Persoonlijke lening of doorlopend krediet

U wilt u een persoonlijke lening of een doorlopend krediet afsluiten in 2020 en dan zijn er een aantal verschillen die bij uw keuze de doorslag kunnen geven. Wat is voor u beter en goedkoper, een aflopende lening of een lening met heropnames en is een doorlopend krediet per maand echt goedkoper? Vergelijk de verschillende leningen ook altijd online om zo de beste aankoop te kunnen doen. In 2020 is de maximale looptijd van een doorlopend krediet 15 jaar.

Geld lenen in 2020

• Soorten leningen en krediet, de belangrijkste verschillen op een rij
• Voordelen van een persoonlijke lening
• Voordelen van een doorlopend krediet
• Belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet
• De rentekosten van een lening
• Slot over de verschillen van een persoonlijke lening en een doorlopend krediet

Soorten leningen en krediet, de belangrijkste verschillen op een rij

Er zijn vele soorten leningen en krediet. Allemaal hebben ze hun eigen kenmerken en regels. Ook de reden waarom u geld leent kan enorm verschillen. Het kan voor de auto zijn die het plotseling niet meer doet, uw aanstaande bruiloft, een fijne vakantie, de nieuwe wasmachine of om een nieuwe motorlening af te sluiten. Of misschien wilt u wel een hypotheek afsluiten voor een nieuw huis of voor de verbetering van het huis waarin u woont. Talloze redenen dus. Wanneer het niet een hypotheek voor uw huis is, komt u al snel uit bij twee zeer bekende krediet-vormen: de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Ook die hebben zo hun eigen regels. In beide gevallen gaat het om een krediet, dat u ook online kunt afsluiten. Maar er zijn onderling ook grote verschillen.

Voordelen van een persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening leent u een van te voren vastgesteld bedrag. U wilt bijvoorbeeld een auto kopen en komt wat geld tekort. Om dat gat te dichten sluit u een persoonlijke lening af. Zodra de bank akkoord is, krijgt u het geleende bedrag vrijwel direct op uw rekening gestort en kunt u uw auto kopen. De persoonlijke lening is erg overzichtelijk. U leent eenmalig en betaalt maandelijks een bepaald bedrag aan rente en aflossing. De rentepercentages zijn veel lager dan bij het rood staan bij de bank. Er zijn banken die u meer dan 15 procent rente voor rood staan in rekening brengen, terwijl de rente voor een persoonlijke lening, afhankelijk van de aanbieder en de marktomstandigheden eerder in de buurt van de 6% zal liggen. Een enorm verschil dus.

Voordelen van een doorlopend krediet

Ook een doorlopend krediet heeft voordelen. Het doorlopend krediet is een flexibele manier van lenen en eveneens een goedkope manier van lenen. Doordat een doorlopend krediet meestal een aflossingsvrije lening is, zijn uw maandlasten een stuk lager dan wanneer u wel moet aflossen. U krijgt van de bank een bepaalde krediet limiet toegewezen waar u onder moet blijven. Stel uw limiet bedraagt 50.000 euro en u hebt nog maar 10.000 euro opgenomen dan is er geen reden om meer af te lossen. Het mag wel, maar het hoeft niet. Afhankelijk van de hoogte van de rente kan de lange looptijd betekenen dat uw maandlasten de helft zullen bedragen van de maandelijkse lasten die u bij een persoonlijke lening zou moeten betalen.

Belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet

De meest opvallende verschillen tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet vindt u in onderstaande tabel, die vervolgens worden toegelicht:

1. De vaste rente bij een persoonlijke lening geeft zekerheid

De rente is meestal een moment opname. De rente in de markt kan dalen en stijgen. Wat u nu betaalt voor een lening hoeft dus niet het zelfde te zijn als de rente die op een later moment zou moeten betalen. Bij een persoonlijke lening geldt de rente op het moment van afsluiten van de lening. Dit is een vaste rente voor de gehele looptijd. Bij een doorlopend krediet zit veel meer flexibiliteit ingebakken. Dat blijkt ook uit het feit dat u daarbij een variabele rente betaalt. Dat kan betekenen dat de rente op enig moment hoger maar ook lager kan zijn dan voor een persoonlijke lening.

2. De maandelijkse aflossingen van een lening, persoonlijke lening is een aflopend krediet

Bij het afsluiten van de lening is bekend hoe lang het krediet zal lopen en hoeveel u maandelijks moet aflossen. Uw schuld neemt maandelijks af met de aflossing die u betaalt. Bij een doorlopend krediet lost u deels af. Zolang de grens van het afgesproken bedrag, de kredietlimiet, niet is overschreden kunt u gewoon weer geld opnemen. Maar extra aflossen is niet verplicht. Het zal duidelijk zijn dat uw maandelijkse lasten zo een stuk lager zijn.

3. Vrij geld kunnen opnemen bij een doorlopend krediet, heropnames zijn toegestaan, duur maximaal 15 jaar

Bij het doorlopend krediet kunt u vrij geld opnemen, als u maar niet meer leent dan is toegestaan. Dat betekent dat een doorlopend krediet ook een maandelijkse aanvulling kan zijn en u zo regelmatig wat geld kunt opnemen. Bij een persoonlijke lening is dat niet zo. U krijgt eenmalig het geld op uw rekening gestort en lost vervolgens geleidelijk de lening af. Voor leningen die na 1 mei 2019 zijn afgesloten geldt bij een doorlopend krediet een looptijd van maximaal 15 jaar en wordt met enige regelmaat bekeken of de lening nog bij uw persoonlijke situatie en inkomen past.

4. Extra verzekering is vaak verplicht, maar niet altijd

Bij het aangaan van een lening moet u in de gaten houden of u verplicht bent om een overlijdensrisicoverzekering te nemen. Soms hebt u de keuze, maar soms bent u verplicht. Dit kan per aanbieder verschillen. De verzekering betekent enerzijds dat u premie moet betalen en anderzijds dat u in geval van overlijden de nabestaanden niet met een schuld achter laat. Bij een doorlopend krediet is een overlijdensrisicoverzekering meestal optioneel.

De rentekosten van een lening

Bij een persoonlijke lening zijn de rente en de looptijd vooraf bekend. De rente die betaald moet worden varieert per aanbieder. Daar komen de maandelijkse aflossingen nog bij. Een doorlopend krediet is ook een mogelijkheid. De rente varieert tussen de 5% en 10%. Online vergelijken loont om de goedkoopste aanbieder van krediet te vinden.

Slot over de verschillen van een persoonlijke lening en een doorlopend krediet

De persoonlijke lening en het doorlopend krediet zijn zeer populaire soorten leningen die veel worden aangeboden door Santander, Amstelgeld en Defam. Welke lening bij u past hangt voornamelijk af van uw wensen en uw inkomen. Vergelijk de aanbiedingen onderling goed, want dat kan u geld schelen.

Lees verder

• Snel geld nodig 2020/'21