Krediet op je betaalrekening

De klant is blij als de bank hem gul kredietruimte op zijn betaalrekening toestaat maar in feite wrijft juist de bank in haar handen. Behalve het verstrekken van hypotheken bestaat er voor een bank geen winstgevender bezigheid dan deze vorm van kredietfaciliteit.

Wanneer is een rekening-courant-krediet zinvol?

Een beetje financiële ruimte heeft ieder van ons nodig. Onverwachte reparaties of een broodnodige aanschaf maken soms een kredietfaciliteit in de vorm van een rekening-courant-krediet wenselijk. Zo’n kredietfaciliteit wordt door de bank ook wel debetfaciliteit genoemd.

Veel mensen hebben een slecht gevoel bij het idee dat ze het saldo van hun rekening kunnen overtrekken want een roodstand, zo heet dat in de volksmond, is vaak niet gemakkelijk terug te draaien en vergt tijd. Toch kan het wel eens nodig zijn om een beroep te doen op deze service van de bank. Het onderhoud aan de auto valt onverwachts fors hoger uit dan gepland of de wasmachine gaat kapot. Redenen waardoor men tijdelijk meer geld nodig heeft dan er beschikbaar is, zijn er genoeg en ze komen in ieder huishouden voor.

Hoeveel mag je rood staan?

Doorgaans wordt krediet op een betaalrekening (rood staan) toegestaan tot de hoogte van het maandelijks terugkerend inkomen, maar in specifieke gevallen kan het ook wel eens daarboven liggen.

Wat kost krediet op je betaalrekening?

De klant is uiteraard blij dat hij voor korte perioden zijn rekening tot een bepaald bedrag mag overtrekken. Maar wat hij doorgaans nog niet weet, zal hem bij de maandelijkse of driemaandelijkse rente-afrekening snel duidelijk worden. De rente voor rood staan kan, al naar gelang de financiële instelling, tussen de 10% en 18% bedragen, en dát zelfs volkomen legaal. Eigenlijk zou de terugbetaling ervan door de klant dan ook niet langer dan drie maanden in beslag mogen nemen.

De voordelen van krediet op je betaalrekening

Een kredietruimte op je betaalrekening biedt uiteraard enige flexibiliteit en heeft vooral één groot voordeel:

• is het eenmaal toegekend, dan kan men er steeds een beroep op doen als dat nodig is, zónder dat men op cruciale momenten telkens opnieuw een leningaanvraag moet indienen;
• en er is nog een ander voordeel: in tegenstelling tot een gebruikelijke lening kan deze kredietfaciliteit altijd worden afbetaald zonder dat dit kosten met zich meebrengt. Op veel andere leningen ben je meestal een boeterente verschuldigd als je vervroegd of extra wil aflossen.

Maar een debetfaciliteit kent ook nadelen.

Roodstaan en gebruik van de creditcard

Voor banken is krediet in de vorm van een debetfaciliteit erg lucratief. Klanten immers, hebben bij betalingen met hun Visacard of creditcard doorgaans geen weet van hun precieze banksaldo, waardoor dat saldo snel en ongemerkt in het rood kan raken. En dát is iets wat de banken nu juist willen, want vanaf dat moment verdienen ze goed geld aan hun klanten.

Geld besparen: roodstand oversluiten naar persoonlijke lening

Om van een debetstand af te raken moeten klanten niet zelden overuren draaien zodat ze hun roodstand snel weer aan kunnen zuiveren. Als dat onverhoopt toch niet lukt, wordt het tijd om eens met de bank om de tafel te zitten en te proberen om de debetfaciliteit naar een normale persoonlijke lening om te zetten. Want op die manier kan men zich een hoop rente besparen. Maar er zijn nogal wat banken die niet gelukkig zijn met verzoeken die de kredietlasten verminderen.