Huis kopen zonder hypotheek in 2020

Een huis kopen zonder hypotheek in 2020, het gebeurt regelmatig in een overspannen woningmarkt. Of u gebruikt eigen spaargeld, gebruikt misschien een lening of schenking van de en hoeft niet langs de notaris. Ook een huis zonder een hypotheek heeft voordelen. Zeker nu de hypotheekrenteaftrek beperkt is en u anders aan allerlei regels moet voldoen. Met een lage spaarrente wordt ook het aflossen van de hypotheek een stuk aantrekkelijker gemaakt. Wat zijn de voordelen van een woning kopen zonder hypotheek?

Voordelen van een huis zonder hypotheek

• Huis kopen zonder hypotheek heeft vele voordelen
• Hypotheekrenteaftrek 2020
• Variabele rente hypotheek kan ook omhoog
• Restschuld eigen huis
• U hebt spaargeld
• Rekenvoorbeeld voor 2020
• Effect Wet Hillen in 2020
• U hebt geen spaargeld
• Hypotheek zonder notaris

Huis kopen zonder hypotheek heeft vele voordelen

Een huis kopen zonder hypotheek geeft rust. U hoeft niet na te denken over een hypotheekrenteaftrek die verdwijnt. Al dan niet geleidelijk. U hoeft geen hypotheekadviseur te betalen en de notaris verdient niet aan een hypotheekakte. Kortom, de kosten voor het kopen van een huis zijn een stuk lager. Bovendien betaalt u over uw vermogen in een hypotheekvrij eigen huis geen belasting in box 1 van de inkomstenbelasting. Zo woont u dus goedkoop. Een huis zonder hypotheek kopen gaat ook sneller, de koopakte kan sneller bij de notaris passeren zonder financieringsvoorbehoud.

Hypotheekrenteaftrek 2020

De hypotheekrenteaftrek is maximaal tegen 46,0% in 2020, maar velen onder ons moeten het doen met 38,1% of minder. Dat wil zeggen dat u altijd nog meer dan de helft van de hypotheekrente zelf betaalt. Leuk die belastingteruggave, maar uiteindelijk kost de hypotheek u geld. Zonder hypotheek, hebt u die zorgen niet.

Variabele rente hypotheek kan ook omhoog

De hypotheekrente staat meestal voor een bepaalde periode vast, maar daarna moet er weer een nieuwe rente worden afgesproken. Niemand kan in de toekomst kijken, niemand weet wat dan de rente zal zijn en ook niet of uw inkomen tegen die tijd hoog genoeg zal zijn. Maar de hypotheekrente kan natuurlijk ook omhoog, zonder hypotheek hoeft u zich ook hierover niet druk te maken.

Restschuld eigen huis

Wie een hoge hypotheek heeft, loopt kans op een restschuld wanneer het huis verkocht wordt. Wie het huis al een tijd in zijn bezit heeft loopt minder risico, maar als u de laatste jaren een huis hebt gekocht of dat binnenkort gaat doen, wordt het allemaal een stuk onzekerder. Geen hypotheek of een lage hypotheek vermindert dit risico. Uw woning is dan letterlijk uw woning en niet van de bank.

U hebt spaargeld

Wie spaargeld heeft, kan het beste een rekensom maken. Bekijk hoeveel rendement u maakt op uw spaargeld. Via sparen of beleggen. Trek daar de vermogensrendementsheffing vanaf en vergelijk dat eens met de netto hypotheekrente die u betaalt. Is de netto hypotheekrente hoger en hebt u niet binnenkort geld nodig om een grote aankoop te doen, dan is een extra aflossing van de hypotheek aantrekkelijk. U betaalt dan minder belasting in box 3 en verlaagt uw maandelijkse woonlasten.

Rekenvoorbeeld voor 2020

Stel u krijgt 0,5% spaarrente en betaalt 6% aan hypotheekrente. Stel u zit in de belastingschijf met 38,1%. Dan is toch meteen duidelijk dat uw netto spaarrente veel en veel lager is dan de netto hypotheekrente van 3,7%. Die hypotheeklast is feitelijk nog hoger door het huurwaardeforfait dat u als inkomen moet bijtellen en de woonlasten verhoogt. De hypotheek aflossen of kopen met een lagere hypotheek is bij een lage spaarrente dus voordelig.

Effect Wet Hillen in 2020

De geleidelijke afschaffing van de Wet Hillen houdt voor 2020 in dat u nooit nul bijtelling zult hebben, maar minimaal een bijtelling van 2/30 e deel van het huurwaardeforfait. In 2018 kon dat bij een geringe of geen eigenwoningschuld nog nihil zijn.

U hebt geen spaargeld

Als u geen spaargeld hebt, kunt u zich afvragen of u er wel goed aan doet om een huis te kopen. Maar ook dan zijn er oplossingen. In dat geval komt de aloude annuïteitenhypotheek om de hoek, eventueel aangevuld met 50% aflossingsvrij. Op deze manieren spaart u voor de aflossing van uw hypotheek en neemt de nationale hypotheekgarantie in vele gevallen de eventuele restschuld voor eigen rekening. En dat geeft ook rust.

Hypotheek zonder notaris

Om een woning te kunnen kopen is een notaris nodig die de overdracht van de woning regelt en inschrijft, maar voor een hypotheek is niet per se een notaris nodig. Niet als u alles met eigen geld koopt en ook niet als u geld leent bij familie of vrienden. Dat zijn onderhandse leningen die u wel bij de Belastingdienst kunt aangeven voor hypotheekrenteaftrek, maar waarbij de notaris niets hoeft te doen.

Lees verder

• Hypotheek extra aflossen: Hypotheek extra aflossen in 2018, 2019 en 2020? (special)