Lijfrente & uitgesteld betalen van lijfrente

Uitgesteld betalen van lijfrente of juist niet? Als de rente omhoog gaat, is dat gunstig voor de hoogte van uw vrijgekomen en vrijvallende lijfrente. Maar als de rente daalt in 2024 en 2025, wat kunt u het beste doen met uw lijfrentepolis en lijfrenteverzekering? De juiste keuze hangt sterk af van deze rente, het jaar waarin de lijfrente polis of koopsompolis is afgesloten en hoeveel kapitaal is opgebouwd. Een direct ingaande lijfrente kan ook worden gekozen. Vraag altijd meerdere offertes aan om te zien wie de hoogste lijfrente uitkering biedt en wat mogelijk is. Kies voor uitgesteld betalen van de lijfrente als de rente laag is, breng een knip aan in de vrijvallende lijfrente of kies voor een bank om de lijfrente uit te betalen. Het verschil in rente kan groot zijn en dat maakt nogal wat uit voor de uit te betalen lijfrente.

Vrijgekomen lijfrente

De vrijgekomen lijfrente berekenen
Bereken uw vrijkomende lijfrente
Levenslange lijfrente laten uitbetalen
De uitbetaling van de lijfrente nog even uitstellen
Het knippen van de lijfrente kan ook
Verschillende polissen samenvoegen bij lijfrente
Lijfrente en Belastingdienst 2024 en 2025
Slot

De vrijgekomen lijfrente berekenen

Velen hebben in het verleden een lijfrentepolis afgesloten. Voor aanvulling op het pensioen, om eerder op te houden met werken of gewoon als een appeltje voor de dorst. Vele van deze polissen komen binnenkort tot uitbetaling. Dan kunt u kiezen voor een direct ingaande lijfrente of de uitkering van de lijfrente nog wat uitstellen. We spreken over vrijgekomen lijfrente, als een lijfrenteverzekering afloopt en het opgebouwde kapitaal moet worden uitgekeerd. Maar wat voor een lijfrente polis heeft u eigenlijk?

Bereken uw vrijkomende lijfrente

De lijfrentepolis is zeer gewild voor wie een extra pensioen en lijfrente wil opbouwen voor later. Dat is niet alleen nu zo, maar al heel lang. Vele polissen komen inmiddels vrij. Welke lijfrentepolis u heeft, bepaalt ook de mogelijkheden bij een vrijkomende lijfrente. We onderscheiden grofweg twee regimes voor lijfrentepolissen:

De polissen voor 1 januari 1992, de oud regime lijfrentepolis.
De polissen na 1 januari 1992.

Essentieel is de vraag hoe en wanneer u wilt laten uitbetalen. U kunt bijvoorbeeld een lijfrente in een beperkt aantal jaren uit laten betalen of kiezen voor een levenslange uitkering van lijfrente. En wanneer wilt u dit laten uitbetalen, wat zijn de mogelijkheden bij lijfrente?

Levenslange lijfrente laten uitbetalen

Als u het geld niet in korte tijd nodig heeft, bij het oude regime is zelfs uitbetaling ineens of afkoop mogelijk, is het vaak voordeliger om te kiezen voor een levenslange uitkering. Wie oud wordt en levenslang laat uitbetalen is uiteindelijk spekkoper.

De uitbetaling van de lijfrente nog even uitstellen

Wanneer de rente laag staat, is de lijfrente meestal ook relatief laag. Dat is zeer onvoordelig en onnodig als u het geld nog niet direct nodig hebt. Toch kiest in de praktijk grofweg 60% van de polis houders voor een direct ingaande lijfrente. Een goed alternatief is de uitgestelde lijfrente, waarbij het opgebouwde kapitaal nog een tijd extra rendement oplevert. Als na enige tijd ook de rente weer hoger staat, is het kapitaal hoger en de lijfrente.

Het knippen van de lijfrente kan ook

Gegeven de lage rente is het vaak verstandig om de lijfrente te knippen. U laat dan een deel van het kapitaal in lijfrente uitbetalen en laat de rest aangroeien met de rente. Bij de polissen afgesloten voor het jaar 1992 is dit geen enkel probleem. Voor de latere polissen moet en aantal zaken worden bekeken:

Hoeveel u kunt opknippen.
Hoeveel zeker voor een bepaalde leeftijd als lijfrente moet worden uitgekeerd.
Hoeveel voor een bepaalde periode als lijfrente moet worden uitgekeerd.

Verschillende polissen samenvoegen bij lijfrente

Ook kunt u lijfrente polissen samenvoegen, clusteren, zodat ze allemaal op het zelfde moment tot uitkering komen. U kiest het door u gewenste moment van uitbetaling, en laat de polissen, die eerder tot uitbetaling zouden kunnen komen, met een uitgestelde lijfrente nog even rijpen. Dat is bovendien een stuk overzichtelijker en goedkoper, omdat de behandelkosten lager zijn. Let dan wel op met de oud regime polissen, want die worden na clustering beschouwd als een nieuw regime polis, waardoor een aantal fiscale voordelen wegvallen.

Lijfrente en Belastingdienst 2024 en 2025

Wat de mogelijkheden van een lijfrente zijn en wat de eisen van de fiscus zijn ziet u in de onderstaande tabellen:

1. Polis voorafgaand aan de Brede Herwaardering in 1992:

Welke lijfrente	Verplichte ingangsdatum	Looptijd	Maximale uitkering
Vrij te kiezen	Geen, vrij te kiezen	minimaal 1%-sterftekans	Onbeperkt

2. Polis afgesloten tussen 1 januari 1992 en 1 januari 2001:

Welke lijfrente	Verplichte ingangsdatum	Looptijd	Maximale uitkering per jaar in 2024/2025
Oudedagslijfrente	Vrij te kiezen	Levenslang	Onbeperkt
Tijdelijke oudedagslijfrente	Jaar waarin u 65 jaar wordt of later	Minimaal 5 jaar	€ 26.463 per jaar in 2024 en € 26.781 per jaar in 2025
Overbruggings-lijfrente	Vrij te kiezen	Jaar waarin u 65 jaar wordt of later	€ 63.288 per jaar in 2024 en € 63.288 per jaar in 2025

3. Huidige regime sinds 2001:

Welke lijfrente	Verplichte ingangsdatum	Looptijd	Maximale uitkering per jaar in 2024/2025
Oudedagslijfrente	Uiterlijk jaar waarin u 70 jaar wordt	Levenslang	Onbeperkt
Tijdelijke oudedagslijfrente	Jaar waarin u 65-70-jaar wordt	Minimaal 5 jaar lang	€ 26.463 per jaar in 2024 ( € 26.781 in 2025)
Overbruggings-lijfrente	Vrij naar keuze	Jaar waarin u 65 jaar wordt of de pensioendatum	€ 63.288 per jaar in 2024 (63.288 per jaar in 2025)

Slot

Wie al enige tijd geleden lijfrente polissen heeft afgesloten, moet ze koesteren. Laat ze niet automatisch uitkeren, als u het geld niet direct nodig hebt. U bent ook niet verplicht om de polis te laten uitkeren bij de verzekeraar bij wie de polis is afgesloten. Bekijk dus goed de verschillende mogelijkheden. Het internet geeft veel informatie, en vele aanbieders van polissen. Kies voor het hoogste rendement voor uw lijfrente. Voor wie nu nog een polis wil afsluiten is het banksparen wellicht een goede aanrader.