Hypotheekrente kort of lang vastzetten?

De hoogte van de maandelijkse hypotheeklasten zijn voornamelijk afhankelijk van de hypotheekvorm en de hoogte van de hypotheekrente. Normaliter is een korte rentevast periode goedkoper dan een lange rentevast periode. Bij het kopen van een huis moet er een moeilijke afweging worden gemaakt inzake de rentevast periode. Kiest u voor een relatief korte periode of kiest u voor zekerheid door de hypotheekrente voor een periode van 10 jaar of langer vast te zetten? De hypotheekrentes zijn in de periode van 2008 tot en met 2013 sterk verlaagd door de lage rentes op de kapitaalmarkt. Uitgaande van deze periode was het achteraf verstandig geweest om een variabele hypotheekrente aan te houden. De meeste huiseigenaren kiezen echter voor zekerheid en gaan voor een rentevast periode van 5 tot 10 jaar vast. De gevaren van het kiezen van een korte periode zijn in bepaalde gevallen te overzien.

Kiezen voor een variabele hypotheekrente

Door te kiezen voor een variabele hypotheekrente, kan de hoogte van de te betalen hypotheekrente maandelijks schommelen. Het voordeel is dat deze hypotheekrente over het algemeen aanzienlijk lager is dan de hypotheekrentes in rentevast periodes. Het risico van renteschommelingen komen namelijk volledig bij u als klant te liggen in plaats van bij de bank. Een groot nadeel van de variabele hypotheekrente is dat de hoogte van de te betalen hypotheekrente sterk kan gaan stijgen. Kijkende naar het verleden zijn de huiseigenaren met een variabele hypotheekrente in de meeste gevallen beter uit geweest. De hypotheekrentes stijgen namelijk niet in sterke mate in een korte periode. In tijden dat de rente gaat stijgen kan er alsnog voor gekozen worden om de hypotheekrente voor een bepaalde periode vast te zetten.

Kiezen voor een korte rentevast periode

Door te kiezen voor een rentevast periode tot 5 jaar, kiest u de middenweg tussen de variabele rente en de lange rentevast periodes. U hebt een aantal jaren de zekerheid van een vaste hypotheekrente, maar u hoeft niet de marge te betalen die banken aanhouden voor de lange rentevast periodes. Bij een sterke stijging van de hypotheekrente blijft u in eerste instantie buiten schot, maar als de rentes blijven zakken, zult u de effecten gaan merken.

Kiezen voor een lange rentevast periode

De bank vraagt een hoge vergoeding, omdat ze het geld voor een lange periode tegen een vaste vergoeding wegzetten. Kiezen voor deze optie geeft u de meeste zekerheid, maar wel tegen de hoogste prijs. Indien de rentes de komende jaren sterk gaan stijgen is dit de beste optie. In tijden met stabiele hypotheekrentes gaat u meer hypotheekrente betalen in vergelijking met de kortere rentevast periodes. Historisch gezien fluctueren de hypotheekrentes niet sterk, maar dat is uiteraard geen garantie voor de toekomst.

Kiezen voor zekerheid kan verstandig zijn

Het probleem is dat u niet kunt voorspellen hoe de rente zich gaat ontwikkelen. Indien u een hypotheek hebt afgesloten die gebaseerd is op het maximale bedrag dat u kunt krijgen op basis van uw inkomen, dan is het verstandig om te kiezen voor zekerheid. Door de hypotheekrente voor een langere periode vast te zetten kunt u voorkomen dat de te betalen hypotheekrente dermate sterk gaat stijgen dat u de maandelijkse lasten niet meer kunt dragen. De hypotheekrente is hoger, maar in het geval u de lasten kunt dragen is het een verstandige keuze.