Hypotheek Duitse bank afsluiten in Nederland

U wilt een Duitse hypotheek in Nederland afsluiten, dat kan. De hypotheekrente is bovendien laag. U kunt bijvoorbeeld een Duitse hypotheek bij een prijsvechter in Nederland afsluiten aldus Adfinis uit Deventer en u hoeft daarvoor de grens niet meer over. Alles met behoud van de hypotheekrenteaftrek. De systematiek van het geleidelijk aflossen van uw hypotheek is in Duitsland gebruikelijk (in Nederland inmiddels ook), maar de rente is in Duitsland vaak lager dan in Nederland.

Hypotheek afsluiten in Duitsland en dus eigen geld meenemen

Veel Nederlanders die aan de grens met Duitsland wonen, sluiten hun hypotheek al in Duitsland af. De voornaamste reden is dat de hypotheekrente daar lager is dan bij een Nederlandse bank, terwijl de hypotheekrenteaftrek gewoon in stand blijft. Daar staat tegenover dat de voorwaarden voor het verstrekken van een hypotheek in Duitsland meestal strenger zijn dan in ons land. De Duitsers lenen u meestal niet meer dan 90% van de executiewaarde (70% nieuwwaarde), wat betekent dat u ook eigen geld moet meenemen. Constructies als de aflossingsvrije hypotheek of spaarhypotheek zijn in Duitsland onbekend. U moet elke maand aflossen, wat de maandlasten weer wat hoger maakt. Als de rente voldoende laag is, bent u ook met de maandelijkse aflossing vaak goedkoper uit dan in Nederland. Bovendien bouwt u zo kapitaal op, wat de kans op een restschuld later veel kleiner maakt. Overigens werkt u ook met een Nederlandse hypotheek aan de aflossing van uw hypotheek doordat de hypotheekrenteaftrek nog mogelijk is voor een hypotheek waarop maandelijks wordt afgelost..

Duitse hypotheek in Nederland bij Duitse hypotheekbank Emmerich-Rees

De hypotheekmarkt in Nederland wordt gedomineerd door een paar grote Nederlandse partijen waarvan de Rabobank de grootste is. Toch betreden ook buitenlandse banken als prijsvechter de Nederlandse markt met aantrekkelijke aanbiedingen. En dat is een goede zaak, omdat het wat meer concurrentie geeft en daarmee een neerwaartse druk op de hypotheekrente in ons land. U kunt bij de Bank of Scotland (Lloyd) terecht, bij Argenta en sinds kort ook bij de Volksbank Emmerich-Rees voor een Duitse hypotheek.

Voorwaarden voor een Duitse hypotheek

Emmerich-Rees stelt als voorwaarde dat het hypotheekbedrag minimaal 50.000 euro bedraagt als het om een nieuwe hypotheek gaat. Als u een bestaande hypotheek oversluit naar deze bank, wordt de nieuwe hypotheek vooral boven de 250.000 euro voordelig, omdat u onder dit bedrag in ons land ook nog relatief goedkoop terecht kunt met de Nationale Hypotheekgarantie. Andere voorwaarde is de maandelijkse aflossing van de hypotheek en het inbrengen van eigen geld. Dat betekent ook dat een starter zonder geld niet bij deze Duitse bank een hypotheek kan afsluiten. Deze bank is vooral interessant voor een doorstromer en mensen die hun bestaande hypotheek graag willen aflossen.

Hypotheekrenteaftrek Duitse bank

Het feit dat u uw hypotheek bij een Duitse bank afsluit, heeft geen gevolgen voor de hypotheekrenteaftrek. Voorwaarde voor de hypotheekrenteaftrek is immers dat het huis uw eigen huis en het huis als hoofdwoning. Dat u uw hypotheek dan bij een buitenlandse bank afsluit, doet niet ter zake. Een Duitse bank financiert niet de 2% overdrachtsbelasting en de eventuele kosten van advies. Overigens kunt u voor een woning in het buitenland ook regelmatig gewoon bij een Nederlandse bank terecht, zoals de buitenland hypotheek van ABN AMRO.

Hypotheekrente vergelijken

Met de lagere rente van een Duitse hypotheek in het achterhoofd, blijft het verstandig om de hypotheekrente online te vergelijken met die van andere banken in ons land. Bekijk daarbij niet alleen het aanbod van de grote banken, want die blijken niet altijd het goedkoopste te zijn. Dat hebben ook buitenlandse banken door. De verwachting is dat nog meer Duitse banken de Nederlandse markt zullen betreden. Veel Nederlanders hebben een hypotheek, de hypotheekrente is hier vaak relatief hoog, en daarom kunnen ook nieuwe banken hier goede zaken doen. Vanaf mei 2013 was dit al het geval met als nieuwe toetreders een consortium van zo'n twintig Duitse instellingen. Hieronder Deutsche Bank en Allianz. Bespreek ook voor hoe lang u een hypotheek afsluit met een vaste rente. Niemand weet of de rente verder zal dalen, maar het risico van een stijging in de komende jaren kan straks een tegenvaller voor uw budget zijn. Dit geldt overigens ook voor een hypotheek bij een Nederlandse bank.

