De financiële bijsluiter, doe er uw voordeel mee

Complexe producten, zoals een beleggingsfonds of een beleggingsverzekering hebben verplicht een Financiële bijsluiter. Denk ook aan sommige hypotheken, levensverzekeringen en beleggingsproducten. Een stoet aan interessante en vaak complexe en noodzakelijke financiële producten, waar we mee te maken kunnen krijgen en ons voordeel mee kunnen doen. De financiële bijsluiter helpt u daarbij en is gratis.

AFM

Al jaren wordt geijverd voor goede, betrouwbare en begrijpelijke financiële informatie. Belangrijk, want allemaal hebben we in ons leven met financiën te maken, en willen we er zo veel mogelijk ons voordeel mee doen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) is hierbij een rots in de branding. De AFM controleert instellingen die te maken hebben met sparen, lenen, beleggen en verzekeren. Het wedijvert in ons land voor deugdelijke financiële informatie, en houdt op velerlei manieren toezicht.

De nieuwe financiële bijsluiter

Om de consument in staat te stellen de financiële voorstellen makkelijker te kunnen vergelijken en om ze verantwoorde financiële beslissingen te kunnen laten nemen, is de financiële bijsluiter ontwikkeld. Deze bijsluiter is onlangs verder is verbeterd, en onderwerp van een uitgebreide reclamecampagne met de leus “De nieuwe financiële bijsluiter. Goed verhaal. Lekker kort”.

Wat is een complex financieel product

Een complex financieel product is meestal een combinatie van producten als beleggen, sparen, verzekeren of lenen. Zodra de waarde van zeker één van deze producten afhangt van de ontwikkelingen in de markt, noemt de AFM het financieel complex. Als een verkopende partij of bedrijf reclame maakt voor een complex financieel product, moet het wijzen op de de Financiële Bijsluiter. Hieronder vallen:

• De meeste levensverzekeringen.
• Beleggingsfondsen.
• Beleggingsobjecten.
• Beleggingshypotheek.
• Beleggingsverzekering.
• Beleggingsfonds.
• Koopsomverzekering.
• Levensverzekering.
• Lijfrenteverzekering.
• Levensloopbeleggingsverzekering.

Welke producten hoeven geen bijsluiter

De producten die niet complex zijn, behoeven geen Financiële Bijsluiter niet verplicht. De AFM rekent hiertoe:

• Een overlijdensrisicoverzekering of eenvoudige uitvaartverzekering.
• Losse aandelen, obligaties of opties.
• Een schadeverzekering.
• Producten die u in het buitenland koopt.

Lekker kort

De informatie in de financiële bijsluiter moet dan ook kort en duidelijk zijn, zodat je meteen kunt zien wat de kenmerken en de risico’s van het product zijn. Een klant moet zich op basis van de bijsluiter volledig op de hoogte kunnen stellen van alle mogelijke voordelen en nadelen van het aan te schaffen financiële product. De financiële bijsluiters zien er voor bijna alle producten hetzelfde uit. Uitzondering hierop is de bijsluiter voor beleggingsinstellingen. De informatie is daar wat uitgebreider. Dat toont zich ook in de lengte van de bijsluiter: de bijsluiters zijn twee pagina’s lang, bij beleggingsfondsen is dat meer.

De opbouw van de bijsluiter

De informatie in de bijsluiter staat steeds in dezelfde volgorde. De onderstaande informatie moet in de financiële bijsluiter staan:

1. Wat is het product?
2. Wat is het risico en wat als het voorgespiegelde resultaat tegenvalt?
3. Wat zijn de kosten?
4. Wat zijn de opbrengsten?
5. Als u eerder wilt stoppen, wat dan?
6. Wat zijn uw verplichtingen en is er een garantieregeling?

Risico

Het vak over risico’s geeft aan hoe groot het risico is. Hoe groter volgens de aanbieder van het product het risico, hoe krommer het mannetje loopt. Daarbij onderscheidt men de volgende risico's:

• Zeer groot;
• Groot;
• Vrij groot;
• Klein;
• Zeer klein.

Kosten en inleg

Hier ziet u vier kolommen:

• Inleg: dit geeft aan welk bedrag wordt zo ingelegd, gespaard, belegd of verzekerd.
• Rendement: dit is de bruto opbrengst, voor aftrek van eventuele kosten.
• Uw kosten: dit zijn kosten bij de aanschaf en tijdens de looptijd van het product. Dit zijn de verzekeringspremies, kosten bij eventueel eerder beëindigen, en overige kosten.
• Wat u overhoudt: dit is het netto rendement. Dat wil zeggen het bedrag van de inleg plus het rendement en minus de kosten.

Hoe komt u aan de bijsluiter

Elke financiële onderneming moet u bij het product gratis een bijsluiter leveren. Deze bijsluiter komt niet in de plaats van een prospectus, maar is aanvullend daarop. Financiële instellingen moeten de bijsluiter voor hun product op hun website zetten, zodat u hem ook eenvoudig kunt downloaden. En als u erom vraagt, moet de instelling de bijsluiter gratis opsturen. Koopt u via een tussenpersoon, dan kunt die om een bijsluiter vragen. Beleggingsinstellingen tot slot hoeven de bijsluiter niet op hun website te zetten, maar moeten die, als u er om vraagt, eveneens gratis opsturen.

Doe er vooral uw voordeel mee.