Verzekering - schade en schadevergoeding: hoe zit dat?

Pas op voor het onderverzekerd zijn en onderdekking. Hoeveel schade vergoedt uw verzekering eigenlijk bij schade? Wat is dan de dagwaarde die wordt vergoed of is er een onderdekking? In de praktijk valt de schadevergoeding van verzekeraars namelijk tegen. Dat heeft niet alleen te maken met eventueel onderverzekerd zijn, maar vooral ook met de afschrijvingstermijnen die verzekeraars hanteren. U krijgt dikwijls niet de nieuwwaarde vergoed, maar de dagwaarde. Dat is de nieuwwaarde minus bepaalde afschrijvingen. En dat kan veel geld schelen. Helaas valt de vergoeding van schade door een verzekering nogal eens tegen.

Overdekking of onderdekking bij schade?

• Verzekeren wat nodig is, er zijn vele soorten van verzekeren maar niet alles moet u ook verzekeren
• Welke schade krijg ik vergoed en wat is de dagwaarde?
• Bekijk de polisvoorwaarden van de verzekering goed
• Welke afschrijvingstermijnen gelden bij een verzekering, hoe zit dat?
• Slot schadevergoeding en dagwaarde

Verzekeren wat nodig is, er zijn vele soorten van verzekeren maar niet alles moet u ook verzekeren

Overdekking is niet nodig. Verzeker niet alles wat u bezit, maar verzeker wel wat nodig is. Verzeker dus in ieder geval wat wettelijk verplicht is en wat u niet met spaargeld zelf zou kunnen betalen. Logisch zou u zeggen, maar ook als u een goede verzekering neemt en dus niet onderverzekerd bent, bent u toch niet altijd verzekerd van een riante uitkering van schade. Weet u hoe goed u verzekerd bent, kent u uw polisvoorwaarden goed? Dat is namelijk wel van belang om te weten of u in actie moet komen. Dat kan betekenen dat u bijvoorbeeld alsnog de bewuste verzekering wilt afsluiten of juist wilt overstappen naar een andere verzekeringsmaatschappij.

Welke schade krijg ik vergoed en wat is de dagwaarde?

Velen denken dat als men een dure camera verliest, men ook een vergelijkbare camera van de verzekeraar terug krijgt. Of in ieder geval een geldbedrag waarmee u een goede nieuwe camera kunt kopen. Zo’n camera is dan toch verzekerd via de inboedelverzekering of eventueel de reisverzekering zult u denken? De realiteit is echter dat dit er helemaal vanaf hangt. Gekeken wordt naar de dagwaarde, dat is de waarde in het economisch verkeer. Verzekeraar schrijven meestal af. Zo kan een camera van 500 euro in een paar jaar tijd voor de verzekeraar helemaal niets meer waard zijn. Verlies of diefstal van de camera zal dan niet lijden tot een schade uitkering. Of stel dat uw inboedel al vele jaren oud is en de boel brandt af, dan zal de vergoeding van de inboedel vaak veel lager zijn dan u gehoopt had. Het betekent ook dat u altijd de recente aankoopbon moet bewaren en kunnen overleggen.

Bekijk de polisvoorwaarden van de verzekering goed

Bekijkt u de polisvoorwaarden goed. Als er staat dat u altijd tegen nieuwwaarde bent verzekerd, zit u goed. Maar meestal wordt in de polisvoorwaarden niet gesproken over de afschrijvingen die verzekeraars hanteren. U doet zichzelf dan ook tekort als u er niet vooraf naar vraagt. De termijnen die worden gebruikt, kunnen per verzekeraar sterk verschillen.

Welke afschrijvingstermijnen gelden bij een verzekering, hoe zit dat?

Onderdekking kan optreden als er veel wordt afgeschreven en uw goed veel minder waard is dan de dagwaarde. Dat de afschrijvingstermijnen behoorlijk kunnen verschillen blijkt uit onderstaande tabel ontleend aan de Consumentenbond. Per product wordt in de tabel aangegeven welke termijn er minimaal en maximaal wordt gehanteerd:

Afschrijvingstermijn verzekeraars 2020/2021

Slot schadevergoeding en dagwaarde

Er zij dus grote verschillen in de afschrijvingstermijnen die verzekeraars hanteren. Wilt u zeker zijn hoe goed u verzekerd bent, vergelijk polissen van verschillende aanbieders dan goed en vraag naar de afschrijvingstermijnen. Want de schade is vaak alleen al erg genoeg.

Lees verder

• Autoverzekering opzeggen: hoeveel opzegtermijn