Waarom banksparen, banksparen is niet altijd voordeliger

Waarom banksparen, banksparen is niet altijd voordeliger Waarom banksparen, waarom wil iedereen banksparen? Banksparen is door het fiscaal voordeel financieel slim sparen en voordelig sparen op een geblokkeerde rekening. De bankspaarhypotheek bestaat sinds januari 2008, maar is in 2018 en 2019 niet meer interessant als nieuwe hypotheek. Hebt u nog een bankspaarhypotheek, dan kunt u die bewaren. Met het opgebouwde kapitaal kunt u de risico-opslag op uw hypotheekrente verlagen. Het aantal producten dat op banksparen is gebaseerd, heeft banksparen zelfs populair gemaakt. Hypotheek, gouden handdruk, lijfrente sparen. Niet verzekeren, maar kiezen voor banksparen is vaak voordeliger en heeft het voordeel dat u apart een verzekering kunt afsluiten bij een andere aanbieder dan de bank zelf.

Waarom banksparen in plaats van verzekeren?

Banksparen wordt meestal getypeerd als goedkoper voor de consument. De hegemonie van verzekeraars die levensverzekeringen, beleggingshypotheken en dergelijke aanbieden zou via het banksparen worden doorbroken. Meer concurrentie tussen banken en verzekeraars zou de kosten verlagen. Het maakt eenvoudig sparen op een geblokkeerde bankrekening mogelijk en kan dienen als pensioen of banksparen als de alternatieve hypotheekaflossing. Maar waar het om gaat is, dat u voldoende offertes aanvraagt en de aanbiedingen goed vergelijkt. Vergelijk bijvoorbeeld eens de aanbiedingen van zowel de banken als de verzekeraars en kies dan de aanbieding die u het hoogste rendement garandeert. Vaak zal dat banksparen zijn, of het nu voor uw hypotheek is, een gouden handdruk, uw pensioen of uw uitvaart. Vaak zijn de kosten van banksparen lager dan bij een verzekering, zoals een lijfrenteverzekering of koopsompolis.

De realiteit van het banksparen, verzekering omzetten naar banksparen voordelig?

Er zijn wel een aantal haken en ogen die meteen opvallen als u gaat banksparen:
  • De zelfstandigen worden gekort in hun pensioenopbouw. Om het banksparen financieel mogelijk te maken, wordt namelijk de belastingaftrek op de lijfrentepremie voor zelfstandigen beperkt, van 150.957 naar 103.257.
  • Of het allemaal goedkoper gaat worden is nog volledig de vraag. Banken en verzekeraars hebben immers vergelijkbare kosten.
  • Dat de banken de betaal passen per 1 januari 2008 flink duurder maken, geeft nog een aan dat banken geen filantropische instellingen zijn die op voorhand goedkoop in de markt zullen stappen.
  • Fiscaal pakt het ook niet altijd gunstig uit. Bestaande verzekeringspolissen overzetten naar banksparen, betekent dat de bestaande polissen ook onder de huidige fiscale regels vallen die vaak veel ongunstiger zijn. Denk aan de gunstige polissen van vóór 1992. Als u die omzet naar banksparen, gaat u er waarschijnlijk flink op achteruit.

Veel keuze bij banksparen, de bankspaarhypotheek

Er zijn vele manieren van banksparen mogelijk:
  • Voor uw pensioen;
  • Voor uw eigen woning;
  • Voor uw gouden handdruk of ontslagvergoeding;
  • Voor uw uitvaart.

In al deze gevallen is er ook een alternatief te vinden bij een verzekeringsmaatschappij:

.
bankverzekeringsmaatschappij
banksparen voor uw pensioenkoopsompolis, lijfrenteverzekering
bankspaarhypotheek eigen woningspaarhypotheek, beleggingshypotheek, levenshypotheek, hypotheek met overlijdensrisicoverzekering
banksparen voor uw gouden handdruk of ontslagvergoedingstamrecht bv
banksparen voor uw uitvaartuitvaartverzekering

Bankspaarhypotheek 2018 en 2019

Voor nieuwe hypotheken vanaf 2013 is de bankspaarhypotheek, maar ook de spaarhypotheek niet meer interessant. De vrijstellingen vervallen en er is geen hypotheekrenteaftrek. Dat maakt de bankspaarhypotheek in ieder geval voor starters niet meer aantrekkelijk. Een bestaande hypotheek blijft voordelen bieden: hoge hypotheekrenteaftrek terwijl uw kapitaal onbelast is. Bij uitbetaling van het kapitaal liggen er bovendien grote vrijstellingen in het verschiet, tot 166.000 euro in 2019.

Slot

Dat het monopolie van de verzekeraars ten aanzien van pensioenopbouw en extra inkomen voor de oude dag wordt doorbroken, is een gunstige zaak. Denk ook aan de gevolgen van een pensioenbreuk en dergelijke. Maar een gezonde concurrentie zal niet automatisch op gang komen. Consumenten zullen bovendien goed over de financiële gevolgen op een transparante wijze moeten voorgelicht. Dat laatste is in het verleden in een aantal gevallen niet goed gegaan en een herhaling hiervan moet zo veel mogelijk worden voorkomen. Banksparen is een goede aanvulling op de bestaande producten en zal de spaarmarkt zeker opschudden, maar dat neemt niet weg dat u kritisch moet blijven: vraag voldoende offertes aan en maak uw keuze.

Lees verder

© 2007 - 2021 Zeemeeuw, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Banksparen, sparen voor de alternatieve hypotheekaflossingBanksparen, sparen voor de alternatieve hypotheekaflossingBanksparen tegen een mooie rente bij de bank voor de financiering van de aflossing van uw hypotheek is alleen mogelijk m…
Lijfrente sparen of lijfrentepolis in 2020 en 2021?Lijfrente sparen of lijfrentepolis in 2020 en 2021?Lijfrente uit lijfrente sparen bij een bank (banksparen) of uit een lijfrentepolis en lijfrenteverzekering bij een verze…
Risico van banksparenRisico van banksparenBanksparen is in 2020 vaak belastingvrij sparen en tegen lage kosten mogelijk. Bankparen werd mogelijk als alternatief v…
Rente banksparen 2020Rente banksparen 2020Banksparen voor een pensioen is populair en banksparen is in 2020 tegen een lage rente bij vele banken mogelijk. Voor uw…

NIBC Direct: de kwartaalspaarrekeningNIBC Direct: de kwartaalspaarrekeningDe kwartaalspaarrekening van de NIBC Direct geeft een mooie rente voor wie het spaargeld een kwartaal laat staan. De spa…
ASN Bank: jeugdsparen 2021 met hoog rendementASN Bank: jeugdsparen 2021 met hoog rendementIn 2021 jeugdsparen voor kind of kleinkind? Dan geeft de ASN bank een hoog rendement. Sparen bij de ASN Bank is vooral d…
Reactie

Wijnand Dijkstra, 06-01-2019
Ik heb een kapitaalverzekering. Destijds gekoppeld aan de hypotheek, nu losgekoppeld. In 2023 loopt de verkering af en ik vraag mij af hoe ik moet handelen om het meest van dit geld over te houden, zonder van de optie gebruik te maken om de hypotheek er mee af te lossen.
Ik ben benieuwd. Reactie infoteur, 09-01-2019
Beste Wijnand Dijkstra,
Als de kapitaalverzekering in box 1 zit, moet u om van de vrijstellingen gebruik te kunnen maken, het kapitaal gebruiken voor de aflossing van de hypotheek. Zit de verzekering in box 3, dan is het kapitaal vrij besteedbaar.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw

Zeemeeuw (1.579 artikelen)
Laatste update: 19-01-2019
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Sparen
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.