Lees verder

Zeven manieren voor extra korting op de hypotheekrente

© 2011 - 2025 Info4mij, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Vanaf 2021 is InfoNu gestopt met het publiceren van nieuwe artikelen. Het bestaande artikelbestand blijft beschikbaar, maar wordt niet meer geactualiseerd.

Reacties

Christa Hoogeveen, 02-12-2019
Goedenavond,
Kreeg een tip van kennis over oversluiten hypotheek.
Wij wonen in Den Haag hebben een aflossingsvrije hypotheek van 99.900, hypotheek 325,00 pm
Ons huis is getaxeerd op 250.000:
Wij willen onze hypotheek oversluiten, en een klein gedeelte van de overwaarde opnemen om een oude schuld te betalen en nieuwe voorzieningen aan te schaffen cv ketel badkamer.
Nu wil het geval dat mijn man 82 is ik ben 60 heb maandelijks inkomen van netto 3200,00 mijn man 1000,0Reactie infoteur, 03-12-2019
Beste Christa Hoogeveen,
De bestaande hypotheek en leeftijd kunnen inderdaad een probleem zijn, maar hebt u al aan de verzilverlening gedacht:

https://financieel.infonu.nl/lenen/192237-de-verzilverlening-voor-senioren-verbouwing-eigen-woning.html

Jansen Christiaan, 25-09-2019
Is het mogelijk een hypotheek in Duitsland af te sluiten voor een koophuis in Duitsland met een inkomen uit Nederland?
Of een hypotheek in Nederland af te sluiten voor een koophuis in Duitsland met inkomen uit Nederland.en welke zo voordeliger zijn met vr grt christiaanReactie infoteur, 27-09-2019
Beste Jansen Christiaan,
Beide kunnen mogelijk zijn. Een positieve uitkomst is vooral afhankelijk van uw inkomen en het eigen geld dat u meebrengt.

Bianca, 19-09-2019
Wij hebben een huis gekocht met de overwaarde van ons vorige huis.
Maar als zzp-er en een partner in loondienst is het bijna onmogelijk om een verbouwingshypotheek te krijgen. Op de woning zelf rust geen hypotheek, is volledig eigendom. Is dit via een Duitse bank wel mogelijk?Reactie infoteur, 22-09-2019
Beste Bianca,
Een Duitse bank is ook streng in de hypotheekregels, of u een hypotheek krijgt is sterk afhankelijk van uw situatie.

Martinus, 13-04-2019
Ik wil graag wete of je met je 60 jaren en zzp er nog een hypotheek kunt afsluiten bij een Duitse bank, regio Gelderland.Reactie infoteur, 15-04-2019
Beste Martinus,
Veel Duitse banken hanteren geen maximumleeftijd.

Johan, 15-02-2019
Is het mogelijk om een Duitse hypotheek af te sluiten voor een beleggingspand in Nederland, Limburg?Reactie infoteur, 15-02-2019
Beste Johan,
Sommige Duitse banken geven ook een hypotheek af voor panden in de grensstreek.

Ingrid, 29-03-2018
Ik wil een agrarische woning kopen. In NL is hiervoor geen bankfinanciering mogelijk omdat voor agrarische woningen geen gevalideerd taxatierapport kan worden opgemaakt, hetgeen een eis is voor financiering bij NL banken (bv Florius). Is een hypotheek afsluiten bij een buitenlandse bank wel mogelijk voor een agrarische woning?Reactie infoteur, 29-03-2018
Beste Ingrid,
Als een object een agrarische bestemming heeft, doen banken vaak moeilijk en willen ze minder financieren omdat het risico te groot zou zijn. Een financiering tot 60% moet wel mogelijk zijn. Dat zal bij een buitenlandse bank niet anders zijn, maar het loont zo wie zo om meerdere banken om een offerte te vragen.

Will, 22-08-2016
Ik heb een Duitse hypotheek op mijn Nederlandse woning aangekocht in 2012 de rente is sinds die tijd nog verder gezakt. Ik vraag me af of het interessant deze hypotheek ook weer te oversluiten. Weet iemand of het mogelijk is in Duitsland een hypotheek te oversluiten? Ik begreep dat dit wat lastiger ligt in Duitsland. Ik heb een vaste rente voor de eerste 10 jaar.Reactie infoteur, 23-08-2016
Beste Will,
In Duitsland betaalt u bij oversluiten van een hypotheek of verkoop van uw woning een boeterente voor de restant van de rentevaste periode, de Vorfälligkeitsentschädigung. Naar een lagere rente oversluiten geeft u dus nauwelijks tot geen voordeel.

Edwin Vermeulen, 04-05-2016
Hoi

Ik zou graag een perceel met 24 garageboxen kopen, met in de toekomst evt een uitbreiding van 10 boxen bij Nederlandse banken is dit een probleem om een zakelijke hypotheek af te sluiten. Is dit met een Duitse hypotheek anders?Reactie infoteur, 06-05-2016
Hoi Edwin Vermeulen,
Bij een zakelijke hypotheek zal, zowel in Nederland als Duitsland, goed worden bekeken wat de potentie van de aankopen zijn en of de bank dus niet te veel risico loopt.