemaakt.

Bedankt alvast. Reactie infoteur, 27-11-2019
Beste Mark,
Als je relatief kleine bedragen overmaakt, valt dat meestal niet op als je niet op een bepaalde lijst staat. Bij 10.000 euro gaat er wel een belletje rinkelen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Angel, 24-11-2019
Beste zeemeeuw,

Ik heb van mijn lieve oma zilveren en gouden items gekregen vlak voor haar overlijden.
Deze wil ik graag gaan verkopen in België, aangezien ik er daar de beste prijs voor kan krijgen. Dit zal bij een goudwisselkantoor zijn.
Het bedrag wat het op zal leveren ligt rond de 9000 euro.
Krijg ik problemen als ik vanuit België zo'n bedrag gestort krijg?
Het is allemaal eerlijk verkregen, maar met al die strenge regels ben ik wel voorzichtig.

Bedankt alvast voor uw antwoord. Reactie infoteur, 27-11-2019
Beste Angel,
Het wisselkantoor betaalt dit niet contant uit, maar stort dit op uw rekening. Het wisselkantoor kan vragen hoe u aan het zilver bent gekomen, verder zullen er dan geen problemen zijn.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Roos, 22-11-2019
Beste Zeemeeuw,

Ik heb eenmalig 10.250 euro contact gestort op mijn eigen rekening. Dit is meer dan 10.000 euro. Wordt dit als verdacht aangemerkt? Wat ga ik hiervan merken?

Alvast bedankt! Reactie infoteur, 24-11-2019
Beste Roos,
Dit bedrag is net over de grens van 10.000 euro. Als de bank dit tegen de achtergrond van uw normale betalingsverkeer verdacht vindt, kan de bank contact met u opnemen, maar dat overkomt echt niet iedereen. Je merkt wel dat banken strenger zijn geworden.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Willem, 13-11-2019
Beste zeemeeuw,

Ik heb voor 24000 euro aan aandelen verkocht met mijn ING account en dit overgemaakt naar degiro omdat de kosten daar lager zijn. Had ik dit beter in delen kunnen doen omdat ik nu onderzocht word? Reactie infoteur, 16-11-2019
Beste Dirk,
Een melding hoeft niet te betekenen dat u onderzocht wordt. Het zal snel duidelijk zijn waar het geld vandaan komt (verkoop aandelen) en dus zal de bank de overboeking doorzetten.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Dirk, 11-11-2019
Beste Zeemeeuw,

Een vriend van mij wil via de bank geld overmaken naar mijn Griekse bankrekening, geheel transparant dus. Hij geeft aan hier moeite mee te hebben omdat deze overboeking als ongebruikelijke transactie kan worden gezien. Het betreft een eenmalige overboeking van ongeveer 2500 euro. Bij welk bedrag wordt een overboeking naar een buitenlandse rekening vanuit Nederland gezien als ongebruikelijk?

Mvg,

Dirk Reactie infoteur, 13-11-2019
Beste Dirk,
Als het om ongebruikelijk hoge bedragen gaat of als iemand op een controlelijst staat, kan ergens een lichtje gaan knipperen, maar normaal gesproken gebeurt dit niet bij een bedrag van 2.500 euro.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Mike, 06-11-2019
Beste Zeemeeuw,

ik wil graag zo'n 30 tot 40 duizend euro over maken naar m'n ouders rekening.
Kan dat bv in 5 keer (8000 euro per keer) of kan je beter het bedrag verdelen en wekelijks (meerdere malen) 2000 euro overmaken zonder dat het problemen oplevert?

Bedankt voor uw tijd en energie die u hier in steekt!
Mvg,

Mike Reactie infoteur, 08-11-2019
Beste Mike,
Beneden de 10.000 euro per storting is meestal geen probleem, doe het dus in 4 of 5 keer met een paar dagen er tussenin.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Johan, 03-11-2019
Beste Zeemeeuw,

Bedankt voor uw snelle reactie. Wat precies de situatie is had ik niet duidelijk uitgelegd.

Als we gewoon als twee zzp’ers samen zouden werken en een aparte boekhouding erop na zouden houden, dan zouden we beide net iets minder dan 20.000€ omzetten per jaar. In dit geval zouden we beide geen 3.400€ aan btw betalen en dus meer verdienen. Maar omdat we twee jaar geleden samen zijn gevoegd als bedrijf, lopen we dus eigenlijk (2x3400=) €6800 euro mis. Voelt heel erg wrang. Zouden we de zaak niet weer moeten scheiden oid om toch de KOR toe te passen?

Bedankt voor uw tijd.

Groet,
Johan Reactie infoteur, 05-11-2019
Beste Johan,
Bij een omzet hoger dan 20.000 euro blijft u ook in 2020 inderdaad btw-plichtig. Voor alle duidelijkheid: als u weer opsplitst en gebruik maakt van de nieuwe KOR, brengt u ook geen btw-facturen meer in rekening.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw