De woonlastenbeschermer

De woonlastenbeschermer wordt vaak in combinatie met de hypotheek afgesloten en ligt inmiddels weer aardig onder vuur. Het financieel intermediair of in de volksmond “de tussenpersoon” moet transparant maken wat hij/zij verdient aan de producten die hij/zij verkoopt aan de klant. Daar maakt de woonlastenbeschermer deel vanuit en aangezien het een algemeen gegeven is dat de woonlastenbeschermer flinke provisie oplevert, voer voor programma’s als Radar om het weer eens aan de kaak de stellen.

Doel

We spreken hier over een koopsompolis voor het afdekken van de financiële maandelijkse verplichtingen van bijvoorbeeld de hypotheek als je werkloos of arbeidsongeschikt wordt.
Bij het aanvragen moet er ook een gezondheidsverklaring ingevuld worden en indien een vraag met “ja” beantwoord wordt, komen er direct aanvullende vragen. Dit om het goed in kaart te brengen, maar ook mogelijk mensen uit te sluiten.
Als alles akkoord is wordt de koopsompolis meestal direct bij de notaris afgewikkeld en gaat op in het totaal te lenen bedrag.

Het product

• Alleen te sluiten in combinatie met een Postbankhypotheek (maakt niet uit welke)
• Eenmalige premie-inleg welke meegenomen kan worden
• Looptijd van de koopsom is max. 120 maanden (let hier dus mee op als je er buiten de 120 maanden een beroep denkt te kunnen doen!)
• Te verzekeren minimaal 225,- tot max. 2.000,-
• Maximale uitkering 100.000,- per verzekerde (polis kan op 1 of 2 personen met aparte polissen afgesloten worden)
• De premie is niet aftrekbaar. Uitkering is onbelast (fiscaal neutraal product)
• Postbank is voor dit product zelf ook tussenpersoon. Het product is van The Warranty Group

Voordelen consument

Als je toch van plan bent een dergelijk product af te nemen dan is de combinatie van een Postbankhypotheek met deze woonlastenbeschermer dan heeft deze een waarde van 0,1% rentekorting op de hypotheek. Je moet dan aan de volgende voorwaarden voldoen:

• De verzekering moet minimaal 50% van de bruto maandlast afdekken of de koopsom moet minimaal 6% van het bruto jaarinkomen (gezamenlijk) afdekken.
• De rentekorting geldt voor de duur van de 1e rentevastperiode met een max. van 10 jaar.
• Het maakt niet uit of de koopsom uit eigen middelen is betaald of bij de hypotheek is meegefinancierd.

Mogelijkheden

AO

Wanneer acceptatie:

• Goede gezondheid
• Leeftijd tussen 18 en 60 jaar
• Minimaal 16 uur per week werken

Wanneer wordt je niet geaccepteerd:

• Klachten tot 1 jaar voor ingangsdatum met of zonder medische behandeling
• Opzet ivm grove schuld, drugs, molest e/o alcohol
• Mensen in de VUT of met pensioen

Hoe werkt het:
Vanaf het moment van ziek worden ontvang je vanaf de 1e maand maandelijks een uitkering. Dit voor een periode van 60 maanden en een eventueel resterend saldo zal daarna ineens overgemaakt worden. Men moet wel 35% arbeidsongeschikt zijn.

WW

Wanneer acceptatie:

• Leeftijd tussen 18 en 60 jaar
• Minimaal 16 uur per week werken
• Alleen in combinatie met de AO

Wanneer wordt je niet geaccepteerd:

• Opzet ivm grove schuld, drugs, molest e/o alcohol
• Mensen in de VUT of met pensioen
• WW ontstaat binnen 180 dagen na ingangsdatum verzekering
• I.g.v. seizoensarbeid of contract voor bepaalde duur

Hoe werkt het:

• Vanaf het moment werkloosheid in gaat.
• Maximale duur van 12 termijnen

Wel of niet een woonlastenbeschermer

De discussie over de provisie rond de woonlastenbeschermer is niet relevant voor de klant. De verzekeraar zal het provisiebedrag aan de adviseur betalen en niet de klant. De adviseur kan mogelijk beïnvloed worden door de ruime beloning voor de verkoop van een dergelijk product. Neemt niet weg dat de klant zelf aangeeft of hij/zij een dergelijk product zinvol vindt om af te nemen. En dan maakt het niet uit of het de Postbank woonlastenbeschermer is of een vergelijkbaar product van Fortis, SNS, Cardif of Taf.