InfoNu.nl > Financieel > Verzekering > Lijfrente & uitgesteld betalen van lijfrente

Lijfrente & uitgesteld betalen van lijfrente

Lijfrente & uitgesteld betalen van lijfrente Uitgesteld betalen van lijfrente of juist niet? Als de rente omhoog gaat, is dat gunstig voor de hoogte van uw vrijgekomen en vrijvallende lijfrente. Maar als de rente daalt in 2019 en 2020, wat kunt u het beste doen met uw lijfrentepolis en lijfrenteverzekering? De juiste keuze hangt sterk af van deze rente, het jaar waarin de lijfrente polis of koopsompolis is afgesloten en hoeveel kapitaal is opgebouwd. Een direct ingaande lijfrente kan ook worden gekozen. Vraag altijd meerdere offertes aan om te zien wie de hoogste lijfrente uitkering biedt en wat mogelijk is. Kies voor uitgesteld betalen van de lijfrente als de rente laag is, breng een knip aan in de vrijvallende lijfrente of kies voor een bank om de lijfrente uit te betalen. Het verschil in rente kan groot zijn en dat maakt nogal wat uit voor de uit te betalen lijfrente.

Vrijgekomen lijfrente


De vrijgekomen lijfrente berekenen

Velen hebben in het verleden een lijfrentepolis afgesloten. Voor aanvulling op het pensioen, om eerder op te houden met werken of gewoon als een appeltje voor de dorst. Vele van deze polissen komen binnenkort tot uitbetaling. Dan kunt u kiezen voor een direct ingaande lijfrente of de uitkering van de lijfrente nog wat uitstellen. We spreken over vrijgekomen lijfrente, als een lijfrenteverzekering afloopt en het opgebouwde kapitaal moet worden uitgekeerd. Maar wat voor een lijfrente polis heeft u eigenlijk?

Bereken uw vrijkomende lijfrente

De lijfrentepolis is zeer gewild voor wie een extra pensioen en lijfrente wil opbouwen voor later. Dat is niet alleen nu zo, maar al heel lang. Vele polissen komen inmiddels vrij. Welke lijfrentepolis u heeft, bepaalt ook de mogelijkheden bij een vrijkomende lijfrente. We onderscheiden grofweg twee regimes voor lijfrentepolissen:
  • De polissen voor 1 januari 1992, de oud regime lijfrentepolis.
  • De polissen na 1 januari 1992.

Essentieel is de vraag hoe en wanneer u wilt laten uitbetalen. U kunt bijvoorbeeld een lijfrente in een beperkt aantal jaren uit laten betalen of kiezen voor een levenslange uitkering van lijfrente. En wanneer wilt u dit laten uitbetalen, wat zijn de mogelijkheden bij lijfrente?

Levenslange lijfrente laten uitbetalen

Als u het geld niet in korte tijd nodig heeft, bij het oude regime is zelfs uitbetaling ineens of afkoop mogelijk, is het vaak voordeliger om te kiezen voor een levenslange uitkering. Wie oud wordt en levenslang laat uitbetalen is uiteindelijk spekkoper.

De uitbetaling van de lijfrente nog even uitstellen

Wanneer de rente laag staat, is de lijfrente meestal ook relatief laag. Dat is zeer onvoordelig en onnodig als u het geld nog niet direct nodig hebt. Toch kiest in de praktijk grofweg 60% van de polis houders voor een direct ingaande lijfrente. Een goed alternatief is de uitgestelde lijfrente, waarbij het opgebouwde kapitaal nog een tijd extra rendement oplevert. Als na enige tijd ook de rente weer hoger staat, is het kapitaal hoger en de lijfrente.

Het knippen van de lijfrente kan ook

Gegeven de lage rente is het vaak verstandig om de lijfrente te knippen. U laat dan een deel van het kapitaal in lijfrente uitbetalen en laat de rest aangroeien met de rente. Bij de polissen afgesloten voor het jaar 1992 is dit geen enkel probleem. Voor de latere polissen moet en aantal zaken worden bekeken:
  • Hoeveel u kunt opknippen.
  • Hoeveel zeker voor een bepaalde leeftijd als lijfrente moet worden uitgekeerd.
  • Hoeveel voor een bepaalde periode als lijfrente moet worden uitgekeerd.

Verschillende polissen samenvoegen bij lijfrente

Ook kunt u lijfrente polissen samenvoegen, clusteren, zodat ze allemaal op het zelfde moment tot uitkering komen. U kiest het door u gewenste moment van uitbetaling, en laat de polissen, die eerder tot uitbetaling zouden kunnen komen, met een uitgestelde lijfrente nog even rijpen. Dat is bovendien een stuk overzichtelijker en goedkoper, omdat de behandelkosten lager zijn. Let dan wel op met de oud regime polissen, want die worden na clustering beschouwd als een nieuw regime polis, waardoor een aantal fiscale voordelen wegvallen.

Lijfrente en Belastingdienst 2018 en 2019

Wat de mogelijkheden van een lijfrente zijn en wat de eisen van de fiscus zijn ziet u in de onderstaande tabellen:

1. Polis voorafgaand aan de Brede Herwaardering in 1992:

Welke lijfrenteVerplichte ingangsdatumLooptijdMaximale uitkering
Vrij te kiezen Geen, vrij te kiezen minimaal 1%-sterftekansOnbeperkt

2. Polis afgesloten tussen 1 januari 1992 en 1 januari 2001:

Welke lijfrenteVerplichte ingangsdatum Looptijd Maximale uitkering per jaar in 2018
Oudedagslijfrente Vrij te kiezen LevenslangOnbeperkt
Tijdelijke oudedagslijfrente Jaar waarin u 65 jaar wordt of later Minimaal 5 jaar 21.483 per jaar
Overbruggings-lijfrenteVrij te kiezen Jaar waarin u 65 jaar wordt of later 63.288 per jaar

3. Huidige regime sinds 2001:

Welke lijfrenteVerplichte ingangsdatum Looptijd Maximale uitkering per jaar in 2018
Oudedagslijfrente Uiterlijk jaar waarin u 70 jaar wordtLevenslangOnbeperkt
Tijdelijke oudedagslijfrente Jaar waarin u 65-70-jaar wordtMinimaal 5 jaar lang 21.483 per jaar
Overbruggings-lijfrenteVrij naar keuzeJaar waarin u 65 jaar wordt of de pensioendatum 63.288 per jaar

De vanaf 2014 gestorte lijfrentepremies mag u pas vanaf de AOW-leeftijd laten uitkeren in plaats van vanaf uw 65ste.

Slot

Wie al enige tijd geleden lijfrente polissen heeft afgesloten, moet ze koesteren. Laat ze niet automatisch uitkeren, als u het geld niet direct nodig hebt. U bent ook niet verplicht om de polis te laten uitkeren bij de verzekeraar bij wie de polis is afgesloten. Bekijk dus goed de verschillende mogelijkheden. Het internet geeft veel informatie, en vele aanbieders van polissen. Kies voor het hoogste rendement voor uw lijfrente. Voor wie nu nog een polis wil afsluiten is het banksparen wellicht een goede aanrader.

Lees verder

© 2007 - 2019 Zeemeeuw, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Lijfrente berekening doet u onlineLijfrente berekening doet u onlineU kunt zelf online uw lijfrente berekenen in 2019. Stel uw lijfrente komt binnenkort vrij, dan wilt u ook weten hoeveel…
Wat is lijfrenteverzekering?Wat is lijfrenteverzekering?Wat is een lijfrenteverzekering? Met een lijfrenteverzekering kunt u aanvullend pensioen opbouwen. De premie of de uitke…
Lijfrente BegrippenLijfrente BegrippenIn dit artikel worden de belangrijkste begrippen besproken met betrekking tot lijfrente, op alfabetische volgorde. Afkoo…
Lijfrente, wat zijn de mogelijkheden bij lijfrenteLijfrente, wat zijn de mogelijkheden bij lijfrenteVoor wie enige tijd geleden een lijfrenteverzekering heeft afgesloten, komt het moment van uitbetaling van de uitkering…
Vrijgekomen lijfrente en de belastingdienstVrijgekomen lijfrente en de belastingdienstVoorkom met de saldomethode dat de belastingdienst onnodig veel belasting heft op uw extra inkomen uit de premievrij vri…

Reageer op het artikel "Lijfrente & uitgesteld betalen van lijfrente"

Plaats een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Reacties

Herman, 28-02-2019 18:17 #2
Mijn verzekering betaalt mijn vrijgevallen lijfrente jaarlijks uit (oud regime ).
De uitbetaling moet volgens polisblad 2 op de laatste dag van het jaar geschieden.
Elk jaar in oktober / december stuur ik een brief of mail met een verdeling van de rente van dat jaar tussen mij en mijn dochter.
Ze heeft een laag en variabel inkomen zodat elk jaar de verdeling anders is.
Ook als er te laat wordt uitgekeerd, in januari wordt mijn verdeling uitgevoerd.
Nu op een is er een andere eigenaar (ASR) die beweerd dat, als de premie later wordt uitgekeerd in het volgend jaar, ook de belastbaarheid in het volgend jaar valt. Misschien vonden ze dat lastig en betalende laatste jaren in begin januari.
Ik kan dan niet meer mijn verdeling maken op basis van het inkomen van mijn dochter omdat de uitkering wordt betaald aan het begin van het belastingjaar.
Dit kan soms duizenden schelen ivm bijv. de heffingskorting van mijn dochter.
De verzekeraar geeft niet thuis.
Wat moet ik doen?
Kan ik zelf de belastingaangifte aanpassen zoals ik dat wens?

MVGR Herman
. Reactie infoteur, 03-03-2019
Beste Herman,
Uw wens is duidelijk en de ASR heeft zich niet aan het polisblad gehouden. Denkbaar is het om de verdeling aan te brengen die u in gedachte had, maar houdt er rekening mee dat de belastinginspecteur het hiermee later oneens kan blijken te zijn.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Willem van der Loo, 20-01-2009 22:55 #1
Ik heb nog enkele jaren tegaan voordat ikvermoedelijk ga kiezen voor leefrente. Reactie infoteur, 03-03-2019
Lijfrente en lijfrentesparen (leefrente) hebben wat uiteenlopende eigenschappen. Bekijk dus wat het beste bij uw situatie past:

https://financieel.infonu.nl/geld/112991-lijfrente-of-banksparen.html

Infoteur: Zeemeeuw
Laatste update: 10-01-2019
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Verzekering
Special: Koopsompolis
Reacties: 2
Schrijf mee!