WOZ-krediet - lenen door overwaarde

Bestaat het WOZ-krediet nog in 2022 en 2023 en wat is een WOZ-krediet voor een lening? Zeker, met een WOZ-krediet benut u de overwaarde van uw huis optimaal en relatief goedkoop. Zo zet de overwaarde van uw huis om in een goedkope hypotheek met fiscale voordelen en haalt u geld uit uw bakstenen. De WOZ waarde is de door uw gemeente geschatte waarde. Daarmee is de WOZ-waarde een gratis taxatie van uw huis, waarmee u eenvoudig een WOZ krediet kunt afsluiten. Het WOZ- krediet is een lening met de kenmerken van een hypotheek. De WOZ-hypotheek heet ook wel eigen huis krediet en kan dan ook eenvoudig en snel voor een eigen woning worden afgesloten.

Benut overwaarde woning slim in 2022 en 2023

• Hoogte hypotheek en de WOZ waarde
• Een apart taxatierapport is niet nodig en dat scheelt in de kosten
• WOZ krediet is goedkoper dan doorlopend krediet
• De voordelen van een WOZ-krediet
• Nadeel WOZ-krediet
• Verstandig lenen blijft belangrijk
• Slot WOZ-krediet aanvragen

Hoogte hypotheek en de WOZ waarde

WOZ staat voor Waarde Onroerende Zaken. De aanslag WOZ valt elk voorjaar in de brievenbus van de huiseigenaar. Velen zien het als slecht nieuws, wanneer de aanslag WOZ is gestegen doordat de WOZ waarde van het huis hoger wordt geschat. Een begrijpelijke reactie, want niemand wil meer belasting betalen. Maar een hogere woningwaarde geeft ook de mogelijkheid om snel een nieuw krediet af te sluiten. Het WOZ-krediet is vaak een doorlopend krediet met een verklaring van hypotheek, maar wordt ook als persoonlijke lening met onderpand aangeboden. De hypotheekrente op deze lening is fiscaal aftrekbaar van de belasting op voorwaarde dat het geld wordt gebruikt voor het huis.

Een apart taxatierapport is niet nodig en dat scheelt in de kosten

De WOZ waarde laat ook direct zien of uw huis overwaarde heeft, dat wil zeggen of uw woning meer waard is dan de hypotheek die er op rust. Als dat het geval is en het betreffende huis is uw hoofdverblijf, dan kunt u een deel van de overwaarde van uw huis benutten voor een WOZ krediet. Normaliter is voor een hypotheek een taxatierapport nodig, maar voor deze vorm van eigen huis krediet heeft u al een taxatie in handen, namelijk de WOZ waarde zoals die is getaxeerd door de gemeente. De gemeente heeft u met zijn WOZ-taxatie al veel werk uit handen genomen en dat geeft u weer de mogelijkheid om verantwoord een extra krediet te nemen. Er hoeft dus niet opnieuw een taxateur langs te komen om uw woning op waarde te schatten.

WOZ krediet is goedkoper dan doorlopend krediet

Een WOZ krediet is een doorlopend krediet, maar goedkoper dan een gewoon doorlopend krediet, omdat uw huis als onderpand dient. Dit eigen huis krediet is namelijk een lening met de overwaarde van uw eigen woning als onderpand. Het heeft daarmee kenmerken van een tweede hypotheek, maar valt vooral op door een aantal voordelen van de lening.

De voordelen van een WOZ-krediet

Onderstaand een aantal voordelen van het WOZ krediet op een rij:

1. Er is geen taxatierapport nodig

Meestal is er dus geen taxatierapport nodig, omdat de WOZ taxatie volstaat. Dit scheelt in de kosten. Elk jaar stelt de gemeente de WOZ waarde van uw koopwoning vast voor de gemeentebelastingen en de aanslag WOZ. De door de gemeente getaxeerde WOZ waarde is gratis.

2. Er is geen notaris nodig

Ook een notaris is overbodig. U sluit het krediet direct af bij de bank of kredietverstrekker. Ook dit scheelt in de kosten van de lening.

3. U krijgt een lagere rente

Omdat er een onderpand is, is de rente op een WOZ krediet meestal lager dan die op andere soorten krediet en manieren van lenen, zoals een doorlopend krediet of persoonlijke lening. Als er voldoende overwaarde op het huis is, kan ook de hypotheekrente omlaag. Het risico voor de hypotheekverstrekker is dan namelijk kleiner. Daardoor kan de opslag op de rente die regelmatig wordt toegepast bij hypotheken komen te vervallen.

4. Lening met kredietlimiet

Bij een WOZ krediet is een bepaalde kredietlimiet ingebouwd. U betaalt alleen rente over het krediet dat u opneemt. En dat is een stuk voordeliger. U leent slechts wat u op een bepaald moment nodig hebt met de flexibiliteit om meer op te kunnen nemen. Bij vele andere leningen moet u het hele bedrag opnemen, ook al weet u voor een deel misschien geen directe bestemming. In dat geval betaalt u wel over de hele lening een hypotheekrente.

5. Fiscaal voordeel WOZ krediet

U kunt een WOZ krediet vrij besteden. U hoeft het geld niet in uw huis te stoppen. Als u het geld wel voor een deel in uw huis stopt om het verder te verbeteren, is de rente op dat deel van de lening gewoon als hypotheekrente aftrekbaar. WOZ krediet ten behoeve van de verbetering van uw huis heeft een groot fiscaal voordeel. Besteedt u uw krediet op een andere manier, dan is de lening fiscaal aftrekbaar in box 3 en betaalt u minder vermogensbelasting.

6. Dit krediet is goedkoper dan een gewone lening

Al met al is een WOZ krediet is goedkoper dan een gewone lening, omdat de risico's voor de verstrekker van de lening, bank of intermediair, kleiner zijn en door de fiscale voordelen. Dat betekent dat de zogenaamd risico opslag nul kan zijn. Bij een gewone lening wordt het extra risico wel in rekening gebracht door een hogere rente te vragen.

Nadeel WOZ-krediet

Een nadeel van het WOZ-krediet is dat de hypotheekrente in 2022 en 2023 niet meer aftrekbaar is, maar bij een lage hypotheekrente zult u daar minder last van hebben. Is uw inkomen toereikend, dan hebt u bovendien nog het voordeel dat u kunt kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek en betaalt u alleen maar de rente.

Verstandig lenen blijft belangrijk

Natuurlijk moet u op een verstandige manier gebruik maken van een WOZ krediet. Omdat het zo gemakkelijk te verkrijgen is, hebben mensen wel de neiging om een maximaal krediet te nemen. Het spreekt voor zich dat u eerst moet bekijken wat voor u haalbaar en verstandig is. Ook de bank zal navraag doen bij de BKR om te voorkomen dat te veel krediet wordt verleend.

Slot WOZ-krediet aanvragen

Wie verstandig met een WOZ krediet omgaat, kan er zijn voordelen mee doen. Met de gemeentelijke taxatie kan in veel gevallen snel een leenovereenkomst worden getekend. Vraag altijd wel voldoende offertes aan bij verschillende aanbieders van leningen om de rente en voorwaarden goed te kunnen vergelijken.

Lees verder

• Aanslag onroerend goed (WOZ 2021 en OZB): maak bezwaar
• Vastgoed & check de WOZ-waarde van uw huis goed (2020)