Beleggingsverzekering beëindigen?

In betere tijden op de beurs werden er veel beleggingsverzekeringen verkocht. De waarde in deze polissen liggen vrijwel allemaal onder de ingelegde waarde. In de jaren van 1992 tot en met 2006 zijn er veel verzekeringen afgesloten op basis van beleggingen. In die tijd werden er torenhoge rendementen verwacht, en het was gebruikelijk om te rekenen met rendementen van acht procent of meer. Door een sterke dip in de beurskoersen, daalde de waarde in dergelijke polissen sterk. Iedereen wist dat het geld geïnvesteerd werd in aandelen, maar omdat de adviseur zei dat het een verstandige keuze was, werden dergelijke polissen afgesloten. In het advies werd er gewezen op de risico’s van het beleggen, maar tegelijkertijd werd benadrukt dat historisch gezien de rendementen eenvoudig op konden lopen tussen de tien en twaalf procent. Achteraf dom, maar er werd geen rekening gehouden met een zware dip in de economie en op de beurzen.

Wat te doen met de beleggingsverzekering?

Door de woekerpolisaffaire is aan het licht gekomen dat verzekeraars veel te hoge kosten bij hun klanten in rekening hebben gebracht. Verzekeraars gingen op basis hiervan de gedupeerden compenseren door een deel van de kosten terug te betalen. Ondanks deze terugbetaling ligt de waarde van de gemiddelde polis nog steeds ver onder het totaal bedrag aan ingelegde premies. Vervolgens is de vraag: “Wat moet er met de verzekering gebeuren”. De meeste particulieren zijn niet meer bereid om er nog meer premies in te storten, en het afkopen is niet altijd mogelijk en kan ook negatieve gevolgen hebben. Hieronder treft u de mogelijkheden aan.

Polis onveranderd voortzetten

De te hoge kosten zijn verrekend en de toekomstige kosten zijn in vergelijking met de kosten in het verleden lager. De beurskoersen zijn nog steeds laag en kunnen nog verder wegzakken. Aan de andere kant zullen de koersen zich weer een keer gaan herstellen. Door de polis voort te zetten kunt u weer profiteren van een herstel op de beurs, maar niemand weet wanneer dit herstel gaat plaatsvinden. Mogelijk gaan de gemiddelde koersen nog tientallen procenten zakken. Om beleggingsrisico’s in de toekomst te voorkomen, kunt u de waarde switchen naar minder risicovolle beleggingen. U kunt ook overwegen om over te stappen naar een bankspaarproduct met de polis. Het voordeel van banksparen is dat de kosten lager zijn in vergelijking met een verzekeraar.

Lijfrenteverzekering - polis afkopen of premievrij maken

Voor de zogenaamde lijfrenteverzekeringen bestaat de mogelijkheid niet om deze af te kopen. De premie voor deze verzekering kon bij de betaling van het inkomen worden afgetrokken. Eén van de voorwaarden is dat de uitkering periodiek moet plaatsvinden. Om de regeling toch te versoepelen voor de kleinere polissen, is het mogelijk om in één keer af te kopen zolang de waarde maar onder de €4.242 (2012) blijft aan waarde. De uit te betalen bedrag moet bij het inkomen worden opgeteld. Premievrij maken heeft geen fiscale consequenties.

Kapitaalverzekering - polis afkopen of premievrij maken

Bij een kapitaalverzekering is de beste keuze met de polis afhankelijk van de afsluitdatum van de polis. In het verleden afgesloten verzekeringen kunnen in een voordeligere regeling vallen in vergelijking met de gesloten kapitaalverzekeringen vanaf 14 september 1999. Voordat u een beslissing neemt met een dergelijke verzekering, moet u zich goed laten informeren over de gevolgen van de beslissing. Hiervoor moet u altijd een adviseur inschakelen.