Hoe vindt u de juiste financieel adviseur

Een goed financieel advies is veel waard en kan u aan het einde van de financiële rit veel geld schelen. Het kiezen van de juiste financiële planner of hypotheek adviseur is geen gemakkelijke opgave. Waar moet u op letten, wilt u straks erop kunnen vertrouwen dat uw geldzaken goed zijn geregeld? Financiële planners en hypotheek adviseurs zijn vandaag de dag in een minder goed daglicht komen te staan. Schandalen rondom woekerpolissen en aandelenlease spelen hier een grote rol in. Daarnaast blijkt het aandeel dat een financieel adviseur overhoudt aan zijn advies vaak in geen verhouding te staan tot zijn diensten.

Maatregelen van de overheid

Het kabinet wil een aantal maatregelen nemen, waardoor er meer openheid van zaken zal komen omtrent de verdiensten van financieel adviseurs. Vanaf 1 januari 2009 moeten financieel adviseurs bij producten als levensverzekeringen en hypotheken vooraf aangeven hoeveel provisie ze op het sluiten hiervan verdienen.
Daarnaast ligt er ook een plan wat financieel adviseurs moet prikkelen hun diensten te verlenen to voorbij de afsluiting van een financieel product. Vanaf oktober 2009 krijgen klanten bij voortijdig beëindigen van een financieel product een deel van hun betaalde afsluitprovisie terug. Ook de verhouding tussen afsluitprovisie en doorlopende provisie gaat veranderen. Nu mag deze nog 70-30 zijn, maar in 2010 moet deze zijn omgebogen naar 50-50. Hopelijk leidt dit allemaal tot een goede begeleiding van de klanten na het afsluiten van de levensverzekering of hypotheek.

Tips om een goede adviseur te vinden

Bent u op zoek naar een goede adviseur, dan is het verleidelijk af te gaan op zijn kantoor, zijn mooie auto, of zijn keurige maatpak, maar u doet er verstandiger aan om toch op een aantal andere zaken te letten:

• Kies een financieel planner of hypotheekadviseur die gecertificeerd is. Kijk voor een hypotheekadviseur naar het SEH-keurmerk. Voor financieel adviseurs kunt u het register van het FFP keurmerk of MFP keurmerk nakijken .
• Controleer op de website van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (www.kifid.nl) of uw tussenpersoon hierbij is aangesloten en of hij of zij een uitspraak van dit instituut bij een geschil als bindend accepteert.
• Let er op dat de financieel adviseur van uw daadwerkelijke inkomen en bestedingspatroon uitgaat en niet van geldende norm bedragen bij het inventariseren van uw huidige en toekomstige inkomen en vermogen.
• Let de adviseur op alle persoonlijke kanten van uw leven, zoals het risico om arbeidsongeschikt te raken, echtscheiding of overlijden, of uw wensen om in het huwelijksbootje te treden of kinderen te krijgen.
• Wanneer u van plan bent te beleggen, behoort de financieel adviseur ook een profiel te maken van uw beleggingen. Ook dient hij te bekijken hoe u financiële tegenvallers kunt opvangen.
• Is het advies dat de adviseur uitbrengt in duidelijke taal geschreven. Begrijpt u het advies en kan de financieel adviseur financiële termen voor u eventueel mondeling inzichtelijk maken.
• Let er ook op of de adviseur zijn adviezen ook ter beoordeling voorlegt aan een collega.

Conclusie

Hopelijk zullen de regeringsvoornemens voor de komende jaren het werk en de inkomsten van de financieel planner en hypotheekadviseur inzichtelijker maken en kunt u met behulp van bovenstaande tips een adviseur vinden die uw financiële situatie inzichtelijk kan maken, zodat u in de toekomst niet voor vervelende verassingen komt te staan.