Hoe veilig sparen & is uw bank een veilige systeembank

Hebt u uw geld bij een systeembank, staat die op de lijst? Als u gaat sparen of gaat beleggen bij een bank in 2019 en 2020 is het belangrijk om vooraf te weten of dat veilig is. Hebt u te maken met een systeembank of een andere bank die onder het depositogarantiestelsel valt? De ING bank bijvoorbeeld is een wereldwijde systeembank. Veilig sparen tegen een hoge spaarrente is de beste combinatie en dat is nog steeds mogelijk. Kies de juiste bank en verander desnoods van bank als de garantie u niet aanstaat of de spaarrente er veel te laag is. Bekijk de rente die u nu ontvangt en vergelijk die eens met de hoogste rente. SNS is onderdeel van de Volksbank. Welke Nederlandse systeembanken staan er op de lijst?

Hoe veilig sparen bij een bank?

Iedereen die geld bij een bank heeft staan en dat zijn we allemaal in meer of mindere mate, wil weten of zijn geld er veilig staat. Sterker nog: niet alleen bij een bank, maar ook bij een verzekeraar. Het is toch ons geld waar we een beetje rente over krijgen, en vaak ook nog eens belasting over moeten betalen. Dat geld wilt u niet verliezen.

Depositogarantiestelsel als collectieve garantieregeling van banken

Goed dan is daar het depositogarantiestelsel van De Nederlandse Bank of als u pech hebt ook de garantie van een buitenlandse bank. En bij zo’n gemengde garantie is het wel schrikken als het fout gaat. Denk aan Icesave. Maar wie bankiert bij een instelling die volledig onder de garantie van DNB valt, heeft de garantie dat per persoon maximaal 100.000 euro is gegarandeerd tot eind 2020. Wie voldoende zijn geld spreidt en geen achtergestelde deposito's heeft, lijkt dus voorlopig wel goed te zitten.

Zijn verzekeraars veilig?

Verzekeraars vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Toegegeven, een verzekeraar valt niet zo snel om, omdat een run op de bank niet mogelijk is. Een verzekeraar zal eerder in problemen komen doordat premies slechter worden betaald, door een algemeen verslechterende economie of bijvoorbeeld door slechte beleggingen en slecht management. En als een verzekeraar extra geld nodig heeft, is daar altijd nog het extra potje van 20 miljard euro. Dit vangnet moet klanten extra zekerheid geven.

Spaarbank en wat is een veilige systeembank?

Bovendien doet het begrip veilige systeembank steeds meer opgeld. De Staat heeft immers laten weten dat een systeembank niet mag omvallen, omdat dan via een sneeuwbaleffect de schade aan de economie en de belangen van klanten te groot zou worden. Er is wel een idee wat systeem banken zijn. Denk dan aan ING bank, vroeger SNS Reaal, Rabobank en ABN AMRO. Banken die te groot zijn om failliet te laten gaan, waardoor in dat soort situaties de Staat (lees de belastingbetaler) zal bijspringen. Too big to fail dus. Maar een lijstje met goedgekeurde systeembanken zou wel prettig zijn. Wat zijn hiervoor de precieze criteria? Niet onbelangrijk, want misschien rechtvaardigt dit extra vangnet inderdaad een lagere rente omdat u minder risico loopt en rechtvaardigt dit ook een lager loon voor de CEO. Overigens zal men in ons land geen enkele bank laten omvallen, maar zal de Staat niet bij alle banken bijspringen. Vergeet ook het veilig sparen bij een buitenlandse bank niet.

Update lijst met systeembanken 2019 en 2020

De Nederlandse overheid rekent tot de systeembanken in ons land de banken:

• ABN AMRO
• ING Bank;
• Rabobank;
• SNS Bank (inmiddels genationaliseerd, onderdeel van de Volksbank);
• BNG (Bank Nederlandse Gemeenten).

De Financial Stability Board FSB, internationale systeembanken

De Financial Stability Board of FSB kwam in november 2019 met een lijst van 30 systeembanken in de EU en daarop stond voor Nederland alleen de ING bank.

Overzicht van systeembanken in alfabetische volgorde (2019 en 2020):

• Agricultural Bank of China;
• Bank of America;
• Bank of China;
• Bank of New York Mellon;
• Barclays;
• BNP Paribas;
• China Construction Bank;
• Citigroup;
• Credit Suisse;
• Deutsche Bank;
• Goldman Sachs;
• Groupe BPCE;
• Groupe Crédit Agricole;
• HSBC;
• ING Bank (Nederland);
• Industrial and Commercial Bank of China Limited;
• Mitsubishi UFJ FG;
• Mizuho FG;
• Morgan Stanley;
• Royal Bank of Canada;
• Santander;
• Société Générale;
• Standard Chartered;
• State Street;
• Sumitomo Mitsui FG;
• Toronto Dominion;
• UBS;
• Unicredit Group;
• Wells Fargo.

Wat zijn solide banken in Nederland?

Nog zo’n vraag is: hoe solide zijn de banken in Nederland? Daar zijn lijstjes voor met ratings van Moody’s of Fitch of u werkt met een maatstaf als de Tier-1 ratio. Met uitzondering van de Rabobank heeft de top van deze lijst zich in 2008 bij Minister Bos om steun gemeld. Anderzijds hebben de kleinere banken meestal niet gewerkt met rommelhypotheken en geven ze wel een hoge rente. Wat kunt u dan doen, zullen velen zich afvragen.

Geld spreiden is verstandig

Een conclusie zou zijn dat u allereerst moet zorgen dat u uw geld voldoende spreidt. Per instelling niet meer dan 100.000 euro per persoon. Vermijd dat u spaargeld en leningen of hypotheken allemaal bij dezelfde instelling heeft. Als de instelling omvalt, zal de curator spaargeld en schulden al gauw salderen. Breek uw hoofd niet te veel over het begrip systeembank, want daar ligt de rente vaak veel lager. Zet uw geld niet te lang vast en kies een bank die volledig onder de Nederlandse garantie valt. Kies niet voor achtergestelde deposito’s, ook al is de rente daarop hoger.

Slot

Het lijkt een hele lijst, maar zo kunt u veilig sparen. Er is volop keuze in ons land en is er een overzicht met de top 5 banken met de hoogste spaarrente in Nederland om zo eenvoudig een keuze te kunnen maken.

Lees verder

• Veilige bank: Banken en veilig sparen tegen de hoogste spaarrente (special)