Spaardeposito: voordelen & nadelen

Vrijwel alle banken bieden spaardeposito’s aan onder verschillende voorwaarden. Wat zijn de voordelen en nadelen van het spaardeposito? Is het verstandig om een spaardeposito te openen?

Wat is een spaardeposito?

Een spaardeposito is een spaarvorm met een vaste looptijd en een vaste rente. De looptijd kan variëren van een paar maanden tot twintig jaar. Een spaardeposito met een looptijd korter dan een jaar wordt ook wel aangeduid als “termijndeposito”. Hoe langer de looptijd, des te hoger het rentepercentage. Bij sommige spaardeposito’s stijgt het rentepercentage ieder jaar: men spreekt dan van een “klimrenterekening”.

Rente op spaardeposito

Omdat het geld op een spaardeposito voor langere tijd vaststaat, is de rentevergoeding over het algemeen hoger dan bij een “gewone” (internet)spaarrekening. Daar staat tegenover dat het niet mogelijk is om vrij over het spaartegoed te beschikken gedurende de looptijd. Vervroegde opname is niet of slechts in uitzonderlijke gevallen. De bank zal vaak opnamekosten in rekening brengen.

Spaardeposito: geschikte spaarvorm?

Een spaardeposito is een geschikte spaarvorm voor mensen die hun spaargeld voor een langere tijd kunnen missen. Het is ook een goede manier om te sparen voor een grote uitgave in de toekomst.

Kenmerken spaardeposito

• Vaste looptijd
• Vast rentepercentage
• Vervroegde opname niet of beperkt mogelijk
• Opnamekosten bij vervroegde opname
• Langere looptijd betekent hoger rentepercentage
• Rente wordt soms periodiek uitbetaald, soms met “rente over rente”
• Tussentijds opnemen en bijstorten is niet mogelijk
• Soms minimum inlegbedrag

Voordelen spaardeposito

• Zekerheid: een vast rentepercentage en een vaste looptijd. Van tevoren is te berekenen hoe hoog de rentevergoeding zal zijn en schommelingen in de spaarrentes hebben geen invloed op de rente van het spaardeposito.
• De rente is hoger dan op een gewone spaarrekening
• De eindopbrengst is gegarandeerd
• Er zijn ook groene spaardeposito’s, die belastingvoordeel opleveren in de vorm van een extra vrijstelling in box 3
• Veilig sparen: de meeste spaardeposito’s vallen onder het depositogarantiestelsel van DNB

Nadelen spaardeposito

• Als de spaarrentes stijgen, stijgt de rente van het spaardeposito niet mee.
• Bijstorten is niet mogelijk
• Bij vervroegde opname worden er opnamekosten in rekening gebracht
• Weinig flexibiliteit: strikte voorwaarden met betrekking tot de inleg, looptijd en boetebepalingen

Spaardeposito & depositogarantiestelsel

Het depositogarantiestelsel garandeert het spaargeld tot een bedrag van €100.000 per persoon per bank. Als de bank failliet gaat, wordt het spaartegoed tot dat bedrag vergoed door De Nederlandse Bank. De meeste spaardeposito’s vallen onder dit garantiestelsel. Er zijn echter ook deposito’s die niet onder deze regeling vallen. Het gaat dan om het zogenaamd “achtergesteld deposito”. Daar staat wel een hogere rentevergoeding tegenover. Als u te maken hebt met een achtergesteld deposito, wordt dit nadrukkelijk vermeld.