Verzekering: verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid

Een werknemer doet er goed aan om een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid af te sluiten. Dit hoeft niet per se heel veel geld te kosten. In het geval dat iemand (voor een deel) arbeidsongeschikt wordt verklaard gaat dat meestal gepaard met verlies van inkomsten. De eerste jaren is de werkgever nog verplicht om het salaris te betalen, maar op de lange termijn kan er sprake zijn van een groot verlies van inkomsten. Dat kan ook lastig zijn met de hypotheek. Als iemand arbeidsongeschikt raakt kan hij zijn inkomen snel zien dalen. Het is mogelijk om van de een op de andere dag arbeidsongeschikt te raken. Dit kan bijvoorbeeld door een ongeluk. Vooral mensen die werken in de bouw zijn daar meer gevoelig voor dan mensen in andere sectoren. Bij een kantoorbaan is de kans op een ongeluk op het werk bijvoorbeeld een stuk minder. Natuurlijk kunnen mensen die in deze sector werken wel in dagelijks leven een ongeluk mee maken, zoals bijvoorbeeld een auto-ongeluk. Een tweede manier waarop mensen arbeidsongeschikt kunnen raken is door een ziekte. Soms is dat een slepend proces waardoor mensen al van verre kunnen zien aankomen dat zij arbeidsongeschikt worden. Soms slaat een ziekte ook van de een op de andere dag toe

Arbeidsongeschikt verklaard

Werknemers die na 1 januari 2004 arbeidsongeschikt werden verklaard vallen onder de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. Dit is de WIA en de wet is opvolger van de WAO. Als u arbeidsongeschikt raakt betaalt de werknemer de eerste twee jaren van uw salaris door. In het eerste jaar gaat het meestal om 100 procent van uw inkomsten en in het tweede jaar gaat het om 70 procent. Dit kan voor werknemers, zeker werknemers met weinig personeel, een hoge belasting zijn. Soms verzekeren zij zich daar dus ook tegen, maar dit kan ook nog altijd behoorlijk in de kosten lopen. Het afsluiten van een polis bij een verzekeraar om u tegen dit risico in te dekken is erg duur. Vaak is dat niet te betalen voor (startende) ondernemers.

Verzekering arbeidsongeschiktheid en hypotheek

Het UVW bepaalt altijd in welke mate u arbeidsongeschikt bent. Dat gebeurt uiteraard pas nadat u gekeurd bent door een arts. Eens in de zoveel tijd is er er een herkeuring. Als u voor 100 procent wordt afgekeurd, dan heeft u recht op een volledige vergoeding. Als u bijvoorbeeld maar 50 procent arbeidsongeschikt wordt verklaard heeft u recht op de helft van uw voormalige inkomen. Als u bijvoorbeeld bruto 40.000 euro verdiende, dan heeft u nu recht op 20.000 euro vergoeding.

Afsluiten van een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid

Het is mogelijk om u zelf bij verschillende verzekeraars, zoals Unive, Ohra, Reaal, RVS en Interpolis, te verzekeren tegen inkomensverlies dat optreedt wanneer u arbeidsongeschikt raakt. Deze premies kunnen wel behoorlijk in de kosten lopen. Meestal heet deze verzekering een WIA-verzekering, maar de verschillende verzekeraars hebben er apart ook verschillende namen voor. Soms is het ook mogelijk u te verzekeren tegen bepaalde elementen of gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Als u een hypotheek heeft kunt u zelf bijvoorbeeld verzekeren op zo’n manier dat de hypotheek verder wordt afbetaald in het geval dat u arbeidsongeschikt raakt. Soms is het mogelijk om u zelf via uw werkgever te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. De meeste werkgevers, zeker die met meerdere mensen in dienst, hebben een collectieve WIA-hiaatverzekering. U betaalt dan enkele euro’s per maand die van uw salaris worden ingehouden. Voor Zelfstandige Zonder Personeel (ZZP'ers) is het ook mogelijk een aparte verzekering af te sluiten, evenals mensen die zwanger zijn.