Sober leven om de hypotheek af te kunnen lossen

Door de sterk gedaalde huizenprijzen gaan steeds meer huiseigenaren inzien hoe kwetsbaar ze eigenlijk zijn door de hoogte van hun hypotheek. Het nieuwe sparen wordt het aflossen van de hypotheek. Het gaat zelfs zover dat huiseigenaren sober gaan leven om hun hypotheek versneld af te kunnen lossen. Gerhard Hormann heeft met zijn boek “Hypotheekvrij” een nieuwe trend gezet in Nederland. De auteur heeft in een paar jaar tijd een groot deel van zijn hypotheek afbetaald door sober te gaan leven. Hiermee heeft hij zich willen afzetten tegen het systeem en tegen de banken die fors verdienen aan hypotheken. De te dure auto werd vervangen door een zuinige Fiat Panda en het vakantiegeld werd direct na ontvangst doorgeboekt naar de hypotheekbank. Dit alles met als doel om de hypotheek zo snel mogelijk af te lossen.

Is het verstandig om tussentijds af te lossen op de hypotheek?

Niet binnen alle hypotheekvormen doet u verstandig aan om extra af te lossen. De extra aflossingen hebben als groot nadeel dat het fiscaal voordeel ook lager uit gaat vallen. Huiseigenaren die extra af gaan lossen moeten zich wel realiseren dat ze het afbetaalde bedrag niet weer eenvoudig als een extra hypotheek kunnen opnemen. U doet er verstandig aan om wel een spaarbuffer achter de hand te hebben. Voordat u extra gaat aflossen moet u advies inwinnen bij uw hypotheekadviseur.

Geld opzij zetten om de hypotheek af te betalen

De hypotheek aflossen door sober te gaan leven is een langlopend proces. Het probleem is namelijk dat de hypotheek voor de meeste mensen gebaseerd is op het maximale bedrag dat geleend kon worden. Om extra af te lossen moet er maandelijks geld gereserveerd worden om hiermee de hypotheekschuld te verlagen. Een maandelijks reservering van €50 zal onvoldoende zijn om de hypotheekschuld substantieel te verlagen. U zult maandelijks minimaal een paar honderd euro moeten reserveren om een serieus aflosplan te kunnen maken.

Aflossingen hebben nauwelijks effect op de hypotheeklasten

Een extra aflossing zal slechts een gering effect hebben op de lasten die u maandelijks moet opbrengen. U moet niet gaan aflossen om de maandlasten te verlagen, want u zult de motivatie snel kwijtraken. Uitgaande van een hypotheekrente van 5%, zal een extra aflossing van €5.000 zorgen voor een verlaging van de te betalen hypotheekrente van €20,83. Dit is ook nog een bruto besparing want u belastingteruggave zal ook lager uitvallen. Stel, uw hypotheek loopt nog 20 jaren. Uw besparing over de gehele looptijd bedraagt bij een extra aflossing van €5.000: €250 per jaar x 20 = €5.000. Uw voordeel is gelijk aan de aflossing, maar het grote verschil is dat u in het geval u niet extra gaat aflossen op einddatum nog €5.000 moet neertellen voor de aflossing.

Nu sober gaan leven om de hypotheek af te kunnen lossen

Het is niet aan te raden om nu sober te leven om de hypotheek te verlagen. U moet mogelijk wel 15 jaren sober gaan leven om de hypotheeklasten volledig te kunnen schrappen. U kunt niet jaren op een houtje bijten om de hypotheek naar nul te krijgen. Het is verstandiger om goed te letten op uitgaven, maar zonder de kwaliteit van het leven aan te passen. Het is ook moeilijk om de motivatie vast te houden voor een doel dat u eventueel in kleine stapjes op lange termijn kunt bereiken. U doet er wel verstandig aan om goed te sparen zodat er geen tweede hypotheek afgesloten hoeft te worden bij het verbouwen of aanpassen van de woning